7 декабря 2021 года Госдума приняла во втором чтении законопроект о создании на базе ЦБ «антиотмывочной» платформы «Знай своего клиента» (ЗСК, Know Your Customer).
Согласно законопроекту (N1116371-7) ЦБ будет присваивать российским юридическим лицам (за исключением кредитных организаций) и ИП один из трех уровней «антиомывочного» риска: низкий, средний, высокий.
Параллельно документ обязует банки вести процедуры внутреннего контроля, которые также должны относить каждого клиента к одной из трех групп риска проведения подозрительных операций: низкий уровень риска, средний, высокий. При отнесении компании к группе высокого риска клиенту могут запретить ряд операций, и, наоборот, при отнесении к низкой степени риска нельзя отказать в переводе средств, открытии счетов.
Градация по степени риска будет вестись с учетом установленных ЦБ по согласованию с Росфинмониторингом критериев. Уточняется, что ЦБ вправе разместить на своем официальном сайте информацию об отнесении юридических лиц и ИП к группам риска совершения подозрительных операций. Данная информация должна носить для пользователей справочный характер.
Состав этой информации и порядок доступа к ней будут устанавливаться нормативным актом Банка России. Еще одна поправка касается сроков обновления банками (и организациями, работающими с денежными средствами) информации о бенефициарных владельцах своих клиентов. Сейчас компании, осуществляющие операции с денежными средствами (банки, профучастники рынка ценных бумаг, страховые компании, НПФ, операторы инвестиционных платформ) должны до приема на обслуживание провести идентификацию клиента, а также по возможности идентифицировать бенефициарных владельцев.
Обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах необходимо не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение семи рабочих дней. Исключение составляют НПФ и регистраторы — они обновляют информацию раз в три года.
Согласно доработанному тексту поправок обновлять информацию о клиентах, отнесенных к группе низкой степени риска в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, работающей с денежными средствами, можно будет не реже одного раза в три года. Еще одна поправка касается внедрения банками и другими участниками финансового рынка новых продуктов.
В «антиотмывочный» закон (NФЗ-115) вводится норма, обязывающая организации до внедрения новых продуктов и сервисов, предназначенных для обслуживания клиентов, оценивать возможность их использования для легализации доходов, полученных преступным путем, и принимать меры, направленные на снижение данной возможности.
Уточняются критерии операций, которые можно будет совершать компаниям или ИП после внесения их в «красный», высокорискованный, список. В рамках первого чтения предполагалось, что можно будет уплачивать налоги, таможенные платежи, выплачивать зарплату. Предлагается уточнить, что объем средств, направляемых на оплату труда, после внесения компании в группу высокого риска не может превышать объем выплаты заработной платы таким сотрудникам за предыдущий месяц. Для ИП предлагается выделить сумму в 30 тыс. рублей в месяц для обеспечения жизнедеятельности на каждого члена семьи. В случае принятия закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.
Банк России, обладая многолетней практикой выявления и квалификации сомнительных операций и используя многократно большие в сравнении с банками информационные ресурсы, будет распределять клиентов банков (юридические лица и индивидуальных предпринимателей) по уровням риска (высокий, средний и низкий) и ежедневно доводить эту информацию до кредитных организаций.
Использование информации Банка России для кредитных организаций является добровольным, окончательное решение по определению уровня риска клиента банк принимает самостоятельно.
При этом операции клиентов с низким уровнем риска должны проводиться беспрепятственно, банки не смогут применять в отношении них «отказные» полномочия (создается экосреда «зеленых» клиентов). Для клиентов, отнесенных банком и Банком России к высокому уровню риска, устанавливается запрет на проведение всех операций. Такие лица, как правило, не ведут хозяйственную деятельность и специально создаются для проведения сомнительных операций. По предварительной оценке Банка России, около 99% клиентов кредитных организаций — это лица с низким уровнем риска, 0,7% — с высоким.
У клиентов будет право оспорить ограничительные меры, обратившись в Межведомственную комиссию при Банке России. Заявления клиентов будут рассматриваться при участии представителей бизнес-объединений.
Планируется, что в полном объеме платформа «Знай своего клиента» заработает с 1 июля 2022 года.
Источники: ЦБ РФ, ГД РФ, xco.news:
https://xco.news/article/2021/12/07/zakonoproekt-ob-antiotmyvochnoi-platforme-tsb-prinyat-vo-ii-chtenii
Текст законопроекта:
