20 октября 2025 года Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) Великобритании опубликовало исследование, которое показало, что две трети корпоративных финансовых компаний, не обязанных подавать декларации о финансовых преступлениях, могут не соблюдать правила противодействия отмыванию денег.
Так как корпоративные финансовые компании помогают предприятиям привлекать средства, связывая их с инвесторами или кредиторами, и играют жизненно важную роль в росте и успехе экономики Великобритании, то эффективный контроль за финансовыми преступлениями имеет первостепенное значение.
11% компаний-респондентов сообщили об отсутствии документированной оценки рисков в масштабах всего бизнеса, что является обязательным требованием Закона о противодействии отмыванию денег. Без оценки рисков в масштабах всего бизнеса компании подвергают себя и весь рынок уязвимости для:
- отмывания денег,
- мошенничества,
- других форм финансовых преступлений.
Другие результаты опроса, выделившие области для улучшения, включают:
- 10% компаний заявили, что не сохраняют документальные подтверждения надлежащей проверки клиентов.
- 29% основных фирм заявили, что не проводят оценку риска финансовых преступлений в отношении своих назначенных представителей.
- 6% основных компаний сообщили, что не контролируют соблюдение назначенными ими представителями правил борьбы с финансовыми преступлениями и не проводят выездные проверки или аудиты.
FCA выявило примеры передовой практики, которые включают:
- регулярное обновление компаниями своих оценок в масштабах всего бизнеса с учетом возникающих рисков,
- использование подробной управленческой информации для усиления контроля за финансовыми преступлениями.
97% респондентов также заявили, что регулярно сообщают высшему руководству о проблемах, связанных с финансовыми преступлениями.
Андреа Боу, директор специализированного управления FCA, сказала:
«Корпоративные финансовые компании играют важнейшую роль на британских рынках капитала. Подверженность компаний рискам отмывания денег обуславливает необходимость наличия у них эффективных и проактивных механизмов контроля. Хотя некоторые компании, возможно, и соответствуют ожиданиям, многие не соответствуют минимальным нормативным требованиям.»
«Мы делимся нашими результатами, чтобы компании могли устранить любые пробелы в своих системах контроля. Мы также направляем письма компаниям, потенциально не соблюдающим требования, с описанием необходимых улучшений».
Опрос является частью более широкой стратегии FCA по борьбе с финансовыми преступлениями.
Это одна из нескольких инициатив, запланированных на ближайшие пять лет для усиления надзора и повышения стандартов в секторе финансовых услуг.
Из последних новостей по теме
- В соответствии с Положением о борьбе с отмыванием денегСсылка внешняя, компании должны вести документированную оценку общекорпоративных и клиентских рисков и обеспечивать постоянный мониторинг отношений с клиентами.
- Назначенный представитель (РП) осуществляет регулируемую деятельность под руководством уполномоченной фирмы, именуемой «принципал». Фирмы-принципалы несут ответственность за обеспечение профессиональной пригодности и добросовестности РП, а также за соблюдение правил FCA. Они должны осуществлять эффективный надзор за своими РП и применять надежные, документально оформленные механизмы контроля, охватывающие их деятельность, включая управление рисками финансовых преступлений.
- Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA):
- в августе 2022 года ввело новые правила, направленные на усиление режима назначенных представителей, включая более строгий надзор, более четкие требования к надзору и улучшенную отчетность. Они вступили в силу 8 декабря 2022 года.
- в сентябре 2024 года опубликовало примеры передовой и ненадлежащей практики, основанные на анализе применения компаниями правил 2022 года. Результаты выявили области, требующие улучшения, включая самооценку, ежегодные обзоры, процессы адаптации новых сотрудников и надзор за назначенными представителями.
- Узнать больше об обязанностях головной фирмы, контролирующей назначенных представителей.
Ознакомьтесь с результатами исследования FCA по контролю за финансовыми преступлениями в компаниях корпоративного финансирования (CFF), включая области для улучшения и передовой практики ниже.
1. Что мы сделали и почему
Фонды капитализации (CFF) играют важную роль в поддержании целостности и конкурентоспособности британских рынков капитала. Они обеспечивают доступ бизнеса и предприятий к источникам капитала и играют ключевую роль в росте и успехе британской экономики.
В настоящее время портфель CFF включает около 440 фирм с широким спектром бизнес-моделей.
Недавно мы проанализировали портфель CFF, сосредоточившись на более чем 300 компаниях, которые не обязаны предоставлять нормативные декларации о финансовых преступлениях. Мы хотели:
- Соберите собственные оценки фирм относительно рисков финансовых преступлений, с которыми они сталкиваются.
- Проведите собеседование с руководящим составом выбранных компаний, чтобы более подробно изучить применяемые ими механизмы борьбы с финансовыми преступлениями.
- Опубликуйте области для улучшения и передовой практики.
Мы опросили 303 организации, предоставляющие финансовые услуги (CFF), которые в настоящее время не обязаны предоставлять декларации о финансовых преступлениях в FCA. Из них 270 (89%) ответили. Из этих 270 респондентов 31 (11%) представляли собой головные компании с назначенными представителями (AR).
Затем мы опросили старших сотрудников небольшой подгруппы компаний, отобранных для охвата широкого спектра ответов на опрос.
Эти результаты отражают то, что нам сообщили компании. Они не являются результатами нашего анализа систем и мер контроля компаний по борьбе с отмыванием денег.
2. К кому это относится
Корпоративные финансовые компании.
3. Что мы обнаружили
Результаты опроса показали, что примерно две трети компаний-респондентов, возможно, не соблюдают положения Закона о противодействии отмыванию денег в одном или нескольких элементах своих систем борьбы с финансовыми преступлениями. Однако мы также обнаружили свидетельства распространённой передовой практики.
Вот некоторые общие выводы.
Ключевые области для улучшения
Эти области, требующие улучшения, говорят о том, что многие компании, возможно, не выполняют свои обязательства в соответствии с Положением о противодействии отмыванию денег.
4. Наши наблюдения
Оценка рисков в масштабах всего бизнеса
Мы обнаружили, что 31 фирма (11%), ответившая на наш опрос, включая основные фирмы, не имела документированной оценки рисков в масштабах всего бизнеса.
Напоминание для фирм
Вам необходимо предпринять соответствующие шаги для выявления и оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма, которым подвержена ваша фирма.
У вас должна быть документированная оценка рисков для всего бизнеса в соответствии с Положением о противодействии отмыванию денег.
Оценка риска клиента (CRA)
Большинство компаний, с которыми мы общались в ходе интервью, сообщили, что выстраивают прочные и тесные деловые отношения со своими клиентами. Это позволяет им хорошо понимать специфику и потребности этих клиентов. Однако, согласно результатам опроса, 73 компании (27% от всех респондентов) сообщили, что не используют форму оценки клиентских рисков (CRA). Эта практика была ещё более распространена среди опрошенных основных компаний: 11 из них (35%) сообщили, что не используют форму CRA.
Напоминание для фирм
У вас должны быть документально подтвержденные оценки рисков, которые представляют ваши клиенты, в соответствии с Положением о противодействии отмыванию денег.
Чтобы понять клиентский риск, компании не могут полагаться только на тесные отношения с клиентами.
Надлежащая проверка клиентов и усиленная надлежащая проверка
Большинство компаний, с которыми мы общались, заявили, что хорошо понимают своих клиентов благодаря широкому и постоянному взаимодействию с ними. Однако 28 компаний (10%) сообщили, что не сохраняют документированную информацию для комплексной проверки клиентов (CDD).
Прочные и долгосрочные отношения с клиентами играют ключевую роль в бизнес-моделях многих CFF. Однако эти отношения не могут заменить актуальные письменные документы, подтверждающие комплексную проверку, включая проверку клиентов.
Напоминание для фирм
Вы обязаны вести учет НПК и, при необходимости, усиленной комплексной проверки (УКП) в соответствии с Положением о противодействии отмыванию денег.
Постоянный мониторинг
Вы должны осуществлять постоянный мониторинг своих клиентов, как с точки зрения тщательной проверки транзакций, так и с точки зрения актуальности записей, связанных с комплексной проверкой. Это требование предусмотрено Положением о противодействии отмыванию денег.
Многие компании сообщили, что не работают с клиентскими средствами, поэтому мониторинг транзакций может быть менее применим к их деловым отношениям. Тем не менее, компаниям следует учитывать источники всех получаемых ими средств, например, комиссий за сотрудничество и других административных платежей.
Фирмы также должны проводить периодические проверки своих деловых отношений с клиентами, гарантируя, что их комплексная проверка остается актуальной.
Надзор за назначенными представителями (AR)
Девять основных фирм (29%) заявили, что они не проводят оценку рисков финансовых преступлений в отношении своих подотчетных лиц, а 6 основных фирм (19%) не оценивают эффективность своих механизмов надзора и контроля в отношении рисков финансовых преступлений в отношении подотчетных лиц.
Некоторые из этих фирм сообщили, что они не проводят выездных проверок или других проверок своих AR.
Другие компании сообщили об отсутствии у них политики борьбы с финансовыми преступлениями, специально охватывающей их уполномоченных по кредитам. Многие компании из этой группы также признали, что не проводят независимых расследований сообщений, получаемых от уполномоченных по кредитам, касающихся контроля или инцидентов с финансовыми преступлениями.
Две крупные компании (6%) сообщили, что у них нет процессов для контроля за соблюдением их подотчетными лицами правил борьбы с финансовыми преступлениями.
Три основные компании (10%) сообщили, что они не проводят EDD в отношении клиентов с высоким уровнем риска.
Кроме того, некоторые компании указали, что их управляющие партнеры не проверяют источник средств инвесторов.
Напоминание для фирм
Наши правила требуют от компаний осуществлять надлежащий надзор за регулируемой деятельностью, осуществляемой АР, чтобы не допустить причинения вреда потребителям и рынку.
Компаниям следует разработать и внедрить конкретные политики и процедуры для управления рисками финансовых преступлений, связанными с их подотчетными организациями, включая:
- оценки риска финансовых преступлений
- визиты на места или аудиты (при необходимости)
5. Дальнейшие шаги
Результаты нашего опроса дают ценную информацию о том, как CFF снижают риски финансовых преступлений, с которыми они сталкиваются.
Мы будем использовать данные опроса при осуществлении надзора за портфелем CFF и вмешиваться в те случаи, когда фирмы не справляются со своими обязанностями, в соответствии с нашей целью по борьбе с финансовыми преступлениями .
Мы ожидаем, что все компании-респонденты учтут эти выводы и устранят любые пробелы в своих системах контроля финансовых преступлений.
Мы обращаемся ко многим компаниям, не оправдавшим ожиданий регулирующих органов, с просьбой о скорейших мерах по исправлению ситуации. Мы свяжемся с некоторыми из этих компаний в ближайшее время, чтобы узнать, какие меры они уже предприняли.
