30 октября 2025 года опубликован для обсуждения проект положения Банка России «О требованиях к правилам внутреннего контроля организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России (за исключением кредитных организаций, филиалов иностранных банков, через которые иностранные банки осуществляют деятельность на территории Российской Федерации), в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности».
Документ корректирует ныне действующие положения.
Положение на основании абзаца двенадцатого пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» устанавливает требования к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в:
- статье 5 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
(за исключением кредитных организаций, филиалов иностранных банков, через которые иностранные банки осуществляют деятельность на территории Российской Федерации), регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, то есть:
- профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию);
- операторы инвестиционных платформ;
- страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, а также иностранные страховые организации, имеющие право в соответствии с Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» осуществлять страховую деятельность на территории Российской Федерации;
- ломбарды;
- управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
- операторы по приему платежей;
- кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
- микрофинансовые организации;
- общества взаимного страхования;
- негосударственные пенсионные фонды в части осуществления деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений;
- операторы финансовых платформ;
- операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов,
- операторы обмена цифровых финансовых активов,
- индивидуальные предприниматели, являющиеся страховыми брокерами.
Проект представляет собой обновленную редакцию Положения Банка России № 445-П и предусматривает:
- совершенствование действующих требований к правилам внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России (за исключением кредитных организаций, филиалов иностранных банков, через которые иностранные банки осуществляют деятельность на территории Российской Федерации), в том числе включение в периметр правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ также направления, связанного с противодействием финансированию экстремистской деятельности (ЭД) в связи с принятием Федерального закона № 522-ФЗ2;
- дополнение действующего перечня признаков:
- новыми группами признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении нелегальной деятельности на финансовом рынке,
- новыми группами признаков необычных операций (сделок), выявляемых при осуществлении деятельности:
- операторов по приему платежей,
- операторов инвестиционных платформ,
- операторов финансовых платформ,
- операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов,
- операторов обмена цифровых финансовых активов,
- новой группой дополнительных признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки);
- актуализацию описания отдельных действующих признаков в целях их гармонизации с аналогичными группами признаков, указанных в приложении к Положению Банка России № 860-П3.
Проект затрагивает деятельность соответствующих субъектов ФЗ-115.
Критерии необычной операции обновятся на:
- дробление средств, хранящихся на номинальном счете оператора инвестиционной платформы (финансовой или ЦФА-платформы), при переводе на личные счета клиентов в течение небольшого периода времени, если их сумма, например, если бы они были перечислены в рамках одной операции, составляет или превышает 1 млн рублей,
- поручение инвестора — индивидуального предпринимателя (ИП) на перечисление средств с номинального счета оператора инвестиционной платформы на свой счет как физического лица в банке в течение небольшого периода времени после их поступления, как правило, без инвестирования средств через инвестплатформу. Похожее условие касается и перечисления средств ИП на спецсчет финансовой платформы, а затем их перевод на свой счет как физлица,
- заключение посредством инвестиционной платформы сделок, где инвестор и заемщик являются аффилированными лицами.
Перечень также дополнен новой группой дополнительных признаков, указывающих на необычный характер операции или сделки (раннее дополнительные признаки не были указаны).
В том числе, регистрация клиента или участника клиента-юрлица в государстве, которое не выполняет рекомендации ФАТФ.
Проект положения дополняет существующие ранее группы.
К примеру, группу признаков необычных операций, выявляемых при осуществлении профдеятельности на рынке ценных бумаг и по управлению инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами.
Новым критерием стало проведение клиентом-резидентом операций по приобретению у нерезидента ценных бумаг, учитываемых в иностранном депозитарии. А также поручение клиента на вывод с брокерского счета средств, поступивших с банковских счетов юрлиц или ИП, на банковский счет физлица в течение небольшого периода времени после их поступления, как правило, без проведения операций с ценными бумагами или иностранной валютой через профучастника.
Проведение операций с участием клиента, являющегося должностным лицом публичной международной организации или иностранным публичным должностным лицом, внесено в группу общих признаков, которые говорят о возможном отмывании доходов, полученных преступным путем.
Проектом положения предполагается повышение порога обязательного контроля операций с 600 тыс. рублей до 1 млн рублей:
- по внесению клиентом средств в кассу организации-профучастника,
- на операции по предоставлению страховой организацией (по договору страхования жизни на случай смерти, долевого страхования жизни, дожития до определенного возраста, пенсионного страхования) физлицу беспроцентного займа в пределах сформированного страхового резерва,
- по выплате выкупной суммы по таким договорам теперь подпадают под контроль (если их сумма с 600 тыс. рублей равна или выше 1 млн рублей).
Документ может вступить в силу с 1 октября 2026 года.
Комментарии по проекту нормативного акта ожидаются по 12 ноября 2025 года и могут быть направлены на E-mail: godlevskiyov1@cbr.ru
Текст проекта:
Можете принять участие в обсуждении…
