10 марта 2025 года закончилось обсуждение и экспертиза проекта изменений к Положению Банка России (аналогичного 455-П) «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и экстремистской деятельности».
В ближайшее время может произойти процедура опубликования окончательной версии нормативно-правового акта.
Проект документа представляет собой обновленную редакцию Положения Банка России № 455-П, однако его нумерация может измениться.
Он предполагает:
- совершенствование действующих требований к ПВК в целях ПОД/ФТ НФО, в том числе включение в периметр ПВК в целях ПОД/ФТ направления, связанного с противодействием финансированию экстремистской деятельности (ЭТ) на основании Федерального закона №522-ФЗ;
- дополнение действующего перечня признаков:
- новыми группами признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении нелегальной деятельности на финансовом рынке,
- новыми группами признаков необычных операций (сделок), выявляемых при осуществлении деятельности:
- операторов по приему платежей,
- операторов инвестиционных платформ,
- операторов финансовых платформ,
- операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов,
- операторов обмена цифровых финансовых активов,
- дополнение действующего перечня признаков новой группой дополнительных признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки);
- актуализацию описания отдельных действующих признаков в целях их гармонизации с аналогичными группами признаков, указанных в приложении к Положению Банка России № 375-П.
Теперь ПВК по ПОД/ФТ будут называться ПВК по ПОД/ФТ/ЭД, и скорее всего эта аббревиатура станет устойчивой в отличии от термина ФРОМУ.
Существенные моменты Положения отражены в приложениях №:
- Виды некредитных финансовых организаций
- Факторы, влияющие на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций
- Признаки, указывающие на необычный характер операции (сделки)
Вступление в силу планировалось с 1 апреля 2026 года, хотя зачастую такие проекты вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Например, изменения требований к ПВК для субъектов, поднадзорных Росфинмониторингу запланированы на 1 июня 2025 года.
Организация системы ПОД/ФТ/ЭД и ПВК по ПОД/ФТ/ЭД, применяемые НФО на день вступления в силу принятого Положения, подлежат приведению в соответствие с требованиями принятого Положения в течение трех месяцев со дня его вступления в силу.
То есть новые ПВК должны быть утверждены до 1 июля 2026 года.
Новые требования применяются:
- профессиональными участниками рынка ценных бумаг (профессиональные участники),
- страховыми организациями (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования) (страховые организации),
- управляющими компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов (управляющие компании),
- кредитными потребительскими кооперативами, в том числе сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами (кредитные кооперативы),
- иными организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, указанными в статье 5 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (за исключением кредитных организаций), регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России в зависимости от вида, к которому относится некредитная финансовая организация (согласно приложению 1 к Положению) (два условных типа):
- малые — НФО соответствующие критериям отнесения к малым предприятиям и микропредприятиям исходя из среднесписочной численности работников и полученного от осуществления предпринимательской деятельности дохода за календарный год (отчетный год), определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации.
- большие — НФО, указанные в пункте 1 настоящего Приложения, не соответствующие критериям отнесения в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям и микропредприятиям, а также следующие НФО вне зависимости от критерия малых или больших:
- профессиональные участники;
- страховые организации.
Со дня вступления в силу нового Положения признаются утратившими силу:
- Положение Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[1];
- Указание Банка России от 28 июля 2016 года № 4086-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П
«О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[2]; - Указание Банка России от 5 октября 2017 года № 4568-У «О внесении изменения в главу 3 Положения Банка России от 15 декабря 2014 года
№ 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[3]; - Указание Банка России от 29 января 2018 года № 4708-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П
«О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[4]; - Указание Банка России от 30 марта 2018 года № 4759-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П
«О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[5]; - Указание Банка России от 27 февраля 2019 года № 5084-У «О внесении изменений в Положение банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[6];
- подпункт 1.5 пункта 1 Указания Банка России от 24 декабря 2019 года № 5372-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[7];
- Указание Банка России от 7 ноября 2022 года № 6308-У «О внесении изменений в нормативные акты Банка России в сфере требований к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма»[8].
[1] Зарегистрировано Минюстом России 9 февраля 2015 года, регистрационный № 35933.
[2] Зарегистрировано Минюстом России 19 августа 2016 года, регистрационный № 43312.
[3] Зарегистрировано Минюстом России 30 октября 2017 года, регистрационный № 48721.
[4] Зарегистрировано Минюстом России 10 апреля 2018 года, регистрационный № 50688.
[5] Зарегистрировано Минюстом России 20 апреля 2018 года, регистрационный № 50842.
[6] Зарегистрировано Минюстом России 15 марта 2019 года, регистрационный № 54060.
[7] Зарегистрировано Минюстом России 27 марта 2020 года, регистрационный № 57870.
[8] Зарегистрировано Минюстом России 1 марта 2023 года, регистрационный № 72486.
Текст предварительного проекта:
Признаки, указывающие на необычный характер операции (сделки), указанные в проекте
| Код груп-пы приз-нака[1] | Код вида призна-ка |
Описание признака |
| 1 | 2 | 3 |
| 11 | Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 1101 | Запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели либо несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, а также несоответствие характера операции (сделки) клиента заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности |
|
| 1103 | Неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ | |
| 1106 | Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных некредитной финансовой организацией документов и информации, которые необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ/ЭД |
|
| 1111 | Внесение клиентом (представителем клиента) в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества | |
| 1113 | Явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента), общепринятой рыночной практике совершения операций | |
| 1124 | Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма |
|
| 1135 | Идентификационные данные участника операции совпадают с идентификационными данными физического или юридического лица, указанного в запросе уполномоченного органа о предоставлении дополнительной информации в рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов, в случае указания в запросе на необходимость уделять повышенное внимание операциям данного физического или юридического лица |
|
| 1179 | Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент является лицом, замещающим (занимающим) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации в соответствии со статьей 73 Федерального закона № 115-ФЗ |
|
| 1181 | Поручение клиента перечислить полученные по операции (сделке) денежные средства на счет третьего лица, не являющегося стороной по сделке | |
| 1183 | Получение денежных средств от клиента – юридического лица, в состав учредителей которого входят благотворительные организации и/или фонды или иные виды некоммерческих организаций с долей участия в уставном капитале такого лица, позволяющей прямо или косвенно оказывать влияние на решения, принимаемые указанным юридическим лицом | |
| 1184 | Получение денежных средств от клиента в случае, если имеются основания полагать, что клиент является получателем грантов или иных видов безвозмездной финансовой помощи от иностранных некоммерческих неправительственных организаций и/или их представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации |
|
| 1185 | Совершение клиентом операций с использованием дистанционных систем обслуживания в случае, если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента) | |
| 1186 | Немотивированное требование клиента о расторжении договора и/или возврате уплаченных клиентом денежных средств до фактического осуществления операции (сделки) | |
| 1187 | Существенное отклонение суммы операции (сделки) относительно действующих рыночных цен, в том числе по настоянию клиента |
|
| 1188 | Отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент обращается к организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом |
|
| 1189 | Совершение операций (сделок) с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, период деятельности которых с даты государственной регистрации составляет менее одного года | |
| 1194 | Осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием расчетных счетов третьих лиц |
|
| 1199 | Иные критерии, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 12 | Признаки необычных сделок с использованием бюджетных средств | |
| 1290 | Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, когда клиент, учредитель или выгодоприобретатель является участником федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов |
|
| 1291 | Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, если имеются основания полагать, что клиент, учредитель, бенефициарный владелец или выгодоприобретатель является получателем субсидий, грантов или иных видов государственной поддержки за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации или муниципального бюджета |
|
| 1292 | Совершение операции (сделки) по поручению клиента, являющегося исполнителем (подрядчиком или субподрядчиком) по государственному или муниципальному контракту на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, либо по гражданско-правовому договору с бюджетным учреждением на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг (если сумма такого контракта составляет или превышает 6 000 000 руб.)[2], если при этом такой клиент имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить, и период его деятельности не превышает шесть месяцев с даты государственной регистрации |
|
| 1299 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 15 | Признаки необычных сделок при проведении операций по договорам займа |
|
| 1590 | Предоставление или получение клиентом займа, процентная ставка по которому ниже ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России (за исключением предоставления микрофинансовой организацией с государственным участием займа субъектам малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход») |
|
| 1591 | Получение займа от клиента-нерезидента и (или) предоставление займа клиенту-нерезиденту | |
| 1599 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 18 | Признаки необычных сделок при проведении международных расчетов | |
| 1804 | В договоре (контракте) предусмотрены экспорт резидентом товаров (работ, услуг) либо платежи по импорту товаров (работ, услуг) в пользу нерезидента, зарегистрированного в государстве или на территории, предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне) |
|
| 1881 | Получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг) является клиент — нерезидент, не являющийся стороной по договору (контракту), предусматривающему импорт (экспорт) резидентом товаров (работ, услуг) |
|
| 1899 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 19 | Признаки необычных сделок при проведении операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами |
|
| 1990 | Совершение операций с ценными бумагами, не обеспеченными активами своих эмитентов, а также векселями, выданными юридическими лицами, имеющими минимальный уставный капитал, при условии, что период деятельности таких лиц менее одного года с даты государственной регистрации |
|
| 1991 | Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет на сумму, не превышающую 1 000 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте | |
| 1999 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 21 | Признаки необычных сделок, свидетельствующие о возможном осуществлении нелегальной деятельности на финансовом рынке |
|
| 2101 | Операция с денежными средствами или иным имуществом, совершенная клиентом, являющимся лицом, включенным в «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», размещаемый на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» (далее – предупредительный список) | |
| 2102 | Операция с денежными средствами, совершенная клиентом, являющимся посредником лица, включенного в предупредительный список (то есть осуществляющим взаимодействие с третьими лицами в интересах такого лица, включенного в предупредительный список) | |
| 2103 | Операция с денежными средствами или иным имуществом, совершенная клиентом с контрагентом, включенным в предупредительный список | |
| 2104 | Операция с денежными средствами или иным имуществом, участником которой является лицо, не включенное в предупредительный список, но в отношении которой у работников некредитной финансовой организации возникают подозрения об осуществлении им нелегальной деятельности на финансовом рынке | |
| 2199 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 22 | Признаки необычных сделок, свидетельствующих о возможном финансировании терроризма |
|
| 2201 | Адрес клиента – юридического лица, адрес места жительства или места пребывания клиента – физического лица, а также представителя клиента, бенефициарного владельца, выгодоприобретателя или учредителя клиента – юридического лица совпадает с адресом организации или адресом места регистрации (места пребывания) физического лица, включенных в Перечень организаций и физических лиц, либо лица, в отношении которого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, принято решение о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества |
|
| 2202 | Клиент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или учредитель клиента – юридического лица является близким родственником лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц, либо лица, в отношении которого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, принято решение о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества |
|
| 2203 | Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом, совершенная лицом, вновь включенным в Перечень организаций и физических лиц, в период между днем исключения его из Перечня организаций и физических лиц и днем повторного включения в Перечень организаций и физических лиц |
|
| 2205 | Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с приобретением или продажей военного обмундирования, средств связи, лекарственных средств, продуктов длительного хранения, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента |
|
| 2210 | Идентификационные данные участника операции совпадают с идентификационными данными физического лица, указанного в запросе уполномоченного органа о представлении дополнительной информации в рамках противодействия финансированию терроризма, в случае указания в таком запросе на необходимость уделять повышенное внимание операциям данного физического лица или юридического лица |
|
| 2290 | Фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), дата и место рождения клиента — физического лица, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, учредителя клиента — юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица или участника операции совпадают с фамилией, именем, отчеством (если иное не вытекает из закона или национального обычая), датой и местом рождения физического лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц, либо физического лица, в отношении которого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, принято решение о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества, или лица, операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом которого приостановлены на основании решения суда по заявлению уполномоченного органа и при этом отсутствуют иные данные, позволяющие установить его полное совпадение с такими лицами | |
| 2299 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении финансирования терроризма | |
| 31 | Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении страховой деятельности | |
| 3101 | Предложение клиента существенно (более чем в два раза) увеличить размер страховой суммы с соответствующим увеличением размера страховой премии по действующему договору страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионного страхования; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, долевого страхования жизни |
|
| 3102 | Многократное внесение изменений в договор страхования в связи с заменой страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя |
|
| 3103 | Периодическое заключение клиентом двух и более договоров страхования жизни в пользу третьего лица сроком до пяти лет | |
| 3104 | Предложение страхователя перестраховать риск в организации, зарегистрированной в государстве или на территории, предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне), либо в страховых и/или перестраховочных организациях, не имеющих рейтингов международных рейтинговых агентств, а также совершение операций в рамках договора с такими организациями |
|
| 3106 | Клиент обращается к страховщику с предложением о расширении в договоре страхования страхового покрытия рисков, выходящих за рамки его обычной деятельности |
|
| 3107 | При обращении клиент беспокоится о возможности досрочного прекращения договора страхования, а не о выполнении условий полиса (договора) |
|
| 3108 | Клиент заключает договоры страхования, сумма уплачиваемых страховых премий по которым очевидно превышает его платежеспособность | |
| 3109 | Предоставление клиенту страховой услуги с тарифной ставкой, которая более чем в два раза превышает среднюю тарифную ставку по аналогичной услуге на внутреннем рынке страхования | |
| 3113 | Предоставление страховой организацией (по договору страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, пенсионного страхования, страхования жизни с условием периодических страховых выплат (рент, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика) физическому лицу беспроцентного займа в пределах сформированного страхового резерва, а также выплата выкупной суммы по таким договорам на сумму, равную или превышающую 1 000 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте |
|
| 3199 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 32 | Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности по управлению инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами[3] | |
| 3201 | Внесение клиентом в кассу организации – профессионального участника единовременно или по частям наличных денежных средств на сумму, равную или превышающую 1 000 000 рублей | |
| 3202 | Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента на внебиржевом рынке и/или через организаторов торговли на рынке ценных бумаг (далее – организаторы торговли) на основании двух адресных заявок сделок с ценными бумагами и/или иными финансовыми инструментами на сумму не менее 200 000 рублей каждая, в которых покупатель и продавец действуют в интересах одного и того же выгодоприобретателя |
|
| 3203 | Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента взаимных сделок, когда стороны таких сделок (профессиональные участники или их клиенты) регулярно меняются, выступая в качестве то продавцов, то покупателей, приобретая/продавая при этом единовременно или по частям одни и те же ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты примерно одного и того же объема (в случае совершения взаимных сделок на внебиржевом рынке и/или через организаторов торговли на основании двух адресных заявок) |
|
| 3204 | Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента сделок по покупке и продаже единовременно или по частям одних и тех же ценных бумаг примерно одного и того же объема в течение одного торгового дня при условии, что цена сделки по продаже ниже или равна цене сделки по покупке, а рыночная цена ценной бумаги по итогам этого же торгового дня не может быть определена |
|
| 3205 | Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента сделок купли-продажи ценных бумаг и/или иных финансовых инструментов с одним контрагентом, результатом которых является прибыль или убыток соответствующего профессионального участника или его клиента в совокупном размере 200 000 и более рублей (в случае совершения сделок на внебиржевом рынке и/или через организаторов торговли на основании двух адресных заявок) |
|
| 3206 | Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента сделки купли-продажи ценных бумаг, не обращающихся через организаторов торговли, по цене, существенно отличающейся от цены хотя бы в одной из сделок по этой ценной бумаге, совершенных профессиональным участником на внебиржевом рынке за последние 30 дней, предшествующих дате заключения рассматриваемой сделки |
|
| 3207 | Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента сделки купли-продажи ценных бумаг, обращающихся через организаторов торговли, на внебиржевом рынке или через организатора торговли на основании двух адресных заявок по цене, существенно отличающейся от рыночной цены такой ценной бумаги, рассчитанной на конец того торгового дня, в который она была совершена |
|
| 3208 | Регулярное совершение операций, связанных с фиксацией прав собственности на ценные бумаги, с одними и теми же ценными бумагами примерно в одном и том же объеме, в которых попеременно одни и те же лица выступают в качестве лиц, их отчуждающих и приобретающих, за исключением биржевых операций и сделок РЕПО |
|
| 3209 | Регулярное зачисление на лицевой счет (счет депо) и списание с лицевого счета (счета депо) одних и тех же ценных бумаг примерно в одном и том же объеме (за исключением биржевых операций и сделок РЕПО) |
|
| 3210 | Регулярное зачисление на лицевой счет (счет депо) и списание с лицевого счета (счета депо) одного и того же количества одних и тех же ценных бумаг в случае, если их количество на начало и на конец операционного дня одно и то же (за исключением биржевых операций и сделок РЕПО) |
|
| 3211 | Перечисление денежных средств клиента на его счет в банке-нерезиденте или по его поручению на счет третьего лица в банке-нерезиденте |
|
| 3212 | Осуществление операций, при которых один и тот же финансовый инструмент многократно продается и затем выкупается в сделках с одной и той же стороной | |
| 3213 | Осуществление расчетов между сторонами сделки с финансовыми инструментами с использованием расчетных счетов, открытых в кредитных организациях, зарегистрированных за пределами Российской Федерации |
|
| 3214 | Второе и каждое последующее зачисление (списание) акций российского эмитента на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте на счет (со счета) депо по сделкам, совершенным за пределами Российской Федерации |
|
| 3215 | Второе и каждое последующее зачисление (списание) акций российского эмитента на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте на счет (со счета) депо по сделкам, совершенным в рамках обращения акций данного эмитента за пределами Российской Федерации |
|
| 3216 | Продажа иностранных ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте в интересах нерезидента в случае, если такие ценные бумаги были зачислены на счет депо, открытый данному нерезиденту, по сделкам, совершенным не на организованных торгах |
|
| 3217 | Зачисление (списание) иностранных ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте на счет (со счета), депо, открытый клиенту-нерезиденту | |
| 3218 | Приобретение профессиональным участником на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте от своего имени и за свой счет иностранных ценных бумаг у нерезидента | |
| 3219 | Приобретение профессиональным участником на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента иностранных ценных бумаг у нерезидента |
|
| 3220 | Приобретение профессиональным участником, действующим в рамках договора доверительного управления ценными бумагами, иностранных ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте у нерезидента | |
| 3221 | Приобретение профессиональным участником от своего имени и за свой счет ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте не на организованных торгах |
|
| 3222 | Приобретение профессиональным участником по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте не на организованных торгах |
|
| 3223 | Приобретение профессиональным участником, действующим в рамках договора доверительного управления ценными бумагами, ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте не на организованных торгах |
|
| 3224 | Продажа профессиональным участником в интересах клиента на организованных торгах ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте, если приобретение такого количества ценных бумаг профессиональным участником в интересах этого клиента на организованных торгах не осуществлялось |
|
| 3225 | Перевод ценных бумаг со счета депо одного клиента на счет депо другого клиента в случае, если счета депо обоих клиентов открыты в депозитарии профессионального участника, а сам профессиональный участник не является стороной по сделке (в том числе действуя в интересах своего клиента), явившейся основанием для совершения данной операции[4] | |
| 3226 | Исполнение профессиональным участником, за исключением кредитных организаций, требования клиента по перечислению денежных средств на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте третьему лицу, за исключением исполнения требования по перечислению денежных средств на банковский счет другого профессионального участника и (или) клиринговый счет клиринговой организации для учета денежных средств этого клиента |
|
| 3227 | Принятие к учету денежных средств клиента, поступивших на банковский счет профессионального участника от третьих лиц, за исключением денежных средств, поступивших с банковского счета другого профессионального участника и (или) клирингового счета клиринговой организации, на котором учитывались денежные средства этого клиента, и денежных средств, поступивших от сделок, совершенных этим профессиональным участником, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте |
|
| 3228 | Продажа ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте профессиональным участником на торгах организаторов торговли на рынке ценных бумаг в интересах клиента-нерезидента в случае, если такие ценные бумаги были переведены на счет депо, открытый этому клиенту-нерезиденту, со счета депо, открытого тем же профессиональным участником, по сделкам, совершенным не на торгах организаторов торговли на рынке ценных бумаг, за исключением маржинальных сделок |
|
| 3229 | Продажа ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте профессиональным участником на торгах организаторов торговли на рынке ценных бумаг в интересах клиента-нерезидента, поступивших на счет депо, открытый этому клиенту-нерезиденту, со счета, открытого в ином профессиональном участнике |
|
| 3230 | Возврат профессиональному участнику клиентом-нерезидентом занятых в рамках маржинальных сделок ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте в случае, если возврат осуществляется ценными бумагами, полученными по сделкам, совершенным не на торгах организаторов торговли на рынке ценных бумаг | |
| 3231 | Второе и каждое последующее зачисление (списание) ценных бумаг, допущенных к торгам на фондовых биржах и (или) иных организаторах торговли на рынке ценных бумаг, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте на счет (со счета) депо, открытый клиенту-нерезиденту, по сделкам, совершенным не на торгах организаторов торговли на рынке ценных бумаг, за исключением зачисления (списания) на счет (со счета) депо акций российского эмитента, связанного с их обращением за пределами Российской Федерации посредством размещения и обращения иностранных ценных бумаг, а также сделок РЕПО |
|
| 3232 | Перевод ценных бумаг, учитываемых в российском депозитарии, со счета депо клиента – резидента на учет в иностранный депозитарий в случае, если такие ценные бумаги были зачислены на счет депо в российском депозитарии по сделкам, совершенным не на организованных торгах |
|
| 3233 | Поручение клиента на вывод с брокерского счета денежных средств, поступивших со счетов юридических лиц/индивидуальных предпринимателей, открытых в кредитных организациях, на счет физического лица, открытый в кредитной организации, в течение небольшого периода времени после их поступления без проведения операций с ценными бумагами/иностранной валютой через профессионального участника | |
| 3234 | Проведение клиентом – резидентом однонаправленных операций по приобретению у нерезидента ценных бумаг, учитываемых в иностранном депозитарии | |
| 3299 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 33 | Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, формированию долгосрочных сбережений | |
| 3301 | Выплата негосударственным пенсионным фондом выкупной суммы, равной или превышающей 600 000 рублей, либо ее эквивалента в иностранной валюте вкладчику негосударственного пенсионного фонда или участнику негосударственного пенсионного фонда в наличной форме |
|
| 3302 | Выплата негосударственным пенсионным фондом негосударственной пенсии на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте участникам негосударственного пенсионного фонда в наличной форме |
|
| 3303 | Перевод выкупной суммы, равной или превышающей 600 000 рублей, либо ее эквивалента в иностранной валюте со счета негосударственного пенсионного фонда на счет вкладчика негосударственного пенсионного фонда или участника негосударственного пенсионного фонда |
|
| 3304 | Перевод негосударственной пенсии на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте со счета негосударственного пенсионного фонда на счет участника негосударственного пенсионного фонда |
|
| 3399 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 37 | Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности ломбарда | |
| 3701 | Многократное (пять раз в год и более) получение займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа | |
| 3702 | Многократное (два раза в год и более) помещение физическим лицом имущества в ломбард, когда такие операции осуществляются на территории субъекта Российской Федерации, не соответствующего месту регистрации физического лица | |
| 3703 | Сдача на комиссию, под залог или в скупку ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней с признаками фальшивых оттисков пробирных клейм |
|
| 3704 | Сдача на комиссию, под залог или в скупку ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней без оттисков пробирных клейм |
|
| 3705 | Систематическая сдача на комиссию, под залог или в скупку физическим лицом нескольких ювелирных изделий и (или) однотипных ювелирных изделий либо группой лиц однотипных ювелирных изделий, в том числе имеющих товарные бирки | |
| 3706 | Систематическая сдача на комиссию, под залог или в скупку физическим лицом ограненных драгоценных камней или партии ограненных драгоценных камней (как имеющих сертификаты, так и не имеющих сертификаты) | |
| 3708 | Сдача на комиссию либо под залог в ломбард транспортного средства по доверенности | |
| 3799 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 41 | Признаки необычных операций (сделок), выявляемые при осуществлении деятельности оператора по приему платежей | |
| 4101 | Получение или перечисление денежных средств оператором по приему платежей клиенту либо контрагенту, являющемуся его аффилированным лицом, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающую ее | |
| 4102 | Требование платежного субагента о возврате ранее перечисленных денежных средств по основанию: «Возврат ошибочно перечисленных сумм» | |
| 4103 | Нехарактерное увеличение объема денежных средств, поступающих от платежного субагента | |
| 4104 | Внесение физическим лицом оператору по приему платежей наличных денежных средств на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающую ее, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг) либо направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации |
|
| 4105 | Перечисление денежных средств оператором по приему платежей клиенту, находящемуся в стадии ликвидации либо в отношении которого введена процедура банкротства | |
| 4106 | Заключение оператором по приему платежей договора уступки (переуступки) прав требования, как от имени цедента, так и от имени цессионария | |
| 4107 | Прекращение обязательств оператором по приему платежей путем зачета встречных требований | |
| 4199 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 44 | Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности по выдаче потребительских кредитов (займов)[5] | |
| 4401 | Предоставление займа (займов) на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, опекуну или иному лицу, являющемуся законным представителем (в том числе, действующему на основании доверенности) члена (пайщика) кредитного потребительского кооператива | |
| 4402 | Заключение с одним членом (пайщиком) кредитного потребительского кооператива нескольких договоров личных сбережений (займов) в течение трех месяцев на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей |
|
| 4403 | Передача членом (пайщиком) кредитного потребительского кооператива поручения о перечислении причитающихся ему денежных средств в пользу третьего лица | |
| 4404 | Осуществление операции с государственными или муниципальными ценными бумагами на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей | |
| 4405 | Дробление сумм денежных средств, размещаемых пайщиком, на несколько договоров в течение небольшого периода времени, при условии, что результат сложения указанных денежных средств (если бы они были оформлены одним договором) составляет или превышает 600 000 рублей |
| 4406 | Заключение в течение небольшого периода времени на имя одного пайщика нескольких краткосрочных договоров передачи личных сбережений, передачи денежных средств по договору займа либо внесение этим пайщиком паевых взносов, даже если сумма договора или взноса меньше 600 000 рублей, с последующей консолидацией сумм размещенных сбережений, займов или внесенных паевых взносов на один договор передачи денежных средств и (или) с последующим получением денежных средств в наличной форме |
|
| 4407 | Заключение в течение небольшого периода времени на имя одного пайщика нескольких краткосрочных договоров, даже если сумма договора меньше 600 000 рублей, с последующим досрочным расторжением договоров |
|
| 4408 | Заключение в течение небольшого периода времени на имя одного пайщика нескольких договоров, предусматривающих возврат денежных средств по первому требованию пайщика, даже если сумма договора меньше 600 000 рублей, с последующим оформлением сумм на один договор и (или) получением денежных средств в наличной форме через незначительный промежуток времени |
|
| 4409 | Предоставление члену (пайщику) кредитного потребительского кооператива займа на сумму, равную или близкую к привлеченному от него паю либо к денежным средствам, переданным по договору личных сбережений (займа) | |
| 4410 | Заключение в течение небольшого периода времени договоров в отношении юридического лица и аффилированного с ним юридического лица либо в отношении юридического лица и аффилированного с ним или находящимся в трудовых отношениях с ним физического лица, по которым одно из указанных лиц вносит денежные средства в кредитный кооператив, а другое лицо получает денежные средства из кредитного кооператива на ту же или близкую к внесенной сумму, даже если сумма каждого договора меньше 600 000 рублей |
|
| 4499 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 45 | Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении микрофинансовой деятельности | |
| 4502 | Заключение в течение небольшого периода времени договоров займа с аффилированными между собой лицами либо с юридическим лицом и находящимся с ним в трудовых отношениях физическим лицом, по которым одно лицо получает заемные средства, а другое лицо осуществляет возврат займа | |
| 4503 | Досрочный частичный или полный возврат займа, предоставленного клиенту микрофинансовой организацией, осуществленный третьим лицом | |
| 4504 | Смена учредителя (участника) и/или руководителя заемщика – юридического лица, получившего заем от микрофинансовой организации, в течение короткого периода времени после получения займа |
|
| 4505 | Предоставление микрофинансовой организацией в течение небольшого периода времени трех и более займов на общую сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, разным заемщикам, представителем (посредником) у которых является одно и то же лицо, либо заемщикам, аффилированным с одним и тем же лицом | |
| 4506 | Предоставление займа микрофинансовой организацией при условии его возврата заемщиком за счет средств, полученных в рамках реализации федеральных целевых программ (например, материнский (семейный) капитал, жилищные сертификаты) | |
| 4507 | Регулярное привлечение микрофинансовой организацией денежных средств в крупном объеме от одного или нескольких аффилированных между собой лиц, зарегистрированных за пределами региона места нахождения микрофинансовой организации | |
| 4599 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 50 | Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности операторов инвестиционных платформ | |
| 5101 | Дробление суммы денежных средств, хранящейся на номинальном счете оператора инвестиционной платформы, при переводе на личные счета клиентов в течение небольшого периода времени при условии, что результат сложения сумм переводимых денежных средств (если бы они были перечислены в рамках одной операции) составляет или превышает 1 000 000 рублей | |
| 5102 | Заключение в течение небольшого периода времени договоров с аффилированными между собой лицами либо с юридическим лицом и находящимся с ним в трудовых отношениях физическим лицом, по которым одно лицо получает денежные средства, а другое лицо осуществляет их возврат | |
| 5103 | Заключение сделок посредством инвестиционной платформы, где инвестор и заемщик являются аффилированными лицами | |
| 5104 | Поручение инвестора — индивидуального предпринимателя на перечисление денежных средств с номинального счета оператора инвестиционной платформы без последующего инвестирования на свой счет как физического лица, открытый в кредитной организации, в течение небольшого периода времени | |
| 5105 | Поручение инвестора на перечисление денежных средств с номинального счета оператора инвестиционной платформы на банковский счет третьего лица, открытого в кредитной организации | |
| 5106 | Перечисление денежных средств с банковского счета третьего лица, открытого в кредитной организации, лицу, привлекающему инвестиции, на номинальный счет оператора инвестиционной платформы | |
| 5199 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 60 | Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности операторов финансовых платформ | |
| 6101 | Дробление суммы денежных средств, хранящейся на специальном счете оператора финансовой платформы, при переводе на личные счета клиентов в течение небольшого периода времени при условии, что результат сложения сумм переводимых денежных средств (если бы они были перечислены в рамках одной операции) составляет или превышает 1 000 000 рублей |
|
| 6102 | Перечисление денежных средств на специальный счет оператора финансовой платформы получателем финансовых услуг со своего счета как индивидуального предпринимателя с дальнейшим переводом денежных средств на свой счет как физического лица, как правило, без последующего получения финансовых услуг, в течение небольшого периода времени | |
| 6199 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 70 | Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторов обмена цифровых финансовых активов | |
| 7101 | Дробление суммы денежных средств, хранящейся на номинальном счете оператора, при переводе на личные счета клиентов в течение небольшого периода времени при условии, что результат сложения сумм переводимых денежных средств (если бы они были перечислены в рамках одной операции) составляет или превышает 1 000 000 рублей |
|
| 7102 | Операции, связанные с обращением цифровых прав, которые характеризуются однонаправленностью, регулярностью, на крупные суммы | |
| 7199 | Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем | |
| 90 | Дополнительные признаки, указывающие на необычный характер операции (сделки) (признаки данной группы учитываются только в совокупности с другими признаками необычных операций (сделок) и не являются самостоятельными основаниями для формирования и направления сообщения о подозрительной операции в уполномоченный орган) |
|
| 9002 | Клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец или участник клиента — юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) |
|
| 9003 | Клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец или участник клиента — юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), относящемся (относящейся) международными организациями (включая международные неправительственные организации) к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности | |
| 9004 | Клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец или участник клиента — юридического лица зарегистрирован (находится) в государстве (на территории), в котором (на которой) осуществляется производство или трафик наркотических средств и психотропных веществ |
|
| 9005 | Клиент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или учредитель клиента зарегистрирован в государстве (на территории), предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (не предусматривающей) раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне), либо его счет открыт в банке, зарегистрированном в таком государстве (на такой территории) |
|
| 9011 | Предоставление клиентом недостоверных сведений либо сведений, которые невозможно проверить |
[1] Признаки групп 11 — 12, 15 – 19 и 22 носят общий характер и включаются организациями в перечень необычных операций (сделок), сформированный организацией в соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 настоящего Положения, с учетом специфики осуществляемой организацией деятельности (в зависимости от того, осуществляются ли организациями виды деятельности, допускающие возможность выявления необычных операций (сделок), входящих в группы 11 — 12, 15 – 19 и 22).
При этом организация должна включать в перечень необычных операций (сделок), формируемый организацией в соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 настоящего Положения, признаки, входящие
в специальные группы (из групп 31 – 70), соответствующие специфике вида организации (вида осуществляемой ею деятельности).
[2] Данные сведения могут быть установлены на основании информации, размещенной на сайте www.zakupki.gov.ru.
[3] Профессиональные участники, являющиеся кредитными организациями, учитывают признаки группы 32 при включении в перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки,
в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю,
и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
[4] Не распространяется на профессиональных участников рынка ценных бумаг, выполняющих функции расчетного депозитария на рынке ценных бумаг.
[5] Признаки группы 44 используются кредитными потребительскими кооперативами, в том числе сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами.
