1 января 2024 года вступили в силу изменения Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в соответствии с редакциями Федеральных законов от 10.07.2023 № 299-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и от 19.10.2023 № 503-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Законом №299-ФЗ предусмотрено создание программы формирования долгосрочных сбережений, представляющей собой простой и интересный финансовый продукт для граждан, пополнение которого при стимулирующей финансовой поддержке государства возможно как за счет личных средств граждан, так и за счет средств пенсионных накоплений, сформированных в их пользу в системе обязательного пенсионного страхования. Участие граждан в формировании долгосрочных сбережений предполагается исключительно на добровольной основе.
Формирование гражданами добровольных долгосрочных сбережений позволит им в будущем иметь финансовый ресурс, который может быть использован на долгосрочные стратегические цели, такие как получение дополнительного периодического дохода после 15 лет участия в программе или при достижении определенного возраста.
Также сформированные средства могут быть использованы на оплату дорогостоящих видов лечения и образования детей.
В статью 5 «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом» Федерального закона № 115-ФЗ внесены изменения в части:
- осуществления деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений.
В целях оптимизации полномочий Правительства Российской Федерации и повышения эффективности деятельности федеральных органов исполнительной власти Федеральным законом от 19.10.2023 № 503-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» внесены изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ, в части:
- требований к идентификации клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, которые определяются уполномоченным органом, а для организаций финансового рынка — Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.
Федеральный закон № 115-ФЗ дополнен новым абзацем 14 пункта 2 статьи 7 следующего содержания:
«Требования к идентификации клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев определяются уполномоченным органом, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторов инвестиционных платформ, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранных страховых организаций, страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов — Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом».