Почти на 20% упал объем подозрительных операций в 2025 году

Сохранению тренда на сокращение подозрительных операций способствовало взаимодействие регулятора и банков, а также работа платформы «Знай своего клиента» (ЗСК). Точность оценок, формируемых с помощью ЗСК, подтверждается стабильно низкой долей клиентов, реабилитированных Межведомственной комиссией, – всего 0,3% от общего количества клиентов с высоким уровнем риска.

При этом, по данным ЗСК, 97,1% компаний и индивидуальных предпринимателей относятся к группе с низким уровнем риска.

Было усилено противодействие подозрительным операциям подставных физических лиц – дропов, через которые нелегальный бизнес (анонимные криптообменники, онлайн-казино и другие) проводит расчеты с гражданами. Банки научились выявлять такие операции в реальном времени, многие используют для этого искусственный интеллект.

В 2025 году срок жизни карты дропа многократно снизился:

• если раньше платежи по такой карте могли проводиться более месяца, то сейчас они пресекаются, как правило, в течение дня.

Средняя сумма операций на одного дропа снижена с 1–3 млн рублей до 100–150 тыс. рублей, а объем подозрительных операций по счетам дропов по банковскому сектору в целом сократился в несколько раз.

Инфографика Банка России

Детализация данных ЦБ РФ:

В 2025 году объем подозрительных операций по сравнению с 2024 годом снизился на 19% и составил 72,6 млрд рублей. Сохранению тренда на сокращение подозрительных операций способствовали реализация мер Банка России и кредитных организаций, а также работа платформы «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК), которая продолжает оставаться одним из ключевых информационных ресурсов в противодействии подозрительным операциям юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Наиболее существенно (на четверть, до 48,3 млрд рублей) в 2025 году сократился объем обналичивания денежных средств во всех секторах экономики.

Снижение обналичивания денежных средств в банковском секторе (на 28%, до 31,9 млрд рублей) обусловлено кратным сокращением его объема по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей (почти в 2 раза, до 3,6 млрд рублей), а также уменьшением (на 24%, до 28,4 млрд рублей) объема обналичивания через счета физических лиц, на которые денежные средства поступали веерными переводами от хозяйствующих субъектов, не ведущих реальной хозяйственной деятельности.

Объем обналичивания вне банковского сектора (транзитные операции высокого риска, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, продаваемой третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами) снизился на 18% и составил 16,4 млрд рублей.

Подозрительные операции с признаками вывода денежных средств за рубеж в 2025 году по сравнению с 2024 годом уменьшились на 5% (до 24,3 млрд рублей). При этом в структуре указанных операций отмечалась разнонаправленная динамика. Снизились подозрительные переводы в пользу нерезидентов за товары, якобы покупаемые у нерезидентов в Российской Федерации, легальность ввоза в страну которых документально не подтверждена (на 42%, до 4,0 млрд рублей), и авансовые платежи за импортируемые товары (на 19%, до 9,5 млрд рублей). При этом объем подозрительных операций по сделкам с услугами, напротив, возрос в 2,2 раза, до 5,2 млрд рублей, а за товары, ввозимые из стран Таможенного союза без уплаты косвенных налогов, – на 29%, до 4,0 млрд рублей. 

Основной спрос на теневые финансовые услуги в 2025 году, как и в 2024 году, формировался в строительной отрасли (39%), торговле (23%) и сфере услуг (23%).

Созданная в 2022 году Платформа ЗСК обеспечивает все кредитные организации информацией о классификации российских юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по степени риска проведения подозрительных операций для ее использования при реализации процедур противолегализационного контроля. На протяжении более 3 лет функционирования Платформы ЗСК распределение российских юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уровням риска остается стабильным. На сегодняшний день из более 8 млн российских юридических лиц и индивидуальных предпринимателей 97,1% отнесены к низкому уровню риска; 2% – к среднему; 0,9% – к высокому.

Точность и обоснованность оценок Банка России, формируемых с помощью Платформы ЗСК, подтверждается стабильно низкой долей реабилитированных Межведомственной комиссией клиентов – всего 0,3% от общего количества клиентов с высоким уровнем риска.

Более года на официальном сайте Банка России действует сервис, позволяющий любому заинтересованному лицу проверить, относит ли Банк России компанию (индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени риска проведения подозрительных операций. Использование сервиса дает возможность добросовестным предпринимателям снизить риски при установлении деловых отношений с контрагентами. Сервис востребован предпринимательским сообществом: в 2025 году к нему обратились более 800 тыс. раз.

Сохраняется приоритетным направлением противодействие подозрительным операциям подставных физических лиц – дропов, обеспечивающих расчеты анонимных криптовалютных обменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и иных видов противоправной деятельности с гражданами.

Банкам даны рекомендации по настройке процедур онлайн-контроля для быстрого выявления операций дропов и снижению рисков вовлечения несовершеннолетних в дропперство. Также кредитным организациям было рекомендовано усилить контроль за процедурой идентификации клиентов.

При методологической поддержке Банка России большинство банков оперативно внедрили современные инструменты онлайн-контроля операций дропов. Банки научились выявлять подозрительные операции в реальном времени. Многие из них для этого используют технологии искусственного интеллекта.

В целях противодействия операциям дропов многие банки в соответствии с рекомендациями Банка России объединяют технологические решения комплаенса и антифрода, что приносит хорошие результаты.

В 2025 году сократился средний срок жизни карты дропа. Если раньше по такой карте операции могли проводиться более месяца, то сейчас они пресекаются, как правило, в течение дня. Средняя сумма операций на одного дропа снижена с 1-3 млн рублей до 100-150 тыс. рублей.

В результате общий объем операций по счетам дропов снизился в несколько раз.

В 2025 году Банк России приступил к разработке централизованной платформы по доведению до всех кредитных организаций информации о подозрительных операциях физических лиц (платформы «Антидроп»). Она позволит сохранить тренд на снижение объемов подозрительных операций, не допустить миграции дропов из банка в банк и исключить дробление их операций на небольшие суммы одновременно в нескольких банках для обхода антиотмывочных процедур.