22 марта 2022 года вступает в силу Федеральный закон от 21.12.2021 N 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вносит изменения в статьи 7 и 7.5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вносятся изменения, которые потребуют обновления правил внутреннего контроля в отношении «программы приостановления операций» и «программы по отказу».
Изложены в следующей редакции:
- В пункты 10 и 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ вносятся соответствующие изменения понятий, касающиеся требований к приостановке операций. Абзац 1 пункта 10 статьи 7 №115-ФЗ:
- «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда такая операция должна быть проведена, в случае, если хотя бы одной из сторон является».
2. В абзаце 5 пункта 10 статьи 7 и абзаце 3 пункта 8 статьи 7.5 №115-ФЗ удалены слова «по распоряжению клиента»
- «При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 Федерального закона №115-ФЗ организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции».
- «При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 Федерального закона №115-ФЗ организации, указанные в абзаце первом пункта 8, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции».
3. Абзац 1 пункта 11 статьи 7 №115-ФЗ:
- «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено Федеральным законом №115-ФЗ, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».
4. Абзац 2 пункта 11 статьи 7 №115-ФЗ:
- «Решение об отказе в совершении операции в соответствии с абзацем первым настоящего пункта принимается руководителем организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или специально уполномоченными им лицами».
5. Абзац 1 пункта 8 статьи 7.5 №115-ФЗ:
- «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают операцию с денежными средствами или иным имуществом, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда операция должна быть проведена, в случае, если хотя бы одна из сторон является юридическим лицом, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем организации или физического лица, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо физическим или юридическим лицом, действующими от имени или по указанию таких организации или физического лица».
Также с 22 марта 2022 года кредитные организации не вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) и расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в том случае, если клиент является физическим или юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации.
В абзацы 2 и 3 пункта 5.2 статьи 7 №115-ФЗ:
Кредитные организации вправе:
- «отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента — физического лица, а также клиента — юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма»;
- «расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента — физического лица, а также клиента — юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения клиента в случае, предусмотренном пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ».
Пункт 11 статьи 7 №115-ФЗ дополняется подпунктом 1:
- «11.1. Кредитная организация отказывает в совершении операции с денежными средствами в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, до момента наступления безотзывности перевода денежных средств, предусмотренной Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»».
Внимание! Требуется:
- не позднее 30 дней (для организаций, поднадзорных Росфинмониторингу)
- не позднее 90 дней (для организаций, поднадзорных Банку России)
с даты вступления в силу обновленных положений статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ:
- Привести в соответствие правила внутреннего контроля.
- Провести внеплановый инструктаж с сотрудниками организации.
- Факт обучения отразить в документах организации.
Текст закона:
