При отмывании наличных денег самым главным элементом является сокрытие реальных источников происхождения данных средств.
Сейчас для внесения наличных через устройства для приема наличной валюты:
- банкоматы,
- платежные терминалы
используются счета подставных физических лиц, не так часто ИП.
Операцию может осуществить лицо, не являющееся владельцем карты, при наличии у него самой банковской карты и пин-кода к ней.
В настоящее время имеется возможность прохождения авторизации в банкомате и без карты – через мобильное приложение банка на смартфоне.
Процесс получения доступа к платежным реквизитам подставных лиц стал еще проще.
В этой связи указанная возможность может используется в схемах легализации доходов, полученных от таких видов преступлений как:
- коррупция,
- незаконный оборот наркотиков,
- теневая игорная деятельность,
- организация незаконной миграции.
Есть и случаи использования подставных физических лиц для открытия счетов и последующего зачисления на указанные реквизиты доходов из неустановленных источников.
Эта схема отмывания работала очень давно и работает до сих пор во всем мире.
Основная причины живучести схемы — сложность проведения аутентификации клиента, вносящего денежные средства в банкомат.
Выявить истинное лицо можно только при реализации углубленных точечных проверочных мероприятий с использованием устройств фото и видеофиксации (камер видеонаблюдения).
В связи с этим в России инициируются вопросы введения сплошной видеофиксации на средствах приема-выдачи наличности.
ФЗ-115 обязывает банки следить за источниками происхождения наличных на счете клиента. При наличии подозрений сотрудники банка должны направить сообщение в Росфинмониторинг со специальным кодом 1424 (внесение на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения).
