16 ноября Ассоциация Банков России опубликованы письмо Банка России от 09.11.2021 № 12-4-2/5671, содержащее позицию Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России относительно квалификации/неквалификации операции клиента в качестве подозрительной в соответствии с пунктом 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Также представлен запрос АБР от 21.09.2021 № 02-05/935, в котором она просит разъяснить, требуется ли направлять в уполномоченный орган сообщения по коду 1131 «операция клиента по его банковскому счету (вкладу), связанная с выдачей (перечислением на счет клиента, открытый в другой кредитной организации) остатка денежных средств при закрытии данного банковского счета (вклада) по инициативе клиента вследствие осуществления кредитной организацией внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в следующих случаях:
- При перечислении клиентом — индивидуальным предпринимателем остатка денежных средств на свой счет — физического лица, открытый в другой кредитной организации;
- При перечислении клиентом — физическим лицом остатка денежных средств на свой счет — индивидуального предпринимателя, открытый в другой кредитной организации.
Позиция Банка России заключается в следующем:
- применение кода вида признака необычной операции 1131 не ставится в зависимость от статуса клиента (физическое лицо / ИП);
- принятие окончательного решения о квалификации/неквалификации операции клиента в качестве «подозрительной» относится к исключительной компетенции кредитной организации и осуществляется на основании реализуемых ею правил внутреннего контроля (ПВК) по ПОД/ФТ.
Текст ответа Банка России:
Текст запроса АБР:
