С 1 января 2022 г. вступает в силу новая редакция Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон №115-ФЗ). Изменения вносятся Федеральным законом от 29.12.2020 N 479-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в статью 7, которая дополняется п. 5.8-1.
Текст статьи гласит: «Банки с универсальной лицензией, соответствующие критериям, установленным абзацами вторым — четвертым пункта 5.7 настоящей статьи, обязаны обеспечить возможность клиентам — физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 настоящей статьи. Такая возможность обеспечивается банком посредством своего официального сайта в сети Интернет, а также мобильного приложения, которое соответствует критериям, установленным Центральным банком Российской Федерации».
В связи с этими изменениями Ассоциация Банков России направила в Банк России письмо «О предложениях по продлению срока вступления в силу отдельных положений Закона № 115-ФЗ в части оказания банковских услуг через официальный сайт и мобильное приложение банка», в котором просит оказать содействие и рассмотреть возможность издания Информационных писем Банка России:
- О неприменении мер воздействия, предусмотренных статьей 74 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в отношении банков с универсальной лицензией, допустивших неисполнение обязанности по обеспечению возможности клиентам физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ посредством официального сайта, а также мобильного приложения, которое соответствует критериям, установленным Банком России, то есть до 01.01.2023.
- Об ограничении обязательств банков с универсальной лицензией в части обеспечения возможности клиентам — физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, посредством только одного из каналов, то есть официального сайта или мобильного приложения.
Также в качестве альтернативы опубликованию указанных писем предлагается рассмотреть законодательную инициативу по переносу срока вступления в силу отдельных положений Федерального закона №115-ФЗ, предусматривающих обязанность банков с универсальной лицензией обеспечить оказание банковских услуг через официальный сайт и мобильное приложение на 1 января 2023 года и предоставить банкам с универсальной лицензией право выбора средства выполнения требований — официальный сайт или мобильное приложение.
Банк России обещает рассмотреть вопрос, направить его на проработку и высказать свою позицию.
Ответ Банка России:
