27 апреля 2023 года представители Росфинмониторинга приняли участие в ежегодной конференции Ассоциации российских банков «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ».
На мероприятии обсуждались перспективы нормативного регулирования в сфере противодействия отмывания доходов и финансирования терроризма, национальная и секторальная оценка рисков ОД/ФТ, вопросы формирования «пояса финансовой безопасности», оборота цифровых финансовых активов и другие.
В своем выступлении статс-секретарь – заместитель директора Герман Негляд подчеркнул, что достигнуты реальные результаты совместной работы по снижению рисков бюджетной сферы. Отмечена положительная роль Совета Комплаенс, а также успешный опыт Международного Совета Комплаенс, который объединяет более 200 экспертов, руководителей подразделений ПОД/ФТ финансовых организаций стран-участниц Евразийской группы.
В контексте совместной работы Росфинмониторинга с Банком России по очищению кредитно-финансовой сферы от недобросовестных участников Герман Негляд заявил о снижении вовлеченности в «теневые» схемы ряда секторов финансовых организаций.
«По результатам принятых мер порядка 40 организаций выведено с рынка, сокращены объемы сомнительных операций с участием профессиональных участников рынка ценных бумаг, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов и страховых организаций», – констатировал статс-секретарь.
Руководитель надзорного блока Росфинмониторинга Александр Курьянов в своем докладе озвучил актуальные типологии проведения подозрительных операций, а также результаты обратной связи со стороны финансовых организаций.
«В последние годы во взаимодействии с финансовыми организациями мы существенно расширили форматы предоставления обратной связи, сейчас для этих целей работает даже специальный онлайн-сервис в Личном кабинете. Как результат мы наблюдаем повышение оперативности направления информации о подозрительных операциях, ее фокуса на риски», — рассказал представитель федеральной службы.
Гарегин Тосунян, президент АРБ, заявил, что требования по ПОД/ФТ всегда в центре повышенного внимания Ассоциации российских банков. Также он отметил Доклад о Национальной оценке рисков, подготовленный Росфинмониторингом.
«Это хороший документ, помогающий банкам в работе. Благодарность – его авторам, – рассказал он. – Если раньше это был документ, скорее, общего характера, то теперь это удобное руководство для сотрудников соответствующих служб банков».
«Cкажу несколько слов о том, на что банки сегодня обращают внимание в сфере ПОД/ФТ, – продолжил глава АРБ. – Важная тема – это борьба с терроризмом. Банки получают большое количество запросов, в том числе не по установленным форматам. Для того, чтобы качественно их отрабатывать, необходимо понимать: какие ожидания у правоохранительных органов, у государства, каким образом нам вместе эффективно противодействовать терроризму. Просто руководствоваться списками террористов – недостаточно для качественной и, подчеркну, превентивной работы».
По словам Тосуняна, много вопросов у кредитных организаций вызывает внедрение цифрового рубля. Как именно будет построена работа с цифровым рублем в сфере ПОД/ФТ?
«Пока нет четкого понимания, – считает он. – А для построения любой качественной системы требуется время, экспертиза и технические доработки. Это сложные и затратные процессы. И к ним нужна подготовка».
«Вопросы санкций не уходят с повестки дня, – продолжил глава АРБ. – Здесь мы испытываем сложности с валютными платежами и контролем за ними. Знаю, что ещё бóльшие сложности испытывает Росфинмониторинг. И здесь мы можем оказать помощь в формате народной дипломатии».
«Еще один вопрос – контроль за расходованием бюджетных средств. Это, в первую очередь, касается банков, участвующих в госпрограммах финансирования экономики. Необходима интенсивная работа в этом направлении».
Еще один вопрос, который волнует банки, это практическое применение системы «Знай своего клиента» (в просторечии – «Светофор»).
«Банки видят эффективность его работы, тем не менее вопросы остаются. Важно понимать, где та тонкая грань, за которой заканчивается реальный бизнес и начинается обнал, за который надо применять санкции к клиенту. Довольно философский вопрос, так как не секрет что любой бизнес в РФ выводит какие-то суммы под личные нужды, но часто это реальный бизнес, блокировка которого в текущих условиях может быть не на пользу. Наша жизнь – гибкая и многоцветная, а не только три цвета светофора», – полагает глава АРБ.
Использование искусственного интеллекта для контроля за подозрительными операциями тоже вызывает немало вопросов у банков.
«Здесь у государства есть и ресурсы, и опыт. Целесообразно поделиться этим опытом с кредитными организациями. Не у всех банков есть возможность самостоятельной разработки в области искусственного интеллекта. Особенно, если речь о небольших и региональных банках. И, конечно, более приземленные практические вопросы – 375-П, новое положение Банка России. Хочется знать, какие задачи государство в этом направлении ставит перед банками. Мы понимаем, что банки в сфере ПОДФТ выполняют во многом функцию именно государственного контроля», – подчеркивает Гарегин Тосунян.
Вопросы, связанные с так называемой «регуляторной гильотиной» – пересмотром и отменой избыточных норм и требований, повышающих регуляторную нагрузку, тоже находятся в текущей повестке.
«На мой взгляд, «регуляторная гильотина» – совершенно неудачный термин, как и термин «социальная инженерия». Вопросы здесь возникают, например, в области актуализации данных о клиентах. Банки для своей отчетности должны большую работу в этой сфере проводить. Иногда информацию проще и логичнее получить у государства. Тем более, что сведения у госорганов есть в актуальном виде. Считаем, что система межведомственного взаимодействия должна работать более эффективно, нужно расширять ее возможности».
По мнению Тосуняна, до сих пор не ясны перспективы биометрической идентификации.
«Много ресурсов потрачено, но нет должного эффекта. И банки не видят массового желания своих клиентов по участию в Единой Биометрической системе (ЕБС). Кроме того, сохраняются высокие риски мошенничества. В этой теме есть подвопросы. Как выглядит Концепция частных биометрических систем. Как они будут сертифицироваться? Кто и как будет определять: какие данные являются биометрией, а какие нет? Сегодня банки не имеют по этим и другим вопросам разъяснений», – завершил свое выступление он, предложив участникам конференции в своих докладах высказаться по указанным темам.