С 1 сентября 2025 года в России начали действовать ряд мер по борьбе с мошенничеством и в сфере ПОД/ФТ.
Это, в том числе, и механизм периода охлаждения для потребкредитов и займов и ограничение на выдачу электронных платежных средств для лиц из базы данных ЦБ о подозрительной активности.
Теперь:
- кредиты на сумму от 50 до 200 тыс. рублей можно использовать только через четыре часа после подписания договора, а свыше 200 тыс. рублей – через 48 часов. В течение этого времени клиент может отказаться от полученных средств,
Период охлаждения не касается кредитов и займов до 50 тыс. рублей, а также ипотечных и образовательных кредитов, если средства перечисляются юрлицам. Быстро оформить кредит можно будет только в магазине или организации, при этом отсрочка не будет действовать для кредитов с созаемщиками или поручителями, а также для рефинансирования ранее выданных кредитов без увеличения суммы долга. Однако период охлаждения применяется при увеличении суммы кредита по действующему договору или лимита по кредитной карте.
- банки обязаны отказывать клиентам в заключении договоров на использование электронных средств платежа, если информация о клиенте или его платежных средствах содержится в базе данных ЦБ о мошенниках. Запрет на выдачу банковских карт будет действовать, пока информация о клиенте находится в базе ЦБ, но ранее выданные карты продолжат действие, кроме случаев, когда информация о мошенничестве есть у МВД,
- банки, предоставляющие токенизированные платежные карты, обязаны ограничить внесение наличных через банкоматы на сумму более 50 тыс. рублей в течение 48 часов. Владелец банкомата, должен незамедлительно уведомить клиента о причинах отказа через предупреждающее сообщение,
- МФО должны проверять, действительно ли реквизиты для перечисления онлайн-займа принадлежат заемщику,
- клиент контроль над банковскими операциями может доверить родственнику или другу, у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными, при этом у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции,
- следователи получили право временно приостанавливать операции по банковским счетам подозреваемых в рамках досудебного производства.
