Требования ПОД/ФТ для операций с цифровым рублем

Банк России контролирует ЦФА

Регулирование цифрового рубля обретает все более четкие правовые границы. Банк России официально приступил к исполнению функции оператора платформы электронной валюты. Теперь в соответствии с положениями 115-ФЗ ЦБ должен исполнять обязанности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности, а также финансированию распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ).

На платформе ЦФА Центробанк обязан:

• выполнять процедуры по ПОД/ФТ/ФРОМУ, предусмотренные политикой платформы;
• назначить должностное лицо, ответственное за реализацию политики по ПОД/ФТ/ФРОМУ;
• оценивать риски совершения подозрительных операций пользователями платформы, а затем относить их к одной из трех категорий (низкий, средний, высокий);
• реализовывать меры по снижению таких рисков;
• замораживать (блокировать) цифровые рубли лиц, включенных в перечни Росфинмониторинга;
• по запросу уполномоченных органов передавать информацию об операциях с цифровым рублем.

Теперь на цифровую платформу полностью распространяется «антиотмывочное» законодательство, действующее для участников финансового рынка.

ЦФА — под обязательный контроль

Закон вводит новый вид обязательного контроля и для других участников платформы цифрового рубля — кредитных организаций. Под их наблюдение попадают операции по зачислению и списанию цифровых рублей с банковского счета или электронного кошелька, в том числе при трансфере между банковским счетом и цифровым кошельком. Если же перечисления равны одному миллиону рублей (либо эквиваленту в иностранной валюте) или превышают эту сумму, информацию о такой операции нужно зафиксировать, а затем передать сведения регулятору в виде формализованного сообщения (ФЭС).

Другие обязанности участников платформы ЦФА

Участники платформы, а именно кредитные организации, предоставляют пользователю доступ к платформе цифрового рубля. В связи с этим для банков установлена обязанность по идентификации пользователей. Все полученные сведения банки должны передавать оператору платформы — Центробанку.

При этом оператор платформы не вправе контролировать то, как пользователи распоряжаются средствами, а также не может самостоятельно вводить ограничения на использование цифрового рубля, если они не предусмотрены законом или договором с пользователем.

Рекомендации для организаций

Обновление законодательства закрепило за Банком России и кредитными организациями новые обязанности. Напомним основные из них.

1. Банк России как оператор платформы цифрового рубля обязан оценивать риск пользователя (кроме кредитных организаций) по степени подозрительности операций и классифицировать его как низкий, средний или высокий.
2. Операции с цифровым рублем на сумму от одного миллиона рублей (или эквиваленту в валюте) подлежат обязательному контролю кредитными организациями.
3. Кредитные организации должны передавать данные, полученные при идентификации пользователей, оператору платформы.

Поднадзорным Центробанку организациям и индивидуальным предпринимателям нужно обновить правила внутреннего контроля до:

•  1 июля 2025 года — для компаний,
•  1 октября — для ИП.

Также важно провести внеплановый инструктаж сотрудников, задействованных в сфере ПОД/ФТ.

Принятые изменения направлены на выстраивание прозрачной системы регулирования цифровых финансовых активов. Включение этой сферы в контроль по ПОД/ФТ/ФРОМУ означает, что регулятор рассчитывает сократить риски ее использования в противоправных целях — от отмывания средств до финансирования экстремистской деятельности. Тем самым цифровой рубль становится финансовым инструментом с высоким уровнем надзора.

эксперт по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу проекта «Контур.Фокус»

Источник:  БО