8 февраля 2022 года в ГД РФ внесен законопроект № 67680-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования кредитно-денежной политики и регулирования банковского сектора Российской Федерации», которым предлагается внести изменения в ряд федеральных законов с целью повышения устойчивости финансовой системы и доступности инвестиционных ресурсов для обеспечения роста национальной экономики.
- I. В целях стимулирования национального развития Дальнего Востока и Сибири, предлагается ввести нормы, обязывающие банки с государственным участием (ВТБ, Сбербанк России, Росельхозбанк и др.) выдавать льготные кредиты тем компаниям, которые намерены развивать любые виды реального производства на этих территориях.
С учетом этой задачи предлагается Федеральный закон от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» дополнить статьей 13.2 следующего содержания:
«Кредитные организации, доля участия Банка России в которых составляет 25 и более процентов, обязаны разработать порядок выдачи кредитов (займов) со скидками для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющие деятельность, перечень видов которых установлен Правительством Российской Федерации.».
В целях финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в законопроекте предлагается новая норма (часть третья статьи 25), позволяющая Банку России смягчать нормы резервирования при кредитовании банком малого и среднего бизнеса.
«Кредитная организация имеет право на смягчение обязательных резервных требований при кредитовании субъектов малого предпринимательства в порядке, установленном Банком России.».
Также в этих целях статью 29 предлагается дополнить частью шестой следующего содержания:
«Кредитная организация имеет право на субсидирование части процентных ставок по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства приоритетных отраслей на инвестиционные цели в порядке, установленном Правительством Российской Федерации и Банком России.».
В целях поддержки стабильной работы кредитных организаций предлагается поэтапно внедрить безотзывные вклады, когда клиент имеет право расторгнуть договор не по первому требованию, а с предварительным уведомлением, обычно за три месяца до отзыва вклада. С учетом этого предлагается часть первую статьи 36 изложить в следующей редакции:
«Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором, за исключением случаев заключения договора на открытие безотзывного вклада, по которому вклад возвращается вкладчику только после предварительного уведомления банка за три месяца.».
В целях обеспечения «дедолларизации» экономики страны предлагается распространить систему страхования только на рублевые вклады в российских банках. Предлагается статью 38 дополнить частью четвертой следующего содержания:
«Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках распространяется только на вклады в валюте Российской Федерации в соответствии с государственной политикой, осуществляемой с учетом требований частей 1 и 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации.».».
- II. Обращение иностранной валюты на территории страны размывает национальный суверенитет, ослабляет устойчивость рубля, и в конечном счете, нарушает Конституцию страны. Для реализации задачи по стабилизации финансовой системы страны, поставленной Президентом Российской Федерации, а также обеспечения действия конституционной нормы, изложенной в пункте 1 статьи 75 Конституции Российской Федерации о том, что «Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.», в статье 2 законопроекта предлагается внести в Федеральный закон №173-ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» соответствующие изменения.
1) статью 4 дополнить пунктом 5.1., в котором указано, что «Органы валютного регулирования, указанные в пункте 1 статьи 5 данного закона, и органы валютного контроля, указанные в статье 22 данного закона, при выработке своей политики должны руководствоваться Стратегией валютной политики, утверждаемой Банком России в соответствии с государственной политикой с учетом требований статьи 75 Конституции Российской Федерации.».
Необходимо отметить, что в целях правового регулирования вопросов валютной политики разработаны и внесены соответствующие изменения во внесенный в Государственную Думу законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части расширения его полномочий и координации взаимодействия с Правительством Российской Федерации по вопросам обеспечения финансовой стабильности в Российской Федерации», в котором на Банк России возлагается задача по разработке и реализации Стратегии валютной политики.
2) статью 11 предлагается дополнить пунктом 7, в котором Центральному банку Российской Федерации предоставляются полномочия по введению прямых временных ограничений, в том числе временного полного запрета, на проведение организованных торгов с иностранной валютой на внутреннем валютном рынке страны в случаях согласованных действий валютных спекулянтов, направленных на создание паники с целью искусственного понижения курса рубля. Поддержание устойчивости рубля по отношению к иностранным валютам-важнейшая обязанность Банка России-мегарегулятора финансового рынка, и факт обеспечения стабильного курса рубля в указанных случаях административными мерами не играет принципиальной роли. Данная норма не противоречит пункту 4 части 2 статьи 4 «Правила организованных торгов» Федерального закона «Об организованных торгах» №325-ФЗ от 21.11.2011 года.
3) данный Федеральный закон №173-ФЗ предлагается дополнить также статьей 21.1, в которой восстанавливается обязанность резидентов по продаже не менее 10 процентов валютной выручки в целях защиты финансовой системы страны. В ней указано, что «Резиденты в течение десяти рабочих дней с
момента получения на свой банковский счет в уполномоченном банке обязаны продавать на внутреннем валютном рынке Российской Федерации не менее 10 процентов валютной выручки, полученной по заключенным резидентами или от их имени сделкам, предусматривающим передачу товаров, выполнение работ, оказание услуг, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, в пользу нерезидентов.».
Требование обязательной продажи валютной выручки резидентами полностью отвечает государственной политике по контролю за движением иностранной валюты на территории России и формированию валютных резервов Центрального банка Российской Федерации. Реализация данной меры будет стимулировать политику импортозамещения, когда предприниматели для закупки оборудования и материалов будут полагаться на продукцию российских производителей, которую будут закупать за рубли.
III. В статьях 3 — 5 законопроекта в целях обеспечения защиты финансовой системы страны от неконтролируемого роста объемов кредитов в иностранной валюте у государственных корпораций и компаний предлагается ограничить заимствования ими иностранной валюты за рубежом. В этих целях предложено внести соответствующие изменения в следующие федеральные законы:
— в статью 1 Федерального закона «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»;
— в статью 3 Федерального закона «О Государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ»»;
— в статьи 7.1 и 7.2 Федерального закона «О некоммерческих организациях».
Предлагаемые изменения в указанные федеральные законы направлены на возложение на ВЭБ.РФ и другие банки с государственным участием обязанности по обеспечению выполнению требований Правительства Российской Федерации по ограничению заимствования за рубежом государственными корпорациями и компаниями, а также по обеспечению постепенного замещения кредитов и займов в иностранной валюте государственных корпораций и компаний на кредиты в российских рублях, предоставляемые им ВЭБ.РФ и другими госбанками за счет осуществления их целевого рефинансирования Центральным банком Российской Федерации под соответствующие проценты и сроки.
Реализация этой задачи несомненно позволит внести вклад в «дедолларизацию» финансовой системы страны и снизить объем иностранных займов, полученных госкорпорациями и госкомпаниями под государственные гарантии, который на 1.01.2021 года составил более 188 млрд. долларов.
- IV. В целях ограничения обращения иностранной валюты – дедолларизации на территории страны в статье 7 законопроекта предлагается внести в часть 2 статьи 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» пункт 11, в соответствии с которым из системы страхования вкладов исключаются денежные средства физических лиц, «размещенные во вклады, выраженные в иностранной валюте». В связи с этим пункт 6 статьи 11 данного Федерального закона, в которой указано, что «страхование распространяется на вклады физических лиц в иностранной валюте», предлагается исключить.
В своем отзыве представители Банка России со ссылкой на рекомендации Международной ассоциации страховщиков депозитов, которые не являются обязательными, указывают, что предлагаемая норма не отвечает целям защиты прав вкладчиков, и, она окажет негативное влияние на устойчивость банковской системы. Эксперты указывают, что данная норма направлена не на усиление защиты интересов вкладчиков иностранной валюты, а на обеспечение суверенитета денежной системы страны и участие Банка России в реализации политики «дедолларизации» российской экономики.
- V. В ходе процесса банкротства крупных коммерческих банков и в целях их финансового оздоровления за последние годы для финансового санирования через покупку банками с государственным участием акций санируемых банков потребовалось из федерального бюджета выделить за период с 2017 по 2019 годы более 1.4 трлн. рублей. В целях рационального подхода к процессам санирования банков и в рамках соблюдения законодательства о конкуренции предлагается в статье 9 законопроекта в статье 27 Федерального закона «О защите конкуренции» часть 1 дополнить пунктом 9 следующего содержания:
«9) покупка банками с государственным участием акций санируемых банков, при этом объем приобретаемых акций не может превышать 50% общего объема акций санируемого банка.».
По вопросам совершенствования кредитно-денежной политики и регулирования банковского сектора Российской Федерации подготовлен и внесен в Государственную Думу законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части расширения его полномочий и координации взаимодействия с Правительством Российской Федерации по вопросам обеспечения финансовой стабильности в Российской Федерации».
Предлагаемые в законопроекте изменения в вышеуказанные федеральные законы направлены на восстановление стабильности российского финансового рынка и разработаны с учетом рекомендаций экспертов в финансово-банковской сфере.
Текст законопроекта:
ПФЗ ОВИ в ОЗА РФ в части совершенствования БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.ОСН