23 мая 2025 года Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который предусматривает распространение на операции с цифровыми рублями требований ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Более подробно о законе мы писали ранее.
Основные функции по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) на платформе цифрового рубля будут выполнять и банки, и ЦБ.
Первоначальная версия документа предполагала, что это будет только Банк России.
В соответствии с законом кредитные организации и филиалы иностранных банков, являющиеся участниками платформы цифрового рубля, обязаны принимать весь комплекс антиотмывочных мер при обеспечении доступа на платформу цифрового рубля ее пользователям, а также при передаче оператору платформы цифрового рубля распоряжения на совершение операций с цифровыми рублями.
На кредитные организации и филиалы иностранных банков будет возложена обязанность по:
- идентификации пользователей платформы цифрового рубля,
- обновлению полученных сведений,
- направлению в Росфинмониторинг сведений о подозрительных операциях и операциях, подлежащих обязательному контролю,
- приостановлению и отказу в передаче на платформу распоряжений на совершение операций с цифровыми рублями при наличии соответствующих оснований.
ЦБ при приеме на обслуживание пользователей платформы (физических лиц, юрлиц и индивидуальных предпринимателей) будет обязан оценивать степень риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом данных от банков, и относить каждого пользователя платформы, кроме кредитных организаций, к одной из трех групп риска:
- низкой,
- средней,
- высокой.
Банк России будет обязан расторгнуть договор счета цифрового рубля с клиентом, которому присвоен высокий уровень риска.
Регулятор будет обязан замораживать (блокировать) цифровые рубли на счетах организаций или физических лиц, если:
- имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму,
- они были включены в перечни организаций и физлиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения.
ЦБ РФ должен будет информировать Росфинмониторинг об операциях с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю, и об операциях на сумму:
- равную и выше 1 млн рублей.
Банки должны будут передавать Банку России:
- информацию, полученную в ходе идентификации пользователя платформы цифрового рубля, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца,
- данные об оценке уровня рисков совершения пользователем платформы подозрительных операций,
- данные об изменении группы уровня риска.
Также банки должны будут отказывать в доступе к платформе цифрового рубля для заключения договора о счете:
- клиентам-юрлицам и индивидуальным предпринимателям (ИП), которые отнесены Банком России к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций,
- клиентам, являющимся блокируемыми лицами в соответствии с законом «О специальных экономических мерах и принудительных мерах» (N281-ФЗ).
Законом вводится обязанность Банка России ежегодно представлять на рассмотрение Национального финансового совета отчет о выполнении им функций в ПОД/ФТ.
Контроль (надзор) за реализацией противолегализационных мер на платформе цифрового рубля участниками платформы будет осуществляться со стороны Банка России, а за оператором платформы цифрового рубля – главным аудитором Банка России и посредством ежегодного отчета Банка России Государственной Думе.
Документ вступает в силу в основном с 1 июля 2025 года за исключением некоторых положений.
