22 августа 2025года Банк России опубликовал публичный отчет о секторальной оценке рисков легализации доходов и финансирования терроризма.
Регулятор сформировал оценку уровня риска в отношении каждого сектора финансового рынка, поднадзорного Банку России. Проанализирована вероятность проявления в них различных схем, выделены характерные признаки способов отмывания доходов. Эта информация помогает повысить осведомленность участников о рисках ОД/ФТ и эффективность работы по их предотвращению. Регулятор на основе этих данных разрабатывает меры, чтобы снизить возможное использование финансовых организаций в незаконной деятельности.
Это важный документ в преддверии грядущей проверки России на соответствия требованиям ФАТФ.
Наибольшая уязвимость сохраняется в банковском секторе, в нем выявлено 45 схем отмывания доходов, из которых 11 имеют высокий уровень вероятности проявления, например:
- транзитные операции без экономического смысла,
- вывод средств за рубеж под видом авансовых платежей за импорт товаров, фактически не поставляемых,
- обналичивание через счета и карты физических лиц,
- переводы между гражданами с использованием электронных средств платежа,
- подозрительные валютно-обменные операции.
В банковском секторе также отмечены риски финансирования терроризма, включая сбор средств через интернет, в том числе под видом благотворительных пожертвований, и перемещение денег с использованием банковских карт.
Отчет указывает на ключевые угрозы, предшествующие отмыванию доходов:
- мошенничество с использованием электронных средств платежа,
- коррупция,
- незаконная банковская деятельность,
- уклонение от уплаты налогов и функционирование финансовых пирамид.
Для финансирования терроризма характерны сбор средств в социальных сетях и мессенджерах, а также вовлечение трудовых мигрантов и беженцев.
При этом надо отметить:
- за период с 2019 по 2024 годы объем подозрительных операций в кредитных организациях снизился в 2,5 раза,
- в 2023 году по сравнению с 2022-м объем вывода средств за рубеж сократился на 15%, в 2024 году — еще на 17%,
- операции по обналичиванию сократились на 11% и 22% соответственно,
- почти в четыре раза уменьшились обналичивания по корпоративным картам,
- схемы через нотариальные счета и исполнительные документы практически исключены.
В Банке России отмечают, что ключевым инструментом стала платформа «Знай своего клиента» (ЗСК), позволяющая оперативно оценивать риски клиентов.
За первые два года ее работы кредитные организации предотвратили вывод более 130 млрд рублей в теневой сектор.
Также были внесены поправки в законодательство:
- расширившие перечень обязательного контроля, обновившие признаки необычных операций,
- установившие трехлетние ограничения для руководителей и участников ликвидированных юрлиц, связанных с высоким уровнем риска.
В отчете подчеркивается, что приоритетным направлением остается противодействие высокорисковым P2P-операциям, которые используются для расчетов с участниками теневого бизнеса и при сделках с криптовалютами.
Одновременно указываются сектора, где риски минимальны, к примеру:
- негосударственные пенсионные фонды,
- иные некредитные финансовые организации.
Банк России проводит секторальную оценку рисков ОД/ФТ поднадзорных организаций на основании Указания Банка России от 05.10.2021 № 5966‑У «О порядке проведения Банком России оценки рисков совершения операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма по секторам экономической деятельности (секторальная оценка рисков)».
Оценка рисков ОД/ФТ проводилась Банком России в сфере деятельности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, индивидуальных предпринимателей, указанных в статье 5 Федерального закона № 115‑ФЗ, и лиц, указанных в статье 7.1‑1 Федерального закона № 115‑ФЗ, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, а именно:
- кредитных организаций;
- профессиональных участников рынка ценных бумаг;
- управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
- субъектов страхового дела;
- негосударственных пенсионных фондов;
- микрофинансовых организаций;
- кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;
- ломбардов;
- операторов финансовых платформ;
- операторов инвестиционных платформ;
- операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов (ЦФА), и операторов обмена цифровых финансовых активов;
- организаторов торговли;
- клиринговых организаций;
- центральных контрагентов.
Текст отчета:
