Банк России выявил случаи нарушения законодательства при привлечении микрофинансовыми организациями (МФО) средств физических лиц путем выпуска цифровых финансовых активов (ЦФА).
Это говорится в документе ЦБ РФ от 27 марта 2024 года №ИН-018-44/20 «Информационное письмо Банка России о выпуске МФО цифровых финансовых активов».
Закон о микрофинансовой деятельности (151-ФЗ), как и закон о ЦФА (259-ФЗ) не содержат прямого запрета для МФО выпускать ЦФА.
«Вместе с тем наличие у МФО права на совершение сделок с ЦФА (в том числе на выпуск ЦФА) не исключает необходимость соблюдения МФО ограничений, установленных Федеральным законом № 151-ФЗ», — сказано в письме.
Согласно 151-ФЗ, микрофинансовые компании не могут привлекать средства:
- физлиц,
- индивидуальных предпринимателей (ИП),
за исключением некоторых случаев, например, если привлекаются средства учредителей МФО.
Также разрешается привлечение средств в рамках заключенного одним кредитором с МФО договора займа на 1,5 млн руб. и более (в течение всего срока действия указанного договора).
«Данные исключения распространяются также на случаи привлечения денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, путем выпуска ЦФА», — говорится в письме ЦБ.
Микрокредитные компании (МКК) также не вправе привлекать денежные средства физлиц и ИП, если они не являются учредителями (участниками, акционерами) МКК. Однако этот запрет распространяется и на привлечение средств физлиц путем выпуска ЦФА, отмечает ЦБ.
МФК «Кармани» в конце прошлого года разместило выпуск ЦФА на платформе «Токеон» (принадлежит «дочке» Промсвязьбанка).
Количество выпущенных ЦФА — 40 шт., стоимость одного — 1 млн руб. Дата погашения — 27 марта 2024 года, эффективная ставка доходности составила от 17,9% до 18%.
МФК работает под брендом CarMoney с 2016 года. Она специализируется на предоставлении микрозаймов физическим лицам под залог транспортных средств. Головной офис находится в Москве, в основном МФК привлекает клиентов через онлайн-сервисы и сеть партнерских офисов. МФК «КарМани» является 100%-м дочерним обществом «Смарттехгрупп» (СТГ). Торги акциями СТГ стартовали на МосБирже 3 июля.
Тескт письма:
Источник: Интерфакс