17 октября 2023 года Банк России призвал банки-эквайеры усилить контроль за магазинами и ресторанами на соответствие их реальной и заявленной деятельности.
Это следует из документа регулятора — «Методические рекомендации в отношении деятельности кредитных организаций и платежных агрегаторов по осуществлению расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием электронных средств платежа» (Методические рекомендации №13-МР), размещенного на его сайте.
«Настоящие методические рекомендации разработаны в целях обеспечения стабильности национальной платежной системы, а также минимизации рисков в области легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», — сказано в материалах.
В частности, кредитным организациям — эквайерам рекомендуется присваивать магазинам и сервисным предприятиям коды MCC (код, определяющий вид деятельности продавца при операциях с банковской картой) в соответствии с правилами платежных систем, а также обеспечивать соответствие этого кода заявленной деятельности продавца.
ЦБ рекомендовал банкам-эквайерам проводить периодические проверки для установления соответствия присвоенных кодов MCC фактической деятельности торгово-сервисного предприятия. А при обслуживании интернет-магазинов банкам следует проверять соответствие сайта, указанного в договоре о приеме платежей, с сайтом, с помощью которого товары и услуги продаются, а также сопоставлять активность (число посещений, индексация в поисковиках) этого портала с транзакционным профилем.
При выявлении несоответствия фактической деятельности магазина заявленной и при наличии подозрений на то, что торгово-сервисное предприятие может проводить операции для отмывания средств, банку-эквайреру рекомендуется провести углубленную проверку документов и информацию и клиенте, его операциях и деятельности, повысить внимание к операциям магазина и рассмотреть возможность расторжения договора.
Ранее ЦБ рекомендовал брокерам разработать для клиентов краткое резюме с условиями договора обслуживания.
ЦБ РЕКОМЕНДУЕТ:
- банки должны присваивать магазинам и сервисным предприятиям коды MCC (merchant category code, указывают на категорию товара или услуги) в соответствии с правилами платежных систем, а также обеспечивать соответствие кода MCC заявленной деятельности продавца, говорится в рекомендациях,
- для проверки соответствия кодов MCC фактической деятельности магазина банкам-эквайерам рекомендуется проводить периодические проверки магазинов и ресторанов, в том числе путем сопоставления категории продавца с характером транзакций. Банки должны анализировать число платежей в течение часа, дня или месяца, их распределение в течение суток, суммы операций, количество операций от одного плательщика за короткий промежуток времени и т.д. Повышенное внимание нужно уделять тем магазинам, которые проводят операции по перечислению денежных средств в пользу физических лиц, не связанные с возвратом средств,
- банки и платежные агрегаторы должны обеспечивать перевод или зачисление денежных средств в адрес магазинов и иных сервисных предприятий только на их банковские счета и только в той сумме, информация о которой содержится в положительных авторизационных сообщениях о платеже,
- банки и платежные агрегаторы в сообщениях о платеже должны указывать данные торгово-сервисного предприятия: ИНН, наименование, идентификатор POS-терминала, который используется для карт и иных безналичных средств платежа и т.д.,
- при обслуживании интернет-магазинов банки должны проверять соответствие сайта, который был указан в договоре о приеме платежей, с сайтом, с помощью которого ТСП фактически продает товары и услуги, а также сопоставлять активность указанного сайта (количество посещений, выдача в поисковиках и т.д.) с транзакционным профилем.
При выявлении кредитной организацией эквайрером несоответствия фактической деятельности ТСП заявленной и при возникновении у нее на основании правил внутреннего контроля в целях противодействия ОД/ФТ подозрений, что операции данного ТСП осуществляются в целях ОД/ФТ, кредитной организации эквайреру рекомендуется проводить следующие мероприятия, направленные на минимизацию риска вовлечения кредитных организаций в осуществление ОД/ФТ:
- провести углубленную проверку документов и информации о клиенте, его операциях и деятельности, о представителе клиента и (или) выгодоприобретателе, бенефициарном владельце;
- обеспечить повышенное внимание к операциям ТСП;
- рассматривать указанные выше факты, выявленные в деятельности ТСП, в качестве факторов, влияющих на оценку степени (уровня) риска совершения данным ТСП подозрительных операций;
- рассматривать вопрос о возможности расторжения договора о приеме ЭСП с указанным ТСП при наличии в нем соответствующего условия.
Текст рекомендаций:
Источник: Банк России, Прайм, Интерфакс