ПВК должны учесть изменения ФЗ-115

В марте 2026 года необходимо учесть факты изменений в ФЗ-115, которые потребуют отражения в ПВК организаций.

Вступают в силу для МФО/МКК до 1 марта 2026

Изменены:

• Федеральный закон от 1 апреля 2025 г. N 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»  
• Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

В ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ:

1) абзац первый пункта 1.5-2:

• дополнить словами

«, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым пункта 1.12-1 настоящей статьи»,

• дополнить предложением следующего содержания:

«Проведение идентификации и аутентификации клиента при соблюдении условий, предусмотренных пунктом 5.8-2 настоящей статьи, может быть поручено микрофинансовой организацией на основании договора кредитной организации.»; 

2) пункт 1.12-1 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

«Использование упрощенной идентификации не допускается в целях заключения договора потребительского кредита (займа) микрофинансовой организацией.»;

3) дополнить пунктом 5.8-2 следующего содержания:

«5.8-2. Микрофинансовые организации при дистанционном приеме на обслуживание клиента — физического лица обязаны осуществлять идентификацию клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных настоящим Федеральным законом, с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 29 декабря 2022 года N 572-ФЗ «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

При дистанционном заключении каждого договора потребительского кредита (займа) микрофинансовые организации обязаны обеспечить аутентификацию клиента с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 29 декабря 2022 года N 572-ФЗ «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» при условии проведения при предшествующем приеме на обслуживание идентификации клиента в порядке, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта.».  

Для всех субъектов ФЗ-115 вступают в силу до 16 марта 2026

Изменены:

• Федеральный закон от 15 декабря 2025 г. N 462-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и статьи 4.1 и 5.1 Федерального закона «О специальных экономических мерах и принудительных мерах»
• Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Внесены изменения в ст.6 Федерального закона № 115-ФЗ:

а) в пункте 2.4:

подпункт 1 изложить в следующей редакции:

«1) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение заработной платы или иного дохода, а в пределах размеров, установленных Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации, также операции, направленные на расходование заработной платы или иного дохода;»;

подпункт 3 после слов «заработной платы» дополнить словами «или иного дохода»;

б) дополнить пунктом 2.4-1 следующего содержания:

«2.4-1. Виды иного дохода, указанного в подпунктах 1 и 3 пункта 2.4 настоящей статьи, устанавливаются Правительством Российской Федерации.».

Также напоминаем, что недавно Банк России издал для НФО информационное письмо по недостаткам в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ о котором мы писали ранее.

В нем обобщены типичные нарушения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ, а также недостатки, выявляемые в ходе дистанционного надзора.

В письме систематизирован анализ нарушений по 5 направлениям:

ПВК (Правила внутреннего контроля)

Фиксируется:

1. Несоблюдение сроков приведения ПВК в соответствие с изменениями законодательства.
2. Отсутствие в ПВК отдельных обязательных положений (порядков, методик).
3. Несоответствие норм ПВК требованиям нормативных актов.
4. Наличие общих типовых формулировок, не учитывающих специфику организации.
5. Несоответствие содержания ПВК фактической организационной структуре.

Идентификация клиентов

Типичные нарушения:

1. Несвоевременное обновление информации о клиентах.
2. Нефиксация в анкетах обязательных сведений.
3. Несоблюдение пятилетнего срока хранения идентификационных документов.
4. Внесение некорректных или противоречивых сведений в анкеты.
5. Фиксирование сведений в анкете, форма которой не соответствует форме, предусмотренной ПВК.

Направление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю

Типичные нарушения:

1. Несоблюдение трехдневного срока направления сведений.
2. Представление недостоверной информации о датах, суммах и участниках операций.
3. Некорректное заполнение формализованных электронных сообщений (ФЭС).
4. Ошибки в указании КПП и нарушение последовательности номеров записей.

Проведение проверок наличия клиентов в перечнях и информирование уполномоченного органа

Обращается внимание на:

1. Несоблюдение периодичности проверок (не реже одного раза в три месяца).
2. Непредставление либо несвоевременное представление информации о результатах проверок.
3. Некорректное заполнение показателей ФЭС.
4. Необходимость проверки всех перечней, действовавших в проверяемом периоде.

Подготовка и обучение кадров по ПОД/ФТ

Типичные нарушения:

1. Непрохождение целевого (внепланового) инструктажа сотрудниками, планирующими осуществлять функции специального должностного лица (СДЛ).
2. Отсутствие ежегодного повышения квалификации СДЛ.
3. Ненадлежащее хранение документов о прохождении обучения.

Банк России рекомендует некредитным финансовым организациям:

• учесть положения Информационного письма при осуществлении дальнейшей деятельности в сфере ПОД/ФТ,
• принять меры по устранению выявленных недостатков.

Более детально изменение регулирования рассмотрим на ФИНМОНИТОР-2026 в апреле этого года.