Как мы писали ранее Росфинмониторинг в конце марта разместил в личных кабинетах лизинговых компаний Информационное сообщение о возвратном лизинге.
В нем указывалось то, что представлена памятка для граждан во избежание вовлечения их в незаконные мошеннические действия по схеме возвратного лизинга.
Росфинмониторинг рассматривает нелегальное кредитование под видом возвратного лизинга, как явление дискредитирующее отрасль, играющую важную роль в обновлении производственных фондов, поступательном развитии национальной экономики.
Необходимо опубликовать на сайте лизинговой компании предупреждение для граждан РФ о проблемах, которые могут возникнуть при оформлении возвратного лизинга.
Росфинмониторинг в памятке отмечает, что в последнее время участились случаи выдачи займов физическим лицам под залог транспортных средств (иного ликвидного имущества) посредством одновременного заключения:
- договора купли-продажи транспортного средства (иного ликвидного имущества),
- договора лизинга.
В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется:
- кредитными организациями,
- некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
Таким образом, злоумышленниками используется возвратный лизинг для:
- фактического осуществления нелегального потребительского кредитования.
В большинстве случаев условия такого договора лизинга носят кабальный характер (высокий процент (лизинговый платеж), штрафные санкции и др.), что достаточно часто приводит к:
- неисполнению его условий,
- изъятию предмета лизинга (транспортного средства, недвижимого имущества и др.).
Во избежание незаконных мошеннических действий по схеме возвратного лизинга Росфинмониторингом рекомендовано ознакомиться с видеороликом:
Кроме того, Росфинмониторинг обратил внимание, что на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» по адресу:
размещен Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Данный Интернет-ресурс позволяет проверить организацию (интернет-платформу) посредством введения ее:
- наименования,
- идентификационного номера налогоплательщика,
- адреса.
Росфинмониторинг отметил, что если гражданин столкнется с описанной ситуацией нелегального кредитования под видом возвратного лизинга, он может сообщить о таком факте в Росфинмониторинг, в том числе по каналам электронной связи:
Операции лизинговых компаний, которые подлежат контролю со стороны Росфинмониторинга
Закон № 115-ФЗ обязывает лизинговые компании сообщать в Росфинмониторинг о некоторых типах операций.
Они перечислены в ст. 6 закона 115-ФЗ:
- Предоставление имущества в лизинг, если его сумма равна или превышает 1 млн рублей. При этом она может быть также выражена в иностранной валюте.
- Предоставление беспроцентных займов юрлицам — не кредитным организациям или физлицам, и получение ими займов на сумму 1 млн рублей и больше, или эквивалентной суммы в иностранной валюте.
- Перевод денег на счет, предоставление или получение кредита или займа, операции с ценными бумагами. Если одна из сторон — физическое или юридическое лицо — находится или зарегистрировано в государстве, которое не исполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. При этом сумма операции составляет 1 млн рублей и больше, или эквивалентная сумма в иностранной валюте.
- Операция по получению или расходу денег НКО, если эта организация — не госорган, внебюджетный фонд и т.д. Полный список перечислен в пп. 1.2. ст. 6 закона 115-ФЗ.
- Операция с деньгами и имуществом, если хотя бы одна из сторон в соответствии со 115-ФЗ причастна к экстремистской деятельности или терроризму, а также к распространению оружия массового поражения.
- Операция с деньгами и имуществом в случае ее определения уполномоченным органом.
Кроме того, приказ Росфинмониторинга от 26.04.2023 № 94 установил еще один случай обязательного контроля лизинговых компаний.
Это так называемая операция «возвратного лизинга», прикоторой физическое лицо продает имущество в лизинг, а потом берет его же в пользование.
Компании предоставляют отчет о такой операции, когда она совершается на сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей.
Это требование действует с 17 июня 2023 года.
17 июня 2023 года вступил в силу Приказ Росфинмониторинга от 26.04.2023 N 94, которым установлена обязанность лизинговых компаний представлять сведения об операциях по предоставлению имущества по договору финансовой аренды (лизинга) физическому лицу, в рамках которого данное физическое лицо выступает продавцом имущества, являющегося предметом лизинга (возвратный лизинг), если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 100 тысяч рублей, но не более 1 миллиона рублей.
В этой связи информация о соответствующих операциях подлежит направлению в Росфинмониторинг в течение 730 дней начиная с 17.06.2023:
- по форме ФЭС 1-ФМ с указанием в показателе «Код вида операции» кода 6201.
