Средства граждан — участников долевого строительства депонируются на счетах эскроу в банках до завершения строительства и становятся доступны застройщику только после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию. Финансирование строительства осуществляется за счет предоставленного банком кредита или собственных средств застройщика.
Закон распространил действие страховой защиты Фонда страхования вкладов на средства, размещенные гражданами на счетах эскроу в сумме не более 10 млн рублей. Средства страхуются в период со дня их размещения на счете эскроу до ввода в эксплуатацию многоквартирного дома и регистрации права собственности на первый объект долевого строительства, входящего в состав этого дома, или истечения срока депонирования.
Высокая защищенность средств граждан — фактор повышения спроса на жилье на первичном рынке, которое строится по такой модели. При этом застройщики обеспечиваются стабильным источником финансирования проекта строительства в виде банковского кредита и не зависят от поступления средств участников долевого строительства.
Для защиты средств граждан, создания механизмов контроля целевого расходования средств участников долевого строительства, привлекаемых непосредственно застройщиками, установлены требования к операциям, которые они могут проводить по счету, куда поступают средства граждан, и к банкам — по контролю за проведением ими банковских операций.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.06.2018 № 697 (с изменениями) установлены требования, которым должны соответствовать уполномоченные банки и банки, не имеющие права на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве. В перечень таких банков включаются банки, имеющие кредитный рейтинг по национальной рейтинговой шкале не ниже уровня «BBB-(RU)» и (или) «ruBBB-».
При этом для банков с кредитным рейтингом ниже чем «A-» и до «BBB-» включительно устанавливается лимит суммы задолженности по всем договорам о предоставлении целевых кредитов застройщикам в размере не более 20% величины собственных средств (капитала) банка.
Актуальный перечень банков, имеющих право открывать счета застройщикам и счета эскроу, ежемесячно публикуется на сайте Банка России.
Банк России внедрил регулирование, направленное на пересмотр подходов по формированию резервов кредитными организациями при предоставлении кредитов застройщикам с использованием счетов эскроу. Проектный подход позволяет банкам определять объемы формируемых резервов и ставку по кредитам застройщикам с учетом эффективности проекта строительства.
По состоянию на 1 сентября 2021 года по завершенным в 69 субъектах России проектам с использованием счетов эскроу раскрыто более 154 тыс. таких счетов. Сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, составила более 468 млрд руб.
Важные материалы
Информация о проектном финансировании1: заключении кредитных договоров с застройщиками, использующими счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве2, и открытии счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве3
на 01.09.2021
| № п/п |
Субъект Российской Федерации/федеральный округ | Кол-во действующих кредитных договоров | Сумма действующих кредитных договоров, млн. руб. | Кол-во счетов эскроу | Остатки средств на счетах эскроу, млн руб. | Средняя ставка по кредитным договорам по федеральному округу, %4 | Кол-во «раскрытых» счетов эскроу | Сумма средств, перечисленных с «раскрытых» счетов эскроу, млн руб. |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Центральный ФО | 1 163 | 2 871 532,3 | 211 376 | 1 479 098,2 | 4,66 | 33 873 | 129 463,2 | |
| 1 | г. Москва | 483 | 2 095 097,2 | 114 814 | 1 139 824,9 | 7 999 | 55 506,0 | |
| 2 | Московская область | 296 | 653 883,0 | 54 953 | 237 765,6 | 6 812 | 27 161,4 | |
| 3 | Воронежская область | 66 | 31 950,9 | 9 762 | 24 136,0 | 7 212 | 16 518,5 | |
| 4 | Калужская область | 18 | 8 859,7 | 2 553 | 6 898,0 | 1 179 | 2 708,1 | |
| 5 | Орловская область | 27 | 9 882,1 | 2 459 | 6 460,6 | 1 450 | 3 434,0 | |
| 6 | Тверская область | 42 | 9 143,8 | 2 725 | 5 918,0 | 2 027 | 4 797,4 | |
| 7 | Владимирская область | 39 | 7 085,2 | 2 507 | 5 906,7 | 590 | 1 160,1 | |
| 8 | Белгородская область | 22 | 5 487,6 | 1 618 | 4 488,4 | 802 | 2 618,2 | |
| 9 | Тульская область | 30 | 10 296,9 | 4 084 | 11 703,0 | 166 | 1 005,8 | |
| 10 | Ярославская область | 30 | 9 244,4 | 3 045 | 7 740,2 | 975 | 2 582,9 | |
| 11 | Смоленская область | 11 | 3 196,5 | 1 969 | 4 051,9 | 1 177 | 2 431,4 | |
| 12 | Брянская область | 18 | 4 352,5 | 2 309 | 6 305,7 | 799 | 2 934,5 | |
| 13 | Тамбовская область | 6 | 1 617,2 | 1 651 | 3 008,4 | 685 | 1 296,2 | |
| 14 | Ивановская область | 15 | 1 684,5 | 1 040 | 2 276,7 | 287 | 710,6 | |
| 15 | Липецкая область | 15 | 5 573,0 | 1 089 | 2 568,4 | 843 | 2 267,2 | |
| 16 | Курская область | 14 | 4 220,8 | 1 348 | 3 257,5 | 370 | 990,8 | |
| 17 | Рязанская область | 17 | 7 633,5 | 2 531 | 4 537,6 | 0 | 0,0 | |
| 18 | Костромская область | 14 | 2 323,6 | 919 | 2 250,5 | 500 | 1 340,2 | |
| Дальневосточный ФО | 242 | 170 558,6 | 14 537 | 60 344,6 | 3,72 | 3 414 | 16 595,4 | |
| 19 | Приморский край | 147 | 121 013,8 | 7 409 | 30 219,5 | 1 620 | 8 320,2 | |
| 20 | Сахалинская область | 14 | 11 858,5 | 1 462 | 9 135,1 | 63 | 334,0 | |
| 21 | Хабаровский край | 40 | 22 792,6 | 1 938 | 8 576,8 | 1 321 | 6 448,7 | |
| 22 | Амурская область | 12 | 3 080,2 | 1 072 | 4 352,8 | 0 | 0,0 | |
| 23 | Республика Саха (Якутия) | 15 | 7 644,9 | 1 336 | 4 935,2 | 249 | 1 030,4 | |
| 24 | Республика Бурятия | 7 | 2 052,8 | 1 015 | 2 383,1 | 161 | 462,1 | |
| 25 | Еврейская автономная область | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | |
| 26 | Забайкальский край | 6 | 1 986,2 | 305 | 742,2 | 0 | 0,0 | |
| 27 | Камчатский край | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | |
| 28 | Магаданская область | 1 | 129,7 | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | |
| 29 | Чукотский автономный округ | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | |
| Приволжский ФО | 854 | 412 863,4 | 96 663 | 280 040,4 | 2,67 | 44 571 | 119 067,4 | |
| 30 | Республика Татарстан (Татарстан) | 152 | 97 567,0 | 13 448 | 50 760,6 | 7 885 | 28 358,1 | |
| 31 | Нижегородская область | 106 | 58 111,2 | 12 224 | 46 195,5 | 4 221 | 15 610,0 | |
| 32 | Пермский край | 99 | 52 244,4 | 13 117 | 39 626,0 | 3 481 | 9 308,7 | |
| 33 | Чувашская Республика — Чувашия | 48 | 13 811,5 | 5 439 | 14 630,0 | 7 391 | 16 733,9 | |
| 34 | Самарская область | 57 | 36 065,4 | 8 307 | 23 210,6 | 2 033 | 5 832,7 | |
| 35 | Удмуртская Республика | 68 | 34 302,2 | 9 605 | 23 590,0 | 3 044 | 7 592,4 | |
| 36 | Республика Башкортостан | 93 | 62 181,3 | 10 269 | 28 428,1 | 2 637 | 6 852,6 | |
| 37 | Кировская область | 33 | 5 551,0 | 2 455 | 5 850,3 | 2 310 | 4 614,8 | |
| 38 | Пензенская область | 63 | 23 173,4 | 7 179 | 18 163,2 | 2 451 | 5 679,6 | |
| 39 | Ульяновская область | 50 | 11 206,7 | 3 733 | 7 949,8 | 2 269 | 4 907,8 | |
| 40 | Оренбургская область | 27 | 5 923,2 | 3 681 | 7 327,5 | 3 211 | 5 904,7 | |
| 41 | Саратовская область | 33 | 7 917,2 | 5 570 | 10 643,2 | 1 859 | 3 345,3 | |
| 42 | Республика Марий Эл | 12 | 1 972,2 | 742 | 1 464,8 | 1 465 | 3 362,6 | |
| 43 | Республика Мордовия | 13 | 2 836,7 | 894 | 2 200,8 | 314 | 964,2 | |
| Северо-Западный ФО | 497 | 581 007,6 | 66 860 | 269 257,8 | 3,63 | 10 231 | 32 267,4 | |
| 44 | г. Санкт-Петербург | 217 | 429 120,6 | 32 710 | 165 479,3 | 593 | 3 327,8 | |
| 45 | Ленинградская область | 98 | 102 761,7 | 16 717 | 59 047,9 | 4 027 | 15 274,4 | |
| 46 | Вологодская область | 49 | 5 102,3 | 2 647 | 7 133,6 | 959 | 2 639,4 | |
| 47 | Республика Карелия | 6 | 973,9 | 1 360 | 3 318,8 | 1 210 | 2 664,1 | |
| 48 | Калининградская область | 84 | 35 595,9 | 8 800 | 22 638,3 | 1 807 | 4 505,6 | |
| 49 | Архангельская область | 24 | 3 489,8 | 1 772 | 5 390,8 | 247 | 599,1 | |
| 50 | Новгородская область | 4 | 776,2 | 512 | 1 297,5 | 729 | 1 826,9 | |
| 51 | Псковская область | 9 | 1 603,5 | 1 055 | 1 817,2 | 221 | 382,1 | |
| 52 | Мурманская область | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | |
| 53 | Ненецкий автономный округ | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | |
| 54 | Республика Коми | 6 | 1 583,7 | 1 287 | 3 134,4 | 438 | 1 047,9 | |
| Северо-Кавказский ФО | 45 | 16 828,8 | 8 432 | 17 399,5 | 1,61 | 3 026 | 6 478,1 | |
| 55 | Ставропольский край | 41 | 16 175,5 | 7 766 | 16 440,1 | 2 973 | 6 338,5 | |
| 56 | Республика Северная Осетия — Алания | 3 | 556,6 | 429 | 862,4 | 41 | 119,1 | |
| 57 | Республика Ингушетия | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 12 | 20,4 | |
| 58 | Чеченская Республика | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | |
| 59 | Кабардино-Балкарская Республика | 1 | 96,7 | 45 | 96,0 | 0 | 0,0 | |
| 60 | Карачаево-Черкесская Республика | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | |
| 61 | Республика Дагестан | 0 | 0,0 | 192 | 1,0 | 0 | 0,0 | |
| Сибирский ФО | 431 | 284 792,9 | 43 760 | 124 093,4 | 3,66 | 15 447 | 43 861,9 | |
| 62 | Новосибирская область | 162 | 99 012,2 | 18 396 | 56 639,3 | 7 833 | 21 052,0 | |
| 63 | Красноярский край | 127 | 127 749,0 | 7 277 | 23 826,4 | 1 979 | 7 387,3 | |
| 64 | Иркутская область | 39 | 19 975,7 | 2 830 | 8 256,9 | 1 917 | 6 504,1 | |
| 65 | Алтайский край | 46 | 18 376,9 | 9 113 | 19 936,0 | 2 161 | 5 073,6 | |
| 66 | Республика Хакасия | 18 | 4 990,1 | 1 110 | 2 753,6 | 596 | 1 856,4 | |
| 67 | Республика Алтай | 2 | 156,6 | 33 | 60,5 | 36 | 72,1 | |
| 68 | Кемеровская область | 18 | 4 869,5 | 2 962 | 6 496,2 | 925 | 1 916,4 | |
| 69 | Томская область | 8 | 5 322,9 | 973 | 3 139,8 | 0 | 0,0 | |
| 70 | Омская область | 11 | 4 340,1 | 1 066 | 2 984,8 | 0 | 0,0 | |
| 71 | Республика Тыва | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | |
| Уральский ФО | 448 | 309 322,3 | 55 789 | 172 695,3 | 3,04 | 20 664 | 62 206,0 | |
| 72 | Тюменская область | 133 | 101 619,6 | 21 410 | 62 972,4 | 5 700 | 17 859,6 | |
| 73 | Свердловская область | 169 | 146 146,6 | 21 577 | 73 984,4 | 7 150 | 24 874,3 | |
| 74 | Ханты-Мансийский автономный округ — Югра | 42 | 24 334,6 | 3 678 | 13 557,2 | 1 898 | 7 545,4 | |
| 75 | Челябинская область | 75 | 28 785,5 | 6 271 | 13 640,8 | 4 947 | 10 014,1 | |
| 76 | Курганская область | 20 | 4 135,9 | 1 625 | 3 742,5 | 942 | 1 862,1 | |
| 77 | Ямало-Ненецкий автономный округ | 9 | 4 300,1 | 1 228 | 4 798,1 | 27 | 50,5 | |
| Южный ФО | 373 | 297 392,0 | 59 324 | 156 178,1 | 3,12 | 23 370 | 58 436,7 | |
| 78 | Ростовская область | 90 | 65 256,8 | 18 088 | 43 157,5 | 7 656 | 19 007,3 | |
| 79 | Краснодарский край | 188 | 182 940,1 | 30 241 | 81 594,1 | 10 546 | 26 968,0 | |
| 80 | Республика Крым | 38 | 26 464,0 | 4 906 | 15 621,4 | 1 226 | 3 210,3 | |
| 81 | Волгоградская область | 31 | 11 798,8 | 2 959 | 6 173,7 | 2 226 | 4 959,8 | |
| 82 | г. Севастополь | 6 | 4 235,4 | 1 030 | 4 140,0 | 510 | 1 924,0 | |
| 83 | Республика Калмыкия | 3 | 245,1 | 184 | 295,4 | 278 | 613,4 | |
| 84 | Астраханская область | 16 | 5 790,0 | 889 | 2 917,0 | 114 | 294,2 | |
| 85 | Республика Адыгея (Адыгея) | 1 | 661,9 | 1 027 | 2 279,1 | 814 | 1 459,6 | |
| Итого | 4 053 | 4 944 297,8 | 556 741 | 2 559 107,3 | 154 596 | 468 376,0 | ||
1 Данные представляются по результатам обследования уполномоченных банков в соответствии с Программой обследования Банка России.
2 Начиная с 01.12.2020 данные приводятся только по договорам, действующим на отчетную дату.
3 Начиная с 01.12.2020 данные приводятся только по счетам эскроу, открытым на отчетную дату.
4 Средняя процентная ставка по всем кредитным договорам, заключенным по объектам строительства в соответствующем федеральном округе, по которым имеется задолженность.
| Перечень | ||
| банков, соответствующих критериям (требованиям), установленным постановлением Правительства Российской Федерации от 18.06.2018 № 697 «Об утверждении критериев (требований), которым в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» должны соответствовать уполномоченные банки и банки, которые имеют право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве», | ||
| по состоянию на 01.10.2021 | ||
| № п/п | Наименование банка | Рег. № |
| 1 | АО ЮниКредит Банк* | 1 |
| 2 | АО «БКС Банк» | 101 |
| 3 | АО «РН Банк»* | 170 |
| 4 | АО КБ «Хлынов» | 254 |
| 5 | ООО «ХКФ Банк»* | 316 |
| 6 | АО «АБ «РОССИЯ» | 328 |
| 7 | Банк ГПБ (АО) | 354 |
| 8 | ООО Банк «Аверс» | 415 |
| 9 | ПАО «Бест Эффортс Банк»* | 435 |
| 10 | ПАО «Банк «Санкт-Петербург» | 436 |
| 11 | АО «ТАТСОЦБАНК»* | 480 |
| 12 | ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» | 485 |
| 13 | ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» | 493 |
| 14 | АО «Банк Акцепт»* | 567 |
| 15 | АО БАНК «СНГБ» | 588 |
| 16 | АО «Почта Банк»* | 650 |
| 17 | АО «Дальневосточный банк»* | 843 |
| 18 | АО «МИнБанк» | 912 |
| 19 | ПАО «Совкомбанк» | 963 |
| 20 | Банк ВТБ (ПАО) | 1000 |
| 21 | КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) | 1307 |
| 22 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 1326 |
| 23 | Банк «Левобережный» (ПАО) | 1343 |
| 24 | РНКБ Банк (ПАО) | 1354 |
| 25 | ПАО Сбербанк | 1481 |
| 26 | «СДМ-Банк» (ПАО) | 1637 |
| 27 | Креди Агриколь КИБ АО* | 1680 |
| 28 | «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) | 1810 |
| 29 | ПАО «НБД-Банк»* | 1966 |
| 30 | ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | 1978 |
| 31 | АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО)* | 2110 |
| 32 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 2209 |
| 33 | АО «Банк Интеза»* | 2216 |
| 34 | ПАО КБ «Центр-инвест» | 2225 |
| 35 | КИВИ Банк (АО)* | 2241 |
| 36 | ПАО «МТС-Банк»* | 2268 |
| 37 | ПАО РОСБАНК* | 2272 |
| 38 | ПАО «БАНК УРАЛСИБ» | 2275 |
| 39 | АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) | 2306 |
| 40 | Банк СОЮЗ (АО)* | 2307 |
| 41 | АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)* | 2309 |
| 42 | АО «Банк ДОМ.РФ» | 2312 |
| 43 | ПАО АКБ «Металлинвестбанк» | 2440 |
| 44 | ПАО «МЕТКОМБАНК» | 2443 |
| 45 | АО «ГЕНБАНК» | 2490 |
| 46 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО* | 2495 |
| 47 | КБ «Кубань Кредит» ООО | 2518 |
| 48 | АО АКБ «НОВИКОМБАНК»* | 2546 |
| 49 | АО КБ «Ситибанк»* | 2557 |
| 50 | «ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО)* | 2559 |
| 51 | Банк «КУБ» (АО) | 2584 |
| 52 | ПАО «АК БАРС» БАНК | 2590 |
| 53 | КБ «Дж.П. Морган Банк Интернешнл» (ООО)* | 2629 |
| 54 | АО «Тинькофф Банк»* | 2673 |
| 55 | КБ «ЛОКО-Банк» (АО) | 2707 |
| 56 | ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» | 2733 |
| 57 | АКБ «Держава» ПАО* | 2738 |
| 58 | АО «БМ-Банк»* | 2748 |
| 59 | АО «ОТП Банк» | 2766 |
| 60 | АО МС Банк Рус* | 2789 |
| 61 | АО РОСЭКСИМБАНК* | 2790-Г |
| 62 | АО «БАНК СГБ»* | 2816 |
| 63 | АО «Экспобанк» | 2998 |
| 64 | Джей энд Ти Банк (АО) | 3061 |
| 65 | ПАО «РГС Банк»* | 3073 |
| 66 | Эс-Би-Ай Банк ООО* | 3185 |
| 67 | АО «СЭБ Банк» | 3235 |
| 68 | ПАО «Промсвязьбанк» | 3251 |
| 69 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 3255 |
| 70 | Банк «ВБРР» (АО) | 3287 |
| 71 | ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»* | 3290 |
| 72 | АО «Райффайзенбанк» | 3292 |
| 73 | АО «Кредит Европа Банк (Россия)»* | 3311 |
| 74 | ООО «Дойче Банк»* | 3328 |
| 75 | АО «Денизбанк Москва»* | 3330 |
| 76 | АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»* | 3333 |
| 77 | АО «Мидзухо Банк (Москва)»* | 3337 |
| 78 | АО «МСП Банк» | 3340 |
| 79 | АО «Россельхозбанк» | 3349 |
| 80 | КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)* | 3354 |
| 81 | АО «СМП Банк» | 3368 |
| 82 | АО «Банк Финсервис»* | 3388 |
| 83 | «Натиксис Банк АО»* | 3390 |
| 84 | АО КБ «РУСНАРБАНК»* | 3403 |
| 85 | «БНП ПАРИБА БАНК» АО* | 3407 |
| 86 | Банк «РЕСО Кредит» (АО)* | 3450 |
| 87 | АО «Тойота Банк»* | 3470 |
| 88 | АйСиБиСи Банк (АО)* | 3475 |
| 89 | ООО «Чайна Констракшн Банк»* | 3515 |
| * — По информации банка, реализуемая им бизнес-модель не предполагает открытие и ведение расчетных счетов застройщика, счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, либо соответствующее решение банком в настоящее время не принято, либо осуществляются подготовительные мероприятия для начала проведения указанных операций. | ||
| Примечание: сведения об актуальности информации об осуществляемых уполномоченными банками операциях, связанных с долевым строительством, возможно получить в соответствующем банке. | ||
Источник: Банк России
