«Ведомости» со ссылкой на участников рынка и банки подготовили материал о том, что участились случаи, когда граждане пытаются продать криптовалюту и получить рубли через биржи или обменники, а деньги поступают на банковский счет несколькими десятками мелких платежей.
И, соответственно, участники P2P-торговли криптовалютой в России все чаще сталкиваются с блокировками счетов из-за массового дробления поступающих переводов.
Именно из-за подозрительности таких операций банки блокируют счета продавцам.
«Ведомости» изучили несколько таких случаев.
Например, клиент одного крупного банка пытался через криптобиржу вывести в рубли 1000 USDT. Большинство покупателей (скрины переписок есть у «Ведомостей») предлагали разделить сумму в 84 000 руб. на небольшие транзакции – от 10 до 38 платежей, а кто-то советовал «пожалеть банк» и отказывался от сделки. Согласившись на одно из предложений, продавец получил многочисленные переводы через СБП на суммы от 1996 до 5000 руб. от разных физлиц из разных банков. Со всеми вытекающими последствиями.
Сейчас даже после предоставления скриншотов переписок с покупателями и подтверждений с бирж, не все кредитные организации восстанавливают доступ — некоторых клиентов просят закрыть счет.
Схема, при которой множество мелких платежей поступает на счет продавца крипты, получила название «треугольник». Она включает покупателя, посредника (обычно трейдера), и продавца, а платежи распределяются автоматически через процессинговые платформы. Схема стала массовой с весны 2025 года — по оценке основателя проекта Satoshkin Дмитрия Степанина, на некоторых P2P-платформах до 99% объявлений сейчас работают по этой модели.
Однако у «треугольников» есть и теневые варианты, они используются для:
- отмывания денег,
- финансирования нелегальных казино,
- торговли наркотиками.
Продавец криптовалюты может непреднамеренно принять средства, связанные с мошенничеством, и стать фигурантом уголовного дела.
Банк России усилил контроль за такими операциями и в июле «ввел» уголовную ответственность для «дропперов».
На этом фоне банки снижают лимиты срабатывания антифрод-систем до 3000–5000 рублей, а ЦБ рекомендует отслеживать потоки с целью выявления подозрительных схем.
Более 80% всех обменов криптовалюты сейчас проходят с дроблением переводов.
С юридической точки зрения владение криптоактивами в России разрешено, но их использование для расчетов запрещено.
Минфин и ЦБ обсуждают возможность легализации отдельных операций, учитывая, что, по данным властей, около миллиона россиян пользуются криптовалютами.
Как мы писали ранее, в Госдуме рассматриваются инициативы о штрафах за расчеты в крипте и возможности конфискации таких активов.
Источник: Ведомости
