20 апреля 2023 года Госдума проголосовала за постановление о принятии к сведению отчета о работе Банка России за 2022 год.
В тексте постановления депутаты рекомендуют ЦБ принимать меры по:
- обеспечению стабильности финансового рынка РФ, а также его устойчивого развития,
- недопущению накопления структурных дисбалансов на финансовом рынке, в том числе на ипотечном рынке и рынке потребительского кредитования.
Банку России рекомендовано включать в ежегодный отчет показатели развития конкурентной среды, в частности, «включать анализ конкурентной ситуации на страховом рынке по видам страхования, особенно в пострадавших от кризиса 2022 года сегментах указанного рынка».
По мнению депутатов, ЦБ следует продолжать работу по повышению доступности финансовых услуг для субъектов МСП и способствовать:
- дальнейшему эффективному использованию всех инструментов поддержки сектора малого и среднего предпринимательства,
- росту инвестиционной активности в этом секторе.
Госдума также выразила пожелание «в годовом отчете Банка России за 2023 год раскрыть результаты реализации мероприятий в рамках проекта цифрового рубля, разрабатывать меры, направленные на использование цифрового рубля для трансграничных операций».
Кроме того, ЦБ рекомендовано продолжать работу по повышению финансовой грамотности населения, прежде всего лиц с невысокими доходами и лиц средней и старшей возрастной группы, в том числе по разъяснению правил финансовой безопасности и защиты от мошеннических схем, а также рисков, связанных с чрезмерным ростом долговой нагрузки.
- законопроектами, посвященными внедрению цифрового рубля в гражданский оборот,
- созданию постоянно действующего механизма «кредитных каникул»,
- порядку расчета полной стоимости потребительского кредита.
- установлением ответственности за незаконный оборот цифровых финансовых активов, утилитарных цифровых прав и цифровой валюты,
- совершенствованием системы гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов,
- развитием системы жилищных сбережений,
- совершенствованием мер поддержки кредитования граждан в целях покупки или строительства жилья,
- внедрением механизма гарантирования страхования жизни.
Позиция комитетов
Ранее четыре думских комитета — по финансовому рынку, по бюджету и налогам, по экономической политике и по контролю — рекомендовали нижней палате парламента принять отчет ЦБ РФ к сведению. В своем заключении комитеты отметили, что высокая экономическая неопределенность не привела к падению инвестиций, как прогнозировали многие аналитики.
«Объем инвестиций, напротив, вырос на 4,6%. Тем не менее положительная динамика инвестиций в первую очередь объяснялась завершением проектов, начатых в 2019-2021 годы, и высокой инвестиционной активностью в первом полугодии 2022 года. В связи с этим существуют риски замедления инвестиций в 2023-2025 годах», — говорится в тексте заключения.
Комитеты считают крайне важным Банку России совместно с кабмином «продолжить поддерживать инвестиционную активность в новых экономических условиях».
Представляла документ — годовой отчет Центрального банка России за 2022 год — Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Предварительно документ прошел обсуждение во всех фракциях и профильных комитетах.
Мы ранее публиковали текст отчета.
Как отметил в начале рассмотрения Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин, на заслушивании отчета Председателя ЦБ присутствует большое количество представителей делового и банковского сообщества, по видео-конференц-связи доклад Эльвиры Набиуллиной также слушают в региональных парламентах.
«Поэтому правильно было бы нам к такому разговору и на будущее может быть полезным брать вопросы, которые нам сюда транслируют представители бизнес-сообщества [и], с другой стороны, регионов, институтов гражданского общества, — предложил Вячеслав Володин. — И в ходе уже отчета вести диалог с тем, чтобы, как вначале, услышав инициативу Центрального банка, мы с вами сразу высказали слова поддержки этим двум законодательным новеллам».
Основные показатели
Показатель годовой инфляции опустился до 3,5 % в марте и еще опустится в апреле, сообщила Эльвира Набиуллина, но текущий рост цен, месячный прирост с поправкой на сезонность, складывается вблизи 4 %.
«Мы должны с вами признать, что за прошлый год, несмотря на тяжелую ситуацию и вызовы, Центральный банк эффективно решил задачи, связанные со сдерживанием инфляции. Если сравнить с Европой, смотрите: в Венгрии уровень инфляции 25,6 %, в Латвии — 17,2 %, в Чехии — 16,5 %», — подчеркнул Вячеслав Володин. — Снижение уровня инфляции защищает средства, и не растут цены, поэтому реально это работа по повышению благосостояния. Нам важно вот такие действия Центрального банка оценивать и там, где есть результат, высказывать слова поддержки».
«Инфляционные ожидания пока — и у граждан, и у бизнеса — выше, чем были в 2018–2019 годах, когда инфляция была вблизи 4 %. Внешние условия также остаются сложными», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.
По ее словам, чтобы возникло пространство для дальнейшего снижения ставки, необходимо, чтобы проинфляционные риски снизились.
«Если мы пожертвуем ценовой стабильностью сейчас, то не сможем защитить наших граждан, наши предприятия от шоков в будущем», — подчеркнула глава ЦБ.
Также часть валютных ограничений, прежде всего ответного характера, сохраняются.
«Мы считаем, что вносить в них существенные изменения на настоящий момент нецелесообразно», — добавила Эльвира Набиуллина.
На этапе структурной трансформации экономики кредитные ресурсы будут играть большую роль. Временно нет надбавок к капиталу, и это высвободило дополнительный потенциал кредитования на 15 трлн рублей. Еще на 10 трлн рублей этот потенциал увеличат меры по стимулирующему регулированию, рассказала Председатель ЦБ.
Рост ипотеки в России сохраняется, но на более нормальных уровнях.
«Ипотека росла во многом за счет государственной поддержки, практически половина ипотеки выдавалась с государственными льготами», — рассказала глава ЦБ.
По ее словам, такие программы хорошо работают в кризис: поддерживают спрос на жилье, а через него — строительную отрасль.
«Но нельзя терять из виду главную цель ипотеки — это доступность жилья для людей: чтобы цена квартиры, объем того кредита, который люди должны выплачивать много лет, были посильны для них, не были чрезмерными по сравнению с их будущими доходами», — предостерегла Эльвира Набиуллина.
Отдельно глава ЦБ остановилась на теме цифрового рубля. По ее словам, переводы в цифровых рублях будут бесплатными для граждан. ЦБ установит лимит на пополнение кошелька в размере 300 тыс. рублей в месяц, уточнила Эльвира Набиуллина.
«Мы хотим скорее войти в «пилот» по цифровому рублю. После анализа его результатов мы сможем предложить цифровой рубль уже большему кругу желающих», — отметила глава ЦБ.
Также Эльвира Набиуллина отметила необходимость принятия законопроекта, который обяжет банки возвращать клиентам средства, похищенные мошенниками с помощью социальной инженерии. Также она призвала ускорить принятие инициативы о расчете полной стоимости кредита. Оба документа уже прошли первое чтение в Государственной Думе.
«Новые технологии и возможности — это хорошо. Но человек не должен от этого страдать. Предложение ЦБ направлено именно на это. И мы будем, со своей стороны, эти проекты поддерживать», — сказал Вячеслав Володин, отметив, что Государственная Дума поддержит эти предложения.
Мнение профильного комитета
Председатель Комитета по цифровому рынку Анатолий Аксаков отметил работу ЦБ по созданию национальной платежной системы: после ухода западных партнеров с российского рынка в прошлом году правильность этого решения стала максимально очевидной.
В целом, по мнению профильного комитета, ЦБ необходимо продолжить работу по обеспечению стабильности и устойчивого развития финансового рынка.
«Центральным банком была проведена очень большая работа. Такая быстрота и глубина реакции, такая большая работа, которая была проведена не за отчетный период, а в предыдущие годы, показала, насколько правильную позицию заняло руководство ЦБ. Благодаря этому наш регулятор позволяет нашей стране спокойно работать и обеспечивать финансирование деятельности населения и предприятий», — подчеркнул Анатолий Аксаков.
Позиции фракций
Первый заместитель Председателя Комитета по финансовому рынку Вадим Кумин (КПРФ) отметил меры, принятые ЦБ весной 2022 года.
«Работа ЦБ в предыдущие годы позволила подготовить самостоятельную инфраструктуру, которая сыграла ключевую роль. Это прежде всего карта «Мир», СБП, СПФС — возможность международных расчетов. Это отличная работа», — подчеркнул Вадим Кумин.
Также, по его словам, фракция КПРФ отмечает слабую роль ВЭБ.
«ВЭБ у нас — так называемая кредитная фабрика, но это не кредитная фабрика. Их роль в экономике крайне мала. Это недопустимо», — подчеркнул Вадим Кумин.
Заместитель Председателя Комитета по финансовому рынку Аркадий Свистунов (ЛДПР) считает, что ЦБ удалось сохранить доверие к отечественной банковской системе и денежно-кредитной политике.
«Однако на лаврах почивать нельзя. Я уверен, что сейчас, в частности на Западе, происходит большая аналитическая работа: «Как же такое могло произойти?». Ведь охват, меры, примененные к Российской Федерации, — другой результат ожидался», — сказал депутат.
Председатель Комитета по защите конкуренции Валерий Гартунг («Справедливая Россия — За правду») считает, что нужно создать механизм кредитования стратегических отраслей, возможно через цифровой рубль. Эта мера, по его словам, будет эффективной, потому что использование каждого рубля можно будет отследить.
Председатель Комитета по малому и среднему предпринимательству Александр Демин («Новые люди») призвал ЦБ проводить разъяснительную работу по вопросу цифрового рубля, чтобы граждане РФ, особенно старшее поколение, не боялись нововведений.
Центральный банк весь год тесно взаимодействовал с Государственной Думой и Правительством, что позволило принять целый ряд ключевых решений, отметил Первый заместитель руководителя фракции «Единая Россия» Дмитрий Вяткин.
«Заранее создавалась подушка безопасности, принимались меры. Это тоже надо поставить в заслуги Центрального банка», — отметил депутат.
Источник: Госдума