26 мая 2026 года статс-секретарь, заместитель директора Росфинмониторинга Герман Негляд на Международном форуме по безопасности рассказал, что современные технологии серьезно масштабируют угрозы в сфере финансовой безопасности.
Мошенничество с их использованием приносит злоумышленникам в четыре раза больше денег, чем «традиционные» виды преступлений.
«Годовая прибыльность мошеннических схем в мире достигает порядка 450 млрд долларов. В этом преступникам помогают и новые финансовые технологии, и различные сквозные технологические решения. В первую очередь это искусственный интеллект и криптовалюты. Все чаще применяются банковские карты, оформленные на подставных лиц, P2P-переводы. „Втемную“ используются персональные данные молодежи, пенсионеров и иностранных граждан — банкам сложнее проверить подлинность иностранных документов».
При этом людей сначала втягивают в такие схемы как потерпевших (например, заставляют взять кредит в банке и перечислить мошенникам деньги), а затем вынуждают идти на более серьезные преступления против государственной власти, указал Негляд.
«Международные организации говорят в один голос: невозможно предотвратить такие преступления, не объединив усилия государственных органов и частного сектора и не взяв на вооружение новые технологии. Эти технологии должны использовать все компетентные органы, ведь с помощью лука и стрел воевать против огнестрельного оружия невозможно. Мы знаем, что подразделения Финансовой разведки, правоохранительные органы и банковский сектор уже используют искусственный интеллект, чтобы анализировать большие данные, быстро находить финансовые среды и замораживать активы. Так, в России благодаря принятию первого пакета антифрод-мер в прошлом году впервые за несколько лет зафиксирован спад преступности с использованием новых технологий».
«Невозможно с помощью лука и стрел воевать против армии с огнестрельным оружием. Поэтому подразделения финансовых разведок, в частности Росфинмониторинг, компетентные органы, банковский сектор используют ИИ, анализ больших данных для того, чтобы быстро находить финансовые следы и преступные активы, обеспечить их арест и конфискацию, чтобы выбить финансовую основу, экономическую основу из-под этой преступности. Ну и очень важно, конечно, использовать совместные решения для борьбы с этим», —
рассказал Герман Негляд.
Повторим, что прибыльность афер с использованием новых технологий, по словам замглавы Росфинмониторинга, в четыре раза превышает прибыльность мошенничества традиционных видов. И новые технологии, к сожалению, преступникам тоже помогают, а также:
«Что касается финансовых технологий, здесь нужно сказать о криптовалюте. Ее используют преступники уже не только, скажем, для отмывания средств, полученных от наркопреступлений. Но мы видим, что и террористические, и экстремистские группировки все чаще начинают использовать виртуальные активы».
При этом цифровые технологии рождают и новые угрозы. Премьер-министр Мадагаскара Мамитиана Радзаунарисун (ранее он возглавлял финансовую разведку Мадагаскара) считает:
«Самая серьезная угроза мировой финансовой безопасности — социальные сети. В прошлом году с помощью социальных сетей молодежь в нашей стране призывали протестовать. А в прошлом году, когда я занимал пост главы Финансовой разведки Мадагаскара, ко мне обратились так называемые инвесторы, предложившие вложить 500 млн долларов в экономику страны. Для этого злоумышленники предложили мне вмешаться в деятельность Центрального банка. Уже после того, как я возглавил правительство, те же „инвесторы“ были обвинены в дестабилизации деятельности органов власти и арестованы. 500 млн долларов, как выяснилось, планировалось вложить в организацию этого протеста».
Первый рубеж в обеспечении финансовой безопасности — это банковский сектор, который постоянно сталкивается с попытками обхода антифрод-систем, дропперами и подозрительными транзакциями. И самое сложное в этом процессе — не просто выявлять угрозу, но делать это в режиме реального времени, не нарушая при этом права добросовестных граждан, отметила вице-президент, директор по комплаенсу «Т-Банка» Галина Кузнецова.
«Один из самых острых трендов последних лет — массовое вовлечение граждан в дропперские схемы через соцсети, мессенджеры и игровые платформы, — объяснила она. — Здесь две основные угрозы. Первая заключается в том, что одна схема может затронуть тысячи счетов. Вторая — это маскировка под легитимную деятельность, когда преступники имитируют поведение обычных клиентов. Именно поэтому мы сочетаем традиционные правила комплаенса с поведенческим анализом на основе искусственного интеллекта, когда система обучается на платежных привычках миллионов клиентов и выявляет подозрительные счета и транзакции еще до их проведения. Например, наши системы могут прямо во время звонка проанализировать тысячи параметров и разорвать его уже спустя 20 секунд».
Сегодня против России действует не менее пятисот колл-центров, в большей степени они расположены на территории Украины, заявил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. И основной инструмент вывода денежных средств — это криптовалюта, потому что банки эту сферу не контролируют.
«На территории России сегодня работают около 900 центров, которые принимают криптовалюту, — рассказал он. — Разумеется, государство использует этот инструмент для того, чтобы решать свои вопросы, но одновременно с этим с помощью криптовалюты выводит денежные средства и преступный мир. В России, например, порядка 300 млрд рублей тем или иным способом выводится с использованием таких центров. И чем больше мы закручиваем гайки в отношении традиционных финансовых инструментов, тем активнее преступники переходят в криптовалюту».
Также на круглом столе «НКО как инструмент подрыва национальной безопасности», организованном Минюстом России в рамках Международного форума по безопасности Герман Негляд отметил, что правовой статус НКО делает их одним из инструментов, которые преступники могут использовать для финансирования терроризма и экстремизма.
Замглавы ведомства подчеркнул, что в вопросах финансового контроля за деятельностью НКО Росфинмониторинг действует в строгом соответствии с международными антиотмывочными стандартами: в России принимаются меры по имплементации рекомендации 8 ФАТФ, риск-ориентированный подход.
«Совместно с Минюстом России мы применяем регуляторные и контрольные усилия для того, чтобы обеспечить прозрачность сектора НКО с точки зрения понимания источников финансирования и того, куда расходуются средства. Так, в законе прописан запрет для лиц, связанных с террористической и экстремистской деятельностью, выступать учредителями, участниками, членами НКО. Это правило работает не только на этапе регистрации в Минюсте России, но и на всем периоде действия НКО, в том числе если меняется руководящий состав организации», —
сказал Герман Негляд.
Замглавы Росфинмониторинга проинформировал участников круглого стола о некоторых принятых мерах и подчеркнул важность дальнейшего совершенствования законодательства для повышения прозрачности сектора и противодействия использованию НКО в преступных целях:
«Необходимо дальше двигаться в сторону сегрегации финансовых инструментов НКО по типам деятельности, в том числе использовать специальные банковские счета для сбора благотворительных пожертвований. Сейчас такая дискуссия ведется совместно с парламентом, Советом Федерации».
В частности:
- Росфинмониторинг и Минюст России имеют полномочия запросить у НКО информацию о бенефициарном владельце,
- урегулирован порядок сбора благотворительных пожертвований через специальные ящики,
- наличные деньги, собранные таким способом, в течение трех дней с момента их извлечения должны быть зачислены на банковский счет организации,
- банки обязаны предоставлять Минюсту России доступ к финансовым документам НКО по запросу.
Вопросы криптокомплаенса и современных технологий разберутся на AML Практикуме 2026.
