28 апреля 2025 года РГ опубликовала интервью с первым заместителем директора Росфинмониторинга Олегом Крыловым.
Число несовершеннолетних, которых привлекают в качестве дропперов (посредников в незаконных финансовых операциях), выросло в шесть раз за прошлый год по сравнению с предыдущим годом.
Проблему усугубляет то, что молодые люди воспринимают такие услуги как легкий способ заработать и не осознают ответственности за участие в преступных схемах.
Какой сейчас «средний портрет» дроппера?
Олег Крылов: Как правило, это достаточно молодые люди, 20-25 лет. Активно стали вовлекать и совсем юных людей, несовершеннолетних. Использование этой возрастной категории в дропперских схемах выросло в шесть раз за 2024 год по сравнению с 2023 годом. Подростки воспринимают такие услуги как легкий заработок. Просто и быстро, надо только открыть карту и передать ее соответствующим людям.
Несовершеннолетних используют в основном в простых операциях — открыть счета и передать данные дроповоду. Но многие готовы участвовать в этой деятельности и после 18 лет — они уже могут проводить любые операции, которые им поручит организатор преступной схемы, — положить деньги на карту, снять наличные и передать их курьеру и так далее.
Как вовлекают молодежь?
Олег Крылов: Есть предложения в интернете, есть сарафанное радио — в подростковой среде информация распространяется достаточно быстро. Выявляются отдельные школы и даже отдельные классы, ученики которых активно участвуют в дропперских схемах. Кто-то получает предложение легко заработать, соглашается и потом рассказывает об этом своим одноклассникам.
То есть молодые люди осознают, что они делают?
Олег Крылов: Из того, что мы видим, большинство дропперов понимают, что делают. Это люди, которые получают за свои услуги вознаграждение. Нельзя зарекаться, что мы с вами не окажемся вовлечены в дропперские схемы, если будут похищены данные наших счетов или карт. Но в таком случае мы об этом узнаем и примем меры, чтобы незаконные операции прекратить, — обратимся в банк, в правоохранительные органы, перекроем через личный кабинет возможность дистанционного открытия счета. В большинстве же случаев люди хотят на этом заработать. Говорить о том, что люди не осознают, что с использованием их данных нарушают закон, нельзя. Их цель — заработать легкие деньги.
Случайно стать участником незаконной схемы возможно? Например, если используют данные карты, о которой ты забыл и не пользуешься?
Олег Крылов: Такое возможно, но рекомендация здесь может быть только одна — следить за своей финансовой историей и тем, какие счета на вас открыты. Сейчас это можно проверить через личный кабинет налогоплательщика ФНС. Точно так же, как можно проверять кредитную историю.
Так называемые спящие карты действительно используются, но их данные дропперы передают преступникам осознанно. Это делается для того, чтобы усыпить бдительность банков, которые научились эффективно выявлять дропперов. Покупаются «спящие» карты, которые открыты давно и по ним проводились обычные операции — покупка продуктов и другие привычные платежи. Если вдруг по такой карте начинают проходить подозрительные операции, банку нужно время, чтобы разобраться с этим. Потому что служба безопасности воспринимает эту карту как добросовестную. Мы сталкиваемся с организованной и достаточно интеллектуальной деятельностью. Причем в нее вовлечен широкий круг лиц, в отличие от фиктивных директоров тех же фирм-однодневок. Это обещание легкого заработка за несозидательный труд, поэтому проблема очень серьезная.
Насколько часто дропперов привлекают к ответственности? И к какой?
Олег Крылов: Есть практика привлечения за незаконное обогащение по статье «Мошенничество» (159 УК РФ). Прокуратура вменяет дропперам иски, по которым полученное незаконным путем вознаграждение надо вернуть. Сейчас готовится законопроект об ужесточении ответственности — привлечение к уголовной ответственности владельцев подставных банковских карт и участников схем по обналичиванию денег. При этом предусмотрена реабилитация для тех, кто откажется от этой деятельности и окажет содействие в выявлении дроповодов и преступных схем.
Но ведь если нет ответственности, то нет и понимания у молодежи, почему нельзя участвовать в дропперских схемах?
Олег Крылов: Во всем нужна гибкость. Дроповоды организовывают и координируют незаконные финансовые операции. К ним должна применяться уголовная ответственность. Дропперы — другая история, там разные категории, разная степень вовлеченности. Одной уголовной ответственностью обойтись невозможно. И ни у кого нет желания всех поголовно посадить. Главное — чтобы в дальнейшем молодой человек не оказывал содействия в совершении преступления. Осознавал свою ответственность и вред, который такая деятельность наносит.
При этом важную роль в формировании финансового поведения ребенка играют его родители. Безусловно, говоря о воспитании в семье, следует уделять внимание вопросам финансовой безопасности с ранних лет.
Кто еще помимо молодежи чаще становится дроппером?
Олег Крылов: Другая категория дропперов — это иностранные граждане. За последние два года их использование в сомнительных финансовых операциях выросло в 10 раз. Используются как фактические данные, так и поддельные, потому что есть проблема с проверкой документов.
Какая динамика преступлений, связанных с дропперами, за последний год? И какой объем средств через них проходит?
Олег Крылов: В 2024 году отмечается увеличение числа финансовых расследований, связанных с теневыми схемами, где участвуют «дропы».
Увеличилось число подставных лиц, чьи карты используются для операций с онлайн-казино, криптообменниками, реализации схем финансового мошенничества и обналичивания.
По данным из информационной базы Росфинмониторинга, в 2024 году объем (сумма) подозрительных операций предположительно с участием «дропов» составил десятки миллиардов рублей.
Какие меры вы считаете наиболее эффективными в борьбе с дропперами? Например, недавно в Госдуме снова обсуждалась возможность ограничения числа карт на одного человека — поможет ли это?
Олег Крылов: Вопрос о необходимости ограничения количества карт и счетов поднимался еще несколько лет назад и вызвал большую дискуссию. Понятно, что у банков есть коммерческие интересы. Но в целом достигнут консенсус. По тем схемам, которые мы выявляли, были вопиющие случаи: на одного человека было открыто почти 1000 счетов. Это, конечно, исключение, но десятки счетов — это обычное дело. Конечно, добросовестному клиенту банка столько счетов не нужно.
Вернуться к вопросу об ограничении карт стимулировало принятие закона об ограничении числа SIM-карт. Эти направления между собой связаны. Думаю, что ограничение количества карт усложнит работу дроповодов и удорожит ее — именно такой эффект и ожидается от инициативы.
Профильным структурам вместе с кредитными организациями, научным и экспертным сообществом следует направить общие усилия на решение проблемы вовлечения молодых людей в дропперство. Отмечу эффективность такого формата, как межведомственные рабочие группы по противодействию незаконным финансовым операциям в федеральных округах. Продуктивно работаем на этих площадках вместе с правоохранительными органами.
С 1 июня у Росфинмониторинга появятся полномочия самостоятельно блокировать карты дропперов?
Олег Крылов: Действительно, соответствующие изменения в антиотмывочный закон дали нам право приостанавливать операции до 10 дней при наличии подозрений в отмывании денег. Отмечу, что массовой блокировки не будет. Это будут обоснованные взвешенные решения. Новые полномочия позволят оперативно пресекать дропперские и другие мошеннические схемы.
Источник: Российская газета
