3 ноября 2021 года Банк России опубликовал Информационное письмо от 26.10.2021 N ИН-04-45/84″О предоставлении клиентам — физическим лицам информации об использовании электронных денежных средств клиентами — физическими лицами» (N ИН-04-45/84).
По терминологии письма электронные денежные средства (ЭДС) — это денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета, перевод которых осуществляется исключительно с использованием электронных средств платежа (ЭСП), в частности, так называемые электронные кошельки, доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты.
Соответствующие услуги могут оказывать только кредитные организации, уведомившие Банк России в установленном им порядке о начале деятельности по осуществлению перевода ЭДС (операторы ЭДС смотри ниже). За оказание услуг по переводу ЭДС оператором может взиматься вознаграждение.
Использование ЭСП для перевода ЭДС может осуществляться клиентом, в отношении которого проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также клиентом, в отношении которого идентификация не проводилась.
В случае проведения оператором ЭДС процедуры идентификации клиента используемое им ЭСП для перевода ЭДС является персонифицированным. При этом остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать 600 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России.
В случае если процедура идентификации не проводилась, используемое клиентом ЭСП для перевода является неперсонифицированным. При этом если процедура упрощенной идентификации также не проводилась, остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать 15 тысяч рублей, а общая сумма переводимых клиентом ЭДС с использованием такого ЭСП не должна превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца.
В случае проведения в отношении клиента процедуры упрощенной идентификации остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых ЭДС с использованием неперсонифицированного ЭСП, предоставленного такому клиенту, не должна превышать 200 тысяч рублей в течение календарного месяца.
Текст письма ниже:
Перечень операторов электронных денежных средств (ЭДС)1,2 по состоянию на 01.10.2021
№ | Кредитная организация — оператор ЭДС | Начало деятельности по осуществлению перевода ЭДС | |
---|---|---|---|
Рег номер | Наименование | ||
1 | 2306 | АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) | 13.04.2020 |
2 | 2879 | ПАО АКБ «АВАНГАРД» | 01.07.2017 |
3 | 2590 | ПАО «АК БАРС» БАНК | 03.12.2012 |
4 | 2602 | АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО | 01.01.2011 |
5 | 2659 | ООО КБ «Алтайкапиталбанк» | 20.12.2013 |
6 | 1326 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 29.09.2011 |
7 | 3505 | АО «БАНК БЕРЕЙТ» | 02.09.2021 |
8 | 841 | ООО «Вайлдберриз Банк» | 20.09.2021 |
9 | 3287 | Банк «ВБРР» (АО) | 30.10.2011 |
10 | 2312 | АО «Банк ДОМ.РФ» | 14.05.2019 |
11 | 101 | АО «БКС Банк» | 15.03.2017 |
12 | 1745 | ПАО «БыстроБанк» | 08.04.2014 |
13 | 1000 | Банк ВТБ (ПАО) | 10.05.2016 |
14 | 354 | Банк ГПБ (АО) | 17.09.2012 |
15 | 843 | АО «Дальневосточный банк» | 15.12.2016 |
16 | 646 | АО «Датабанк» | 31.12.2015 |
17 | 3511-К | РНКО «Деньги.Мэйл.Ру» (ООО) | 27.09.2012 |
18 | 3512-К | ООО РНКО «Единая касса» | 23.04.2013 |
19 | 384-К | НКО «ЕРП» (ООО) | 06.07.2015 |
20 | 918 | ПАО «Запсибкомбанк» | 11.05.2020 |
21 | 3255 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 24.10.2014 |
22 | 2216 | АО «Банк Интеза» | 22.12.2014 |
23 | 3520-К | ПНКО «ИНЭКО» (ООО) | 19.12.2013 |
24 | 3175 | АО КБ «ИС Банк» | 10.06.2019 |
25 | 2241 | КИВИ Банк (АО) | 29.09.2011 |
26 | 1087 | АО Банк «ККБ» | 05.10.2011 |
27 | 2584 | Банк «КУБ» (АО) | 16.10.2018 |
28 | 1158 | АО «Кузнецкбизнесбанк» | 04.09.2015 |
29 | 912 | АО «МИнБанк» | 18.12.2017 |
30 | 2374 | АО «НДБанк» | 07.07.2021 |
31 | 3523-К | ООО НКО «МОБИ.Деньги» | 07.04.2014 |
32 | 3522-К | ООО НКО «Мобильная карта» | 03.03.2014 |
33 | 3508-К | НКО «МОНЕТА» (ООО) | 29.09.2012 |
34 | 1978 | ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | 01.07.2013 |
35 | 1751 | ПАО МОСОБЛБАНК | 21.06.2013 |
36 | 2268 | ПАО «МТС-Банк» | 26.03.2013 |
37 | 937 | АО «ОРБАНК» | 22.10.2015 |
38 | 2209 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 15.06.2015 |
39 | 3532-К | НКО «Перспектива» (ООО) | 01.03.2016 |
40 | 3324-Р | НКО «Платежи и Расчеты» (АО) | 01.01.2013 |
41 | 3166-К | РНКО «Платежный Центр» (ООО) | 01.07.2013 |
42 | 650 | АО «Почта Банк» | 15.03.2016 |
43 | 3514-К | НКО «Премиум» (ООО) | 24.02.2014 |
44 | 3001 | ПАО АКБ «Приморье» | 04.04.2012 |
45 | 3251 | ПАО «Промсвязьбанк» | 01.07.2013 |
46 | 3517-К | ООО НКО «ПэйПал РУ» | 29.07.2013 |
47 | 3292 | АО «Райффайзенбанк» | 20.06.2018 |
48 | 3524-К | ООО НКО «Расчетные Решения» | 27.01.2015 |
49 | 2506 | ООО «банк Раунд» | 24.12.2012 |
50 | 2289 | АО «Банк Русский Стандарт» | 11.10.2011 |
51 | 1481 | ПАО Сбербанк | 18.12.2017 |
52 | 2816 | ПАО «БАНК СГБ» | 31.10.2013 |
53 | 963 | ПАО «Совкомбанк» | 23.03.2017 |
54 | 2307 | Банк Союз (АО) | 19.10.2020 |
55 | 3368 | АО «СМП Банк» | 10.12.2012 |
56 | 588 | АО БАНК «СНГБ» | 29.12.2014 |
57 | 2304 | Таврический Банк (АО) | 29.09.2011 |
58 | 2210 | ТКБ БАНК ПАО | 13.02.2014 |
59 | 2673 | АО «Тинькофф Банк» | 18.04.2012 |
60 | 2964 | АО «УРАЛПРОМБАНК» | 01.07.2013 |
61 | 1370 | ООО КБ «Уралфинанс» | 05.09.2013 |
62 | 1143 | ООО «ФФИН Банк» | 02.07.2019 |
63 | 493 | ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» | 06.12.2018 |
64 | 3533-К | ООО «НКО «ЭЛЕКСИР» | 18.12.2018 |
65 | 3314-К | АО НКО «ЭЛЕКСНЕТ» | 11.12.2012 |
66 | 3535-К | ООО ПНКО «ЭЛПЛАТ» | 05.10.2017 |
67 | 1307 | КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) | 11.12.2017 |
68 | 3467 | АО КБ «ЮНИСТРИМ» | 24.04.2013 |
69 | 3510-К | ООО НКО «ЮМани» | 27.09.2012 |
1 В перечень включены действующие кредитные организации, приславшие в соответствии с Указанием Банка России от 14.09.2011 № 2694-У «О порядке уведомления Банка России оператором электронных денежных средств» уведомления о начале деятельности по переводу электронных денежных средств.
2 Кредитные организации в перечне представлены в алфавитном порядке.