21 мая 2025 года Совет Федерации одобрил закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в связи с внедрением цифрового рубля)».
Закон был инициирован группой депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
Теперь на кредитные организации, выступающие участниками платформы цифрового рубля, распространяются уточненные нормы закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Основные нормы закона вступят в силу с 1 июля 2025 года.
Закон вводит многоуровневую модель исполнения антиотмывочного контроля за операциями с цифровыми рублями, их будут проводить:
- коммерческие банки,
- Банк России — оператор платформы цифрового рубля.
Контроль разделен в зависимости от того, как пользователи будут передавать распоряжения об операциях с цифровыми рублями на платформу:
- через банк,
- напрямую оператору.
Закон вводит понятие политики платформы цифрового рубля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. Под ним понимается внутренний документ, который регламентирует меры, предпринимаемые Центральным банком РФ как оператором платформы для противодействия отмыванию.
Банк России будет назначать должностное лицо, ответственное за реализацию такой политики. Кроме того, ЦБ также будет обязан ежегодно представлять на рассмотрение Национального финансового совета отчет о своей деятельности по реализации на платформе мер, направленных на противодействие отмыванию.
Банк России будет обновлять сведения о пользователе платформы, его представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также не реже чем раз в три месяца проверять наличие среди пользователей платформы организаций и физлиц, в отношении которых должны применяться меры по блокированию денежных средств.
О результатах такой проверки ЦБ будет информировать Росфинмониторинг.
По согласованию с ЦБ Росфинмониторинг определит:
- вид операции с цифровыми рублями, подлежащей обязательному контролю,
- сумму, на которую она совершается,
- период времени, в течение которого сведения о такой операции следует направить в Росфинмониторинг.
Устанавливается, что обязательный контроль коснется операций по переводу денежных средств с банковского счета или уменьшению остатка электронных денежных средств для их зачисления на счет цифрового рубля, а также по зачислению средств со счета цифрового рубля на банковский счет, если они совершаются на сумму:
- в 1 млн рублей и выше.
При приеме на обслуживание и при обслуживании пользователей платформы ЦБ будет оценивать степень риска совершения ими подозрительных операций и относить каждого пользователя платформы, кроме кредитных организаций, к одной из трех групп риска:
- низкой,
- средней,
- высокой.
Также ЦБ сможет замораживать денежные средств и проверять пользователей платформы на предмет необходимости введения таких мер.
Банк России должен будет расторгнуть договор счета цифрового рубля с пользователем платформы, отнесенным к группе высокой степени риска.
Также ЦБ будет сообщать Росфинмониторингу о таких случаях, а также об операциях, приостановленных в соответствии с антиотмывочным законодательством.
Закон также устанавливает механизм обжалования принятых ЦБ решений — вводится поэтапное обжалование принятого решения сначала на уровне оператора платформы, а затем, при необходимости, на уровне межведомственной комиссии, созданной при ЦБ с участием Федеральной таможенной службы, бизнес-омбудсмена РФ, а также общероссийских общественных организаций, союзов и ассоциаций кредитных организаций.
За кредитными организациями, выступающими участниками платформы:
- сохраняется требование о проведении идентификации клиентов — пользователей платформы,
- закрепляется обязанность передавать их идентификационные данные оператору платформы.
Кроме того, в отношении таких участников платформы вводится новый вид обязательного контроля в случае движения средств на счету цифрового рубля и, соответственно, списанием и зачислением таких средств с банковского счета или электронного кошелька клиента.
При этом банки продолжат:
- проводить идентификацию клиентов при открытии счета цифрового рубля,
- выявлять клиентов, доступ которым на платформу должен быть ограничен,
- выполнять другой противолегализационный функционал, который у них есть сейчас.
Текст закона:
Ждем подписания президента.
