22 февраля 2023 года Ассоциация Российских Банков опубликовала ответ Росфинмониторинга от 21.02.2023 № 01-01-33/3777 по вопросу применения пункта 14-2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Пункт 14-2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ допускает непроведение финансовыми организациями идентификации при покупке физическим лицом ювелирных и других изделий в случае, когда сумма операции ниже установленных названным пунктом пороговых значений.
Термины «ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов» приведено в абзаце двадцать втором статьи 1 Федерального закона от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».
Однако действующая редакция Федерального закона № 41-ФЗ не содержит в понятийном аппарате определение слитков из драгоценных металлов.
В свою очередь, в соответствии с абзацем вторым статьи 1 Федерального закона № 41-ФЗ драгоценные металлы могут находиться в любом состоянии, виде, в том числе в:
- самородном и аффинированном виде,
- сырье,
- сплавах,
- полуфабрикатах,
- промышленных продуктах,
- химических соединениях,
- ювелирных и других изделиях,
- монетах,
- ломе,
- отходах производства и потребления.
Позиция Росфинмониторинга заключается в том, что слиток из драгоценного металла не является ювелирным и другим изделием из драгоценного металла.
Это подтверждается тем, что, в связи с принятием Федерального закона от 29.12.2022 № 607-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 01.03.2024 статья 1 Федерального закона № 41-ФЗ будет дополнена самостоятельным определением:
- «инвестиционные драгоценные металлы», под которым понимаются аффинированные:
- золото,
- серебро,
- платина,
- палладий
в слитках, которые приобретаются физическими лицами для личного пользования и не предназначены для использования в производственных целях.
Исходя из этого драгоценные металлы в слитках являются отдельной категорией, относящейся к понятию драгоценных металлов.
Учитывая все вышеизложенное, по мнению Росфинмониторинга, пункт 14-2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ не распространяется на операции по покупке физическими лицами слитков из драгоценных металлов.
При этом, учитывая, что надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк Российской Федерации, Росфинмониторинг считает необходимым дополнительно запросить позицию Банка России по рассматриваемому вопросу.
Обращение:
ARB-letter-A23-01-5-25 25.02.2023
Ответ РФМ: