15 марта 2024 года АРБ направила в Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России вопросы, касающиеся порядка идентификации должника кредитной организацией — цессионарием в случае уступки права требования по кредитному договору.
Смысл вопроса в возможности банка вступать в договорные отношения в рамках уступки права требования в роли цессионария в случае, если идентификация должника была осуществлена инвестиционной платформой и ограничиться лишь:
- получением документов должника, переданных цедентом (в вышеуказанной ситуации – инвестиционной платформой),
- проверкой сведений о должнике с использованием дополнительных источников информации, доступных банку-цессионарию на законных основаниях.
Текст письма:
ARB-letter-A24-02-5-107 15.03.2024
Ранее в декабре 2023 года ДФМиВК были даны следующие разъяснения по этому вопросу:
- проведение кредитной организацией — цессионарием идентификации заемщиков на основании представленных кредитной организацией — цедентом документов, содержащих необходимые сведения, не будет противоречить требованиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», при условии проверки кредитной организацией – цессионарием достоверности и актуальности таких сведений.
Дополнительно отмечается, что в случае, если внутренняя политика кредитной организации — цессионария предполагает открытие таким заемщикам банковских счетов для возврата ранее выданных другой кредитной организацией кредитов (займов), то кредитной организацией — цессионарием должно быть обеспечено соблюдение требований пункта 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ о личном присутствии клиента (его представителя) при открытии счета.
Письмо Банка России: