В марте председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на совещании с президентом России выступила с инициативой ввести уголовную ответственность для дропперов.
При этом она предложила в первый раз ограничиться предупреждением, особенно если это касается подростков.
В 2024 году российские банки выявили и заблокировали более 700 тысяч счетов, связанных с дропперами.
Об этом сообщил, по словам издания «Ведомости», замначальника управления выявления и анализа подозрительных и высокорисковых операций Банка России Андрей Рассказов.
Он отметил, что банки усовершенствовали свои алгоритмы, и теперь способны выявлять дропперов менее чем за 15 минут после начала подозрительных операций. Это привело к резкому снижению времени «жизни» карты, используемой в мошеннических схемах: если в 2023 году она составляла до двух месяцев, то к концу 2024 года — всего дни или даже минуты.
Банк России еще выступает и за ограничение числа банковских карт, которые можно оформить на одного человека и эта мера не должна затронуть добросовестных граждан, так как им не требуется оформлять много карт.
Такой подход сейчас уже применяется в Казахстане.
Сейчас доля дропов, которые открывают счета одновременно в двух и более банках, по сравнению с прошлым годом выросла с 1% до 35%.
«Если говорить об основных тенденциях на теневом рынке B2B-переводов (business-to-business), мы полагаем, что в дальнейшем теневой бизнес будет стараться уходить от контрольных процедур банков. В частности, мы видим, что они сейчас переходят к использованию так называемых феррум-карт, когда один дроп одновременно открывает счета в 10 или даже 20 банках и проводит в рамках одного банка операции не более 50 или 100 тыс. рублей в неделю», — поделился Рассказов на конференции по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
«По сравнению с прошлым годом доля дропов, которые открывают счета одновременно в двух и более банках, выросла с 1% до 35%. Таким образом, они стараются уходить от контрольных процедур кредитных организаций. Мы со своей стороны в текущем году проработаем вопрос централизации информационных потоков для кредитных организаций в отношении дропов на уровне Банка России», — добавил он.
ЦБ рассматривает вопрос создания системы, содержащей информацию о дропах, которые были выявлены как самостоятельно ЦБ, так и банками.
«В рамках работы этой системы банки смогут иметь к ней доступ, видеть дропов из других банков и с помощью имеющегося инструментария ограничивать им отдельные виды банковских операций или банковских продуктов, которые используются как раз-таки для проведения подозрительных операций. Это, на наш взгляд, поможет не допустить миграции дропов из банка в банк», — сказал Рассказов.
«Вопросы правового статуса такой информации, объема включаемых сведений, способов, каналов доведения, а также статус информации Банка России в отношении дропов, то есть рекомендательный, обязательный характер, все это сейчас в проработке. В качестве возможных мер в отношении дропов будет также рассматриваться ограничение по отдельным банковским продуктам, например, на проведение B2B-операций», — добавил он.
Банк России прорабатывает вопрос предоставления банкам права на отказ в открытии счета физическому лицу, которое даст им возможность отказывать в открытии счета потенциальным дропам.
Также прорабатывается возможность проверки кредитными организациями документов, удостоверяющих личность иностранных граждан.
Сейчас, согласно статистике, акцент в региональном разрезе дропов достаточно сильно сместился в сторону азиатских стран.
Прорабатывается и вопрос верификации документов мигрантов, поскольку есть многочисленные случаи, когда используются поддельные документы для открытия счета физического лица по зарубежным документам.
Глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин отмечал необходимость усиления механизма идентификации при открытии счета, так как существует возможность вместо паспорта использовать легко подделываемые документы нерезидентов.
Начальник отдела Росфинмониторинга Кирилл Грошиков в ходе выступления на Финополисе-2024 сообщал, что более половины клиентов российских банков из числа нерезидентов предоставляют кредитным организациям ложные паспортные данные.
Также банки в 2024 году в 1,3 раза увеличили количество сообщений в Росфинмониторинг об операциях, связанных с криптовалютой.
Об этом сообщила начальник отдела мониторинга рисков подотчетных субъектов управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга Мария Щербакова.
«Уже сейчас кредитные организации эффективнее выявляют операции, связанные с криптовалютой, и сообщают нам по коду, так называемому 1190. По итогу 2024 года мы фиксируем рост таких сообщений в 1,3 раза по сравнению с 2023 годом. И периметр сообщающих банков у нас также расширился — в 1,6 раза», — сказала Щербакова на конференции АРБ по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
«Для нас важно установить не только то, что лицо как-то связано с криптообменной площадкой, но и установить риски, с которыми ассоциируется эта транзакция. Это и незаконный оборот наркотиков, и коррупция, и другие зоны риска, такие как нелегальная деятельность на финансовом рынке. А также реквизиты криптотранзакций, которые ассоциированы с ними. То есть это, возможно, хэши транзакций (идентификационный номер, который позволяет узнать данные об операции — ред.), кошельки, используемые для их проведения, или же криптобиржи, на которых совершаются такие операции», — добавила она.
Помочь банкам при анализе фиатных операций, которые, возможно, связаны с обменом на криптовалюты, сможет разрабатываемый сервис «Прозрачный блокчейн», который планируется запустить во всех банках до конца 2025 года. Платформа разработана по инициативе Росфинмониторинга и позволит кредитным организациям выявлять связи между операциями клиентов с криптовалютой и обычными деньгами.
«Мы находимся в текущий момент в третьей стадии пилотного проекта по внедрению «Прозрачного блокчейна» в деятельность комплаенс-институтов. Сейчас у нас участвует пять крупнейших банков. В рамках пилота мы тестируем функциональные возможности, которые есть в «Прозрачном блокчейне» и прорабатываем методы его интеграции для того, чтобы кредитные организации эффективно могли его использовать в своих комплекс-процедурах», — сказала Щербакова.
«Особое внимание уделяется и механизму сопоставления фиата и нефиатного контура, а также традиционных механизмов, которые имеются и в аналогичных сервисах, это и отслеживание блокчейн-транзакций, и риск-скоринг оценка криптокошельков, и построение схем. Конечно, мы ожидаем, что по итогам пилотного проекта мы сможем повысить эффективность использования этого сервиса, проработать пути его развития», — добавила она.
