«Тинькофф» разработал систему, которая в автоматическом режиме позволяет выявлять дропов — клиентов, которые оформляют карты не для собственного использования, а для нужд мошенников, чтобы выводить на них средства жертв.
За год «Тинькофф» заблокировал более 66 тыс. счетов, которые подростки продали злоумышленникам. Находить их помогает система фрод-мониторинга на основе искусственного интеллекта.
Об этом говорится в материалах банка.
В банке отмечают, что мошенники все чаще вербуют молодых людей в дропов — это легкий и быстрый заработок, и молодежь не всегда понимает последствия таких действий ,как продажа карт, которые после используют для совершения преступлений.
Как отмечается в сообщении, чтобы научиться обходить системы защиты банков, мошенники создают специальные группы для дропов, в которых обсуждают способы избежать блокировки счетов.
«Тинькофф» регулярно выявляет такие группы и паблики и отправляет их на блокировку», — отмечают в банке.
Для создания системы дроп-мониторинга был проанализирован большой массив данных и составлен «портрет дропа» — описаны признаки, которые указывают на высокую вероятность того, что клиент оформил карту для продажи или передачи ее мошенникам.
Среди таких факторов:
- переоформление на другой номер телефона,
- поступление небольших сумм сразу после открытия счета для так называемого прогрева дропа,
- многое другое.
«Благодаря работе системы удалось за год снизить количество дропов в два раза. А проактивная блокировка счетов дропов позволила сократить потери из-за их недобросовестной деятельности в 2,5 раза», — пояснил руководитель центра экосистемной защиты «Тинькофф» Олег Замиралов.
А при этом, например, избавить нелегальный игорный бизнес от притока средств через дроппов не получается.
Борьба с переводами средств в нелегальные онлайн-казино пока не достигает заявленной цели: платежи проходят, в частности, через сервисы Сбербанка — дочернюю компанию «ЮMoney» и «СберПэй». Схема реализуется в виде p2p-переводов через дропперов.
Сейчас такие переводы для банка неотличимы от обычных переводов граждан. Хотя в Сбербанке уверяют, что регулярно блокируют счета, кошельки и карты выявленных дропперов.