В ЕС будет действовать ограничение на наличные в размере 10 тысяч евро. Об этом договорились участники переговоров Совета ЕС и Европейского парламента еще в январе.
А теперь Евросоюз введет запрет на анонимные операции с кастодиальных счетов, при использовании которых личные сведения хранятся у оператора кошелька.
Эта мера также вводится для того, чтобы усилить борьбу с легализацией денежных средств.
Комитет ЕП по экономическим и валютным вопросам и Комитет по гражданским свободам, правосудию и внутренним делам одобрили Положение о борьбе с отмыванием денег.
Оно затрагивает в том числе платежи в криптовалюте.
Предыдущая версия устанавливала лимит в €1000 для владельцев некастодиальных кошельков, до которого они могли отправлять транзакции в пользу поставщиков услуг криптоактивов (СASP). В текущем варианте он отменен — СASP должны проводить проверку «при проведении разового платежа менее €1000».
«Поставщики услуг, связанных с криптоактивами, должны применять меры по смягчению последствий, соизмеримые с выявленными рисками. Эти меры должны включать одно или несколько из следующих: принятие мер для идентификации и проверки личности отправителя или получателя перевода, осуществленного с некастодиального адреса или на него […]», — говорится в документе.
В список также вошли требование дополнительной информации о происхождении и назначении криптоактивов, проведение усиленного мониторинга этих транзакций и «любые другие меры по снижению рисков отмывания денег и финансирования терроризма».
Помимо этого, документ запрещает расчеты наличными на сумму более €10 000 и анонимные наличные платежи на сумму более €3000.
Депутат Европарламента Патрик Брейер усомнился в работоспособности запретов в борьбе с отмыванием денег.
«Запрет анонимных платежей окажет в лучшем случае минимальное влияние на преступников, но лишит финансовой свободы невиновных граждан. Лекарства или секс-игрушки, которые я покупаю, это мое личное дело. Диссиденты […] все больше полагаются на анонимные пожертвования в виртуальных валютах по всему миру», — заявил Брейер.
По его мнению, война ЕС против наличных «будет иметь неприятные последствия»: риски отрицательных процентных ставок и отключения банками денежной массы в любое время.
Согласно Cointelegraph, новое законодательство вступит в силу через три года — после того, как оно получит одобрение Совета ЕС и ЕП.
Экс-директор Binance в Азии и Восточной Европе Глеб Костарев назвал решение Европарламента «огромным шагом в сторону ограничения свобод пользователей криптовалют».
По словам Костарева, провайдеры услуг в ЕС будут обязаны идентифицировать клиента перед открытием ему криптокошелька. Он также ожидает повсеместного внедрения европейскими биржами так называемого «правила путешествий» (Travel Rule) от FATF.
В итоге с централизованных бирж разрешат выводить только на такие же регулируемые в ЕС платформы, считает он.
Директор Circle по стратегии и регуляторной политике в Европе Патрик Хансен отметил, что закон не запрещает некастодиальные кошельки и платежи с их помощью, а также P2P-транзакции и аппаратные кошельки.
Patrick Hansen@paddi_hansenI will have more to say on this the next few days and I am not a fan of the AMLR, but don’t believe the FUD that is being shared.Self custody wallets are not banned. Payments to/from self custody wallets are not banned. P2P transfers are explicitly excluded from AMLR, as are… https://t.co/U2p3tg3ZJ4
Мар 23, 2024
Ранее депутаты Европарламента одобрили уголовные сроки за обход санкций с помощью криптовалют. Документ ожидает одобрения Советом ЕС.
Напомним, к середине 2025 года в ЕС начнет работу новый регулирующий орган по борьбе с отмыванием денег — AMLA. Штаб-квартира будет расположена во Франкфурте. В команду войдут более 400 сотрудников.
Вообще лимит на наличные в январском соглашении являлся частью более крупного пакета мер по борьбе с отмыванием денег, разработанного Европейской комиссией. Реформа призвана впервые гармонизировать правила борьбы с противоправным оборотом наличных по всей Европе и закрыть национальные лазейки.
По словам министра финансов Бельгии и действующего председателя Совета ЕС Винсента ван Петегема, пакет гарантирует, что в будущем у мошенников, организованной преступности и террористов не будет возможности легализовать свои доходы с помощью финансовой системы.
Новое регулирование вызывает споры, особенно в Германии, потому что это одна из немногих стран ЕС, где до сих пор нет верхнего предела. Покупателям приходилось предъявлять удостоверение личности только в том случае, если они хотели заплатить более 10 тысяч евро наличными.
С другой стороны, во Франции и Испании уже действует установленный законом лимит в 1 тысячу евро, а в Бельгии и Нидерландах — 3 тысячи евро.
Исключением являются продажи между частными лицами. Например, тот, кто покупает подержанный автомобиль непосредственно у соседа, может и впредь оплачивать его неограниченным количеством наличных.