15 марта 2024 года в Госдуму внесен законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и статью 20 Федерального закона «О банках и банковский деятельности» в связи с внедрением цифрового рубля».
Документ предусматривает распространение на операции с цифровым рублем требований федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Проект внесла группа депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
Проектом закона предусмотрена многоуровневая модель исполнения антиотмывочных требований с вовлечением:
- кредитных организаций — участников платформы,
- оператора платформы — Банка России.
Основные функции противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в отношении операций с цифровым рублем возлагаются на ЦБ.
Банк России будет обязан при обслуживании пользователей платформы оценивать степень риска совершения ими подозрительных операций и относить каждого пользователя платформы, кроме кредитных организаций, к одной из трех групп риска.
ЦБ также должен будет проверять наличие среди пользователей платформы;
- организаций,
- физических лиц,
в отношении которых должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств, и применять эти меры.
Кроме этого, ЦБ должен будет информировать Росфинмониторинг об операциях с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю.
Перечень таких операций будет определяться соглашением между ЦБ и Росфинмониторингом.
ЦБ также будет сообщать о подозрительных и приостановленных в соответствии с 115-ФЗ операциях.
Законопроект также устанавливает порядок обжалования отказа в доступе к платформе цифрового рубля или в проведении операции. Если пользователь платформы через ее участника (банк) получает отказ в открытии счета цифрового рубля или операции, то он может, с учетом полученной от оператора платформы информации, предоставить ЦБ документы, подтверждающие отсутствие оснований для отказа. ЦБ обязан рассмотреть эти сведения (в срок не позднее семи рабочих дней) и сообщить через участника платформы об устранении оснований для отказа или о невозможности их устранения на основе полученной информации.
При получении повторного отказа, он может обратиться с заявлением в межведомственную комиссию.
В случае принятия комиссией решения об отсутствии оснований для отказа, Банк России должен будет его исполнить.
Решения оператора платформы могут быть обжалованы в суде только после обращения в ЦБ и межведомственную комиссию.
Также есть дополнительные права, которыми наделяется Банк России:
- возможность в определенных случаях отказаться от заключения договора счета цифрового рубля с пользователем платформы,
- отказать в совершении операции с цифровыми рублями, если у работников оператора платформы возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В случае принятия закон вступит в силу с 1 января 2025 года.
Текст документов законопроекта:
Ранее сообщалось, что согласно проекту другого документа, продавцов с выручкой более 30 млн рублей обяжут принимать оплату ЦР и по СБП.
Обязанность сначала затронет продавцов (в том числе владельцев агрегаторов информации о товарах или услугах) с выручкой за предшествующий календарный год более 30 млн рублей.
Они должны будут обеспечить прием оплаты по СБП с 1 октября 2024 года, возможность оплаты цифровыми рублями — с 1 октября 2026 года.
Торгово-сервисные предприятия (ТСП) с выручкой за предшествующий календарный год более 20 млн рублей обязаны будут принимать оплату по СБП с 1 октября 2025 года. Прием оплаты цифровыми рублями им необходимо обеспечить с 1 октября 2027 года.
При этом сохраняется то же исключение, что действует и в части обязанности продавцов принимать карты МИР: она не распространяется на их торговые объекты, чья годовая выручка не превышает 5 млн рублей.
ЦБ запустил пилотирование цифрового рубля на реальных операциях с 15 августа 2023 года. В конце января 2024 года Банк России объявил, что к пилотированию ЦБ подключатся еще 17 банков, в числе новых участников — Сбер, «Тинькофф», РСХБ, Экспобанк и РНКБ.