10 декабря 2021 Банк России опубликовал проект Основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2022–2024 годов.
Ключевыми задачами до 2024 года станут регулирование оборота данных, экосистем и небанковских поставщиков платежных услуг, а также совершенствование электронного взаимодействия между участниками рынка, государством, гражданами и бизнесом. Продолжится развитие таких инфраструктурных проектов, как Единая биометрическая система, Цифровой профиль, «Маркетплейс» и Система быстрых платежей. Кроме того, планируется внедрение открытых API и создание платформы коммерческих согласий. Особое внимание будет уделено разработке платформ цифрового рубля и «Знай своего клиента».
Развитие технологий информационной безопасности и обеспечение киберустойчивости также является одним из приоритетов Банка России.
Разработанный комплекс мероприятий по реализации основных направлений позволит обеспечить граждан и бизнес более дешевыми и удобными цифровыми финансовыми услугами, снизить издержки участников финансового рынка и будет способствовать повышению уровня конкуренции.
В настоящее время для реализации необходимых процедур по ПОД/ФТ кредитные организации анализируют большой объем данных, поступающих из различных источников. В целях оптимизации данного процесса планируется создание сервиса Банка России «Знай своего клиента».
Сервис ЗСК будет в онлайн-режиме анализировать большие объемы данных, поступающих из платежной системы Банка России, от подразделения финансовой разведки (Росфинмониторинга), налоговых, таможенных и правоохранительных органов, а также иных источников информации, и на постоянной основе формировать и предоставлять финансовым организациям актуальную оценку уровня риска ОД/ФТ клиентов кредитных организаций – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Клиенты будут подразделяться по уровню риска ОД/ФТ (высокий, средний, низкий), и, получив эту информацию, кредитные организации будут выполнять предусмотренный для каждого из уровней набор мер. Так, например, в отношении клиентов с низким уровнем риска будет применяться минимальный набор антиотмывочных инструментов, предусмотренных противолегализационным законодательством.
Обработка информации будет проводиться при помощи технологий больших данных, машинного обучения, что позволит финансовым организациям в минимальные сроки получить и использовать на практике данные Сервиса ЗСК при реализации собственных процедур внутреннего противолегализационного контроля.
Создание Сервиса ЗСК позволит снизить нагрузку на добросовестный бизнес за счет создания режима наибольшего благоприятствования для беспрепятственного проведения платежей лиц, отнесенных к группе низкого уровня риска (экосреда «зеленых» клиентов).
Одновременно Сервис ЗСК позволит снизить операционные расходы кредитных организаций на реализацию противолегализационных процедур за счет сокращения их издержек на оценку уровня риска клиентов, а также за счет возможности сконцентрировать внимание и ресурсы на работе с лицами со средним и высоким уровнем риска. В конечном счете создание Сервиса ЗСК приведет к повышению эффективности российской противолегализационной системы и снижению объемов сомнительных операций в экономике.
Предложения к проекту Банк России предлагает направлять до 24 декабря 2021 года включительно по адресу fintech@cbr.ru.
Источник: Банк России
Текст документа:
Маршрутная карта: