2 сентября 2025 года Правительство поддержало актуальную редакцию депутатского законопроекта, который предлагает взыскивать с банков более жесткие штрафы и установить вилку — до 0,1% и до 1% от собственного капитала (вместо уставного капитала сейчас) за нарушения при привлечении вкладов, выдаче потребительских кредитов и работе с мобилизованными.
Законопроект был внесен в парламент в июле и 17 числа принят в первом чтении.
Сейчас, если кредитная организация:
- нарушила:
- законы,
- указания ЦБ,
- макропруденциальные лимиты,
- не передала в ЦБ или исказила информацию,
- не провела аудит,
то ЦБ вправе:
- потребовать устранить нарушения;
- наложить штраф в размере до 0,1% от минимального уставного капитала;
- ограничить операции банка (в том числе с материнской организацией, участниками группы и аффилированными лицами) на срок до 6 месяцев.
Если банк не выполнил предписание ЦБ в установленный срок или создал угрозу интересам вкладчиков, то ЦБ может взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала.
Законопроект предлагает ввести новый особый случай штрафа в размере до 0,1% размера собственных средств, но не менее 100 тыс. руб., если банк:
- нарушает закон о банках в части привлечения во вклады средств физических и юридических лиц;
- есть нарушения в части заключения договоров c физлицами от имени или по поручению некредитных финансовых организаций;
- нарушения закона о потребительском кредитовании;
- закона о мобилизованных и их семьях.
Также штраф может взиматься, если нарушены нормативные акты ЦБ по этим законам.
Если банк не устранил такие нарушения в срок, то Банк России может:
- взыскать штраф в размере до 1% собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 1 млн рублей,
- или применить к кредитной организации меры воздействия, среди которых:
- реорганизация,
- запрет отдельных банковских операций,
- ограничение процентной ставки.
По проекту закона, при расчете штрафа ЦБ обязан учитывать количество операций, приведших к ущербу потребителям, а также долю таких операций в структуре активов банка.
Документом также вводится ответственность банков, действующих по поручению некредитных финансовых организаций, если потребитель не дал согласие на сделку или был введен в заблуждение.
В случае принятия закон вступит в силу со дня официального опубликования.
Текст проекта:
