18 сентября 2025 года на тг-канале «Тот самый 115-ФЗ» был опубликован очень интересный материал.
Вы можете полностью ознакомиться с ним на канале.
Сергей Юдаков обозначил крайне актуальный аспект, связанный с блокировкой счетов при общении с онлайн-казино.
Особый интерес представляет логика автора и разбор генезиса проблемы. Мы объединили ниже два поста автора, чтобы дать представление о проблеме:
Один из самых частых запросов от физических лиц на снятие блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ — вывод денег с казино.
К сожалению, в большинстве случаев я отказываю в помощи. Не потому, что я вредный или некомпетентный. Основная причина — я не берусь за заведомо неуспешные дела.
Во-первых, в России все онлайн казино являются нелегальными и запрещенными. Соответственно, все транзакции с такими структурами — вне закона.
Во-вторых, сама организация расчетов с казино достаточно сомнительная.
Завести деньги можно либо через криптовалюту, либо через нелегальный процессинг. Причем оба этих способа вне рамок закона, так как расчеты в криптовалюте у нас запрещены, а нелегальный процессинг тем более.
Но самая опасность заключается в выводе денег со счета казино, и именно на этой стадии большинство людей получают блокировки по 115-ФЗ или по 161-ФЗ.
Здесь всему виной качество отправителей, и никто заранее не знает какую «грязь» казино отправит «счастливчику» на счет в банке.
Такие переводы могут быть с карт дропа, либо от обмена криптовалюты, когда казино продает крипту на бирже и дает покупателю реквизиты игрока.
Самое опасное, когда казино продает крипту треугольщикам, и человеку поступают ворованные деньги.
Отправитель рублей жалуется в банк или МВД, что его развели мошенники, а получатель ловит блок по 161-ФЗ.
В чем сложность реабилитации таких блокировок?
Человек изначально совершает операции, нарушающие законодательство РФ, а в любом договоре с банком прописано, что в таких случаях банк имеет право заблокировать карту и доступ в личный кабинет.
Плюс отягчающие обстоятельства в виде качества отправителей денег и происхождения этих средств.
Один из таких игроков мне как-то написал, что это его право, играть или не играть. Да, это его право, но все почему то забывают, что помимо прав есть еще обязанности и иные ограничения.
Нелегальный процессинг. Что это и как работает?
Если у тебя реальный бизнес, и ты хочешь принимать платежи от населения, то предприниматель подключает в банке услугу эквайринга. Это может быть физический терминал, как в магазинах, либо интернет-эквайринг, когда на сайте клиент вводит реквизиты своей карты или сканирует QR-код.
В таком случае деньги поступают на счет организации или ИП. Все легально и красиво. Средняя комиссия банка: 2–3 %
А что делать нелегальным сервисам, вроде онлайн казино? Их никто не подключит к эквайрингу, так как деятельность таких организаций запрещена в стране. Здесь используется нелегальный процессинг для приема ставок. Комиссия этих сервисов около 12%.
Как это работало раньше.
Казино через свои сайты принимали платежи на карты дропов, где игроку для пополнения баланса предлагалось перевести нужную сумму на банковскую карту или по номеру телефона. Однако, из-за борьбы с дропами эта схема очень плохо себя чувствует. Живет она пока еще за счет переводов на карты граждан соседних республик, которых завозят целыми автобусами только лишь для оформления пластика.
Как это работает сейчас? Можно выделить две основные рабочие схемы.
1️⃣ Подмена деятельности.
ИП или организация делает сайт-витрину для банка, где представлена абсолютно легальная деятельность, например продажа товаров или услуг. Именно под этот сайт с белой деятельностью с банком заключается договор эквайринга.
Естественно, на этот сайт никто из клиентов заходить не будет и не будет там ничего покупать. Казино вставляет форму оплаты на свой сайт и там принимает платежи по картам или QR-коду.
Для банка все выглядит как реальная деятельность, а поступившие средства потом обналичиваются или выводятся в криптовалюту.
2️⃣ Дропы-самозанятые
Банки стали очень пристально следить за операциями физических лиц и, при наличии множества переводов, блокируют счета, так как клиент не может внятно пояснить за что ему поступают деньги.
Представители теневой экономики учли этот факт и оформляют на дропов самозанятость. На каждый входящий платеж выбивается чек и платится положенный налог в 4%.
Если банк поинтересуется смыслом операций, то предоставляются чеки и квитанции об оплате налога, что делает деятельность клиента условно легальной и прозрачной.
Все эти способы, конечно, на 100% не обеспечивают безопасную работу нелегального процессинга, ведь в банках тоже не дураки сидят, и достаточно неплохо умеют выявлять таких товарищей, блокируя счета и расторгая договора эквайринга.
Одновременно, такие способы достаточно затратные в плане обслуживания, а новые методы борьбы с дропами требуют новых схем и новых затрат для нелегальных сервисов.
Представители Росфинмониторинга неоднократно заявляли, что полностью победить это явление никто не сможет, а вот сделать его экономически невыгодным и дорогим – могут. Что, собственно, и делается, когда появляются новые законы, ужесточающие контроль и ответственность.
