9 марта 2022 года в России вступили в силу изменения в ФЗ-115 о противодействии легализации доходов, которые были получены преступным путем.
В соответствии с данными нововведениями все операции с наличными начали контролировать значительно жестче.
В частности, теперь если компании и организации проводят операции на сумму от 600 000 рублей, то такие действия будут строго контролироваться органами государственной власти. В то время, как до вступления в силу новых правил подобные операции с наличными брали под контроль только в том случае, если сделка не соответствовала основному направлению предприятия.
Что касается обычных граждан, то контроль будет вестись над всеми финансовыми операциями, превышающими лимит в 100 000 рублей.
Однако есть в данном правиле и некоторые послабления. Например, теперь из перечня операций, подлежащих обязательному контролю, исключили финансовую операцию, когда купюры одного достоинства обмениваются на купюры другого.
С 2022 года государство перестало контролировать такие операции.
Как будут следить за операциями от 600 тысяч ₽
Как говорит эксперт Николай Коленчук, порог постановки на контроль Росфинмониторинга переводов на сумму более 600 тысяч ₽ действовал и раньше. К тому же в банках есть ограничения на разовое снятие наличных. «Новые требования больше направлены на контроль сомнительных переводов в обход банковской системы, в большинстве своём связанных с мнимыми сделками, операций по уклонению от банковского финансового контроля, а также действий по уклонению от уплаты налогов», — отмечает он.
По словам исполнительного директора Klopenko Group Дмитрия Иванова, вот какие операции могут попасть под внимание контролирующих органов:
- Снятие со счёта или зачисление на счёт юридического лица наличных, если это не обусловлено характером его экономической деятельности. Так, если организация не связана, например, с торговлей, и зачисляет на счёт не выручку, а что-то ещё, может возникнуть вопрос: откуда средства? Например, владелец бизнеса продал коммерческий автомобиль или торговую площадь — тогда основанием получения этой суммы будет договор продажи.
- Продажа или покупка наличной валюты физлицом. Здесь может возникнуть аналогичный вопрос: откуда средства для покупки валюты (основанием может быть также получение средств от продажи чего-либо — автомобиля, участка земли, дачного домика и т. д.).
- Покупка физлицом ценных бумаг за наличный расчёт (также появятся вопросы о происхождении средств).
При проведении таких операций на сумму свыше 600 тысяч ₽ наличными банк передаст информацию о них в Росфинмониторинг. Однако, как ранее заявлял глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, блокироваться они не будут.
Что будет делать с данными финансовая разведка? Росфинмониторинг будет анализировать основания по операции: есть ли у клиента деньги на покупку валюты или ценных бумаг. «В этом ведомстве есть информация о разных сделках, и если у гражданина недавно прошла продажа автомобиля на аналогичную сумму, то вопросов возникнуть не должно. А если возникнут, то нужно предоставить документы, подтверждающие получение средств (договор купли-продажи, информацию о получении наследства, договор дарения и т. д.). Тогда у проверяющих появится прозрачная картина происхождения наличных, и никаких дополнительных вопросов не возникнет», — объясняет Дмитрий Иванов.
Как будут следить за операциями с недвижимостью на сумму от 3 миллионов ₽
Любые сделки с недвижимостью свыше 3 миллионов ₽ будут находиться на контроле Росфинмониторинга. Информацию о них будут передавать банки, нотариусы и риелторы. «Специалисты Росфинмониторинга будут контролировать сделки и следить, чтобы недвижимость не продавали по заниженным ценам (так пытаются получить максимальную прибыль, заплатив меньше налогов)», — рассказывает Артём Тузов.
При этом под контроль попадают не только операции по покупке и продаже недвижимости, но и платежи по аренде, лизингу, ипотеке, отмечает Николай Коленчук. Например, если заёмщик будет досрочно погашать жилищный кредит на сумму от 3 миллионов, сведения об этом попадут в Росфинмониторинг.
«Причём контроль осуществляется за всей совокупностью переводов нарастающим итогом. И по достижении отметки 3 миллионов банки будут передавать сведения. То есть контроль осуществляется с первой и даже незначительной суммы», — объясняет Николай Коленчук.
Какие документы могут запросить у физлица для подтверждения происхождения денег
Подойдут любые документы, подтверждающие сопоставимый со сделкой доход в прошлом из легального источника:
- справка 2 НДФЛ;
- выписка по счёту;
- документы о получении наследства;
- документы о продаже имущества;
- договор оказания услуг, по которому вам перечислили деньги;
- договор займа, по которому вам вернули долг;
- договор аренды и другие.
Источник: Сравни.ру