29 августа 2025 года АРБ направила в Банк России письмо с просьбой «О введении моратория на применение мер ответственности за несоблюдение законодательства об обязательном контроле операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями».
20 августа 2025 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в редакции Федерального закона от 21.04.2025 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» для кредитных организаций установлен обязательный контроль в отношении операций:
- связанных с куплей-продажей драгоценных металлов и драгоценных камней,
- по счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих соответствующую деятельность.
Ассоциация:
- учитывая противоречивость позиции Банка России по вопросам реализации норм Закона № 115-ФЗ в редакции Закона № 88-ФЗ,
- принимая во внимание недостаточность времени для доработки автоматизированных систем кредитных организаций после окончательного определения всех элементов новой контролируемой категории операций,
просит рассмотреть вопрос о введении моратория на применение в отношении кредитных организаций мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» за несоблюдение кредитными организациями требований законодательства об обязательном контроле операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Принятые последние поправки обязали банки следить за операциями купли-продажи драгоценных металлов, камней, монет и природных алмазов физическими и юридическими лицами, если они равны или превышают 1 млн рублей.
Также обязательному контролю теперь подлежат операции по счетам юрлиц и ИП, «осуществляющих куплю-продажу» перечисленных предметов. Изменения продолжают вызывать вопросы у банков, хотя закон уже вступил в силу.
Из позиции АРБ следует, что банки несколько раз просили ЦБ объяснить, как они должны выполнять новые требования. Однако позиция регулятора отличалась в разных письмах.
«Так, из некоторых ответов Банка России следует, что обязательный контроль над операциями клиентов должен совершаться в пределах тех видов деятельности, которые прямо отражены в кодах по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) и в учредительных документах юридических лиц», — то есть по формальному принципу.
Этот принцип содержался в июньском письме Банка России, но в других ответах ЦБ объяснял, что кредитная организация должна руководствоваться экономической сутью операций клиента.
В этом случае обязательному контролю должны подлежать все операции с драгоценными металлами и камнями независимо от постановки клиентов на учет в Федеральной пробирной палате и наличия соответствующих кодов ОКВЭД в ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
«Имеются также разъяснения Банка России о том, что в определенных случаях обязательному контролю должны подлежать все операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, независимо от их суммы», — добавляет АРБ.
Банковская ассоциация также отмечает, что «после окончательного определения всех элементов новой контролируемой категории операций» у банков останется недостаточно времени, чтобы доработать свои автоматизированные системы.
Текст письма:
