Российские банки готовы запустить цифровой рубль в пилотном режиме для реальных клиентов после принятия необходимой законодательной базы, которая ожидается к концу апреля.
Работа по созданию цифрового рубля вышла на заключительный этап, биржевые сделки с ним могут разрешить уже в этом году.
Об этом заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов на совещании у президента РФ Владимира Путина по экономическим вопросам.
По его словам, до конца года планируется создать регуляторные, технические и организационные условия для введения цифровой национальной валюты.
Предполагается, что будет возможность совершения операций с ней в традиционной финансовой инфраструктуре на бирже и с участием брокеров. Белоусов также подчеркнул, что правительство предлагает ввести в оборот конвертируемые ценные бумаги нового типа.
Благодаря этому эмитенты смогут выпускать привилегированные акции, конвертируемые в голосующие акции при условии наступления определенного события.
Например, при невыплате по ним дохода. Конвертация акций будет происходить автоматически, без дополнительного согласия эмитента, что даст дополнительную защиту инвесторам.
Но внедрение цифрового рубля, несмотря на ряд очевидных преимуществ, может также столкнуться и с рисками, считают аналитики.
Осенью ВТБ представил прототип сервиса в мобильном приложении по открытию и пополнению цифрового кошелька на платформе Банка России, переводу цифровых рублей между клиентами. Следующим шагом станет оплата цифровыми рублями товаров и услуг с помощью переводов по QR-коду.
«Ожидаем, что уже в 2024 году наши клиенты смогут обменивать безналичные рубли на цифровые», — отметили в ВТБ.
В банке «Союз» первыми участниками системы станут сотрудники в качестве физлиц, а первым торгово-сервисном предприятием — «Ингосстрах», в группу которого и входит сам банк.
Банк «Синара» успешно провел комплекс мероприятий по взаимодействию с платформой цифрового рубля ЦБ и подтвердил готовность приступить к запуску операций с цифровыми рублями.
«Запуск цифрового рубля в пилотном режиме состоится после принятия законодательной базы. Банком «Дом.рф» успешно пройден этап тестовых испытаний взаимодействия, ожидаем подтверждения прохождения пользовательского тестирования со стороны Банка России», — сказал управляющий директор «Дом.рф» по цифровизации и ИТ Николай Козак.
В Росбанке считают, что будущее цифрового рубля будет во многом зависеть от политики ЦБ.
«Основным преимуществом цифрового рубля перед электронной формой валюты является возможность контролировать денежное обращение и ограничивать нецелевое использование средств», — считает директор по рейтингам структурированного финансирования «Эксперт РА» Павел Кашицын.
Среди рисков профессор Финансового университета при правительстве РФ Валерий Хоружий назвал возможное появление новых видов мошенничества и кибератак.
Ранее 20 февраля 2023 года в своей колонке в газете Георгий Бовт изложил свое видение проблем с цифровым рублем, что можно прочитать ниже.
Второе пока не видится, впрочем, неминуемым последствием. А что касается первого, то обычным клиентам в общем наплевать на трудности банкиров. Уж как-нибудь выкрутятся. Куда важнее для обывателя ответ на вопрос: «А это мне, собственно, зачем?» У нас ведь распространено предубеждение против новшеств со стороны государства, — нет ли тут подвоха?
- Банки опасаются перетока от 4 до 9 трлн безналичных рублей в новый вид валюты — цифровой рубль
Представители ЦБ говорят, что цифровой рубль будет способствовать расширению применения цифровых технологий гражданами, бизнесом и государством, а также повышению скорости и безопасности расчетов. Но для обывателя это «ни о чем». Система быстрых платежей его вполне устраивает по скорости, а все остальное — абстракции, как и якобы заложенное в цифровом рубле противодействие санкциям. Эти санкции у нас в стране никак не сказываются на внутренних переводах. Также предстоит убедить как граждан, так и предпринимателей в том, что расчеты в цифровом рубле лучше, чем безналичные, и чем именно. Пока непросвещенный банковский клиент явно не видит разницы. И тому же бизнесу надо разъяснить, как именно переход «на цифру» снизит его трансакционные и прочие издержки. Ну, например, на платформе цифрового рубля можно будет заключать и исполнять так называемые смарт-контракты, то есть сделки, которые будут автоматически исполняться при наступлении заранее определенных сторонами условий. Это удобно. Если произойдет снижение эквайринговой комиссии — тоже плюс.
Подозрительный обыватель может испугаться, что все его денежные движения окажутся под еще более пристальным надзором именно со стороны самого строгого регулятора ЦБ (там вся платформа), даже не конкретного банка, где условия «комплаенса» все-таки могут быть чуточку индивидуальны. Цифровой рубль, конечно, не будет иметь никакой анонимности (впрочем, в безналичных расчетах ее и так давно уже нет). В этом смысле его не надо путать с криптовалютой. Именно ЦБ будет решать вопрос о приостановке доступа к платформе цифрового рубля и счетам в случае нарушения пользователями установленных правил. Тут больше не будет никаких «знай своего клиента» — принципа, иногда срабатывающего в пользу клиентов в отдельных банках. А будет — «правила едины для всех в своей универсальности». Наконец, перевод цифровых рублей в наличные не предусмотрен. Тут уж взвоют всякие «дропперы», которые как раз этим и промышляют, каковой заработок сопряжен с большим числом хитроумных мошеннических схем. Но разве нам их жалко? Нет. Не жалко и тех, кто устраивал махинации с контрактами: в системе «умных контрактов» все будет прозрачно до унылости. Еще один плюс: станет легче возвращать украденные из «кошелька» (электронного) деньги, если их выманили обманным путем мошенники.
- Помимо облегчения борьбы с мошенниками цифровой рубль поможет платить без комиссий
Это к вопросу о «пряниках» при переходе на цифровой рубль. Финансовые власти наверняка запустят рекламную кампанию, чтобы агитировать людей «оцифроваться» на благо страны и ее банковской системы. Помимо того, что это «круто» — а многие привыкли обходиться при ежедневных платежах без наличных, осваивая все новые формы, такие как платежи смартфонами или посредством СБП — нужны аргументы и для тех, кто не так продвинут. Им нужно показать выгоду. Помимо облегчения борьбы с мошенничеством и возврата украденных средств. В Москве, кстати, — не знаю, как в других городах, — при коммунальных платежах карточками системы «Мир» комиссия временно не взимается. Чем не пример. Или продумать аналог «кэшбека» для платежей в цифровом рубле. Или начислять процент на остаток средств. Не надо жадничать на этапе внедрения новых технологий, если они действительно придуманы во благо финансовой системы и снижения существующих издержек.
Источник: РГ