Управляющий RBI (Резервного банка Индии) Санджай Малхотра выступил с речью на Форуме сотрудничества частного сектора (PSCF) 2025 года Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
«Тесное сотрудничество между государственными учреждениями, финансовыми учреждениями как в государственном, так и в частном секторах и гражданским обществом необходимо для эффективного противодействия угрозам отмывания денег и финансирования терроризма, которые постоянно развиваются и становятся все более изощренными», — заявил Санджай Малхотра.
Он также предупредил, что даже в то время, когда политики работают над тем, чтобы сделать финансовые системы безопасными и защищенными от отмывания денег и финансирования терроризма, они должны помнить, чтобы эти меры не были чрезмерно усердными и не препятствовали законной деятельности и инвестициям.
«Вы бы оценили, что множество законов и правил, каждый из которых имеет свой уровень детализации, возлагают высокий уровень бремени соблюдения требований на регулируемых поставщиков финансовых услуг… Поэтому нам нужны законы и правила, которые с хирургической точностью нацелены только на нелегитимных и незаконных, а не используют их в качестве грубых инструментов, которые непреднамеренно причиняют боль даже честным», — сказал Малхотра.
Он рассказал, что при реализации правил рекомендуется подход, основанный на оценке рисков.
«Нам необходимо постоянно совершенствовать и совершенствовать наши модели оценки рисков, чтобы сделать их надежными», — сказал он.
Малхотра сказал, что для уточнения моделей оценки рисков необходимо повысить качество данных и использовать новые технологии.
«Это поможет улучшить скрининг транзакций и выявление подозрительных действий, тем самым сократив количество ложных срабатываний и ложноотрицательных результатов. Учитывая меняющийся ландшафт в области отмывания денег в результате изменения поведения клиентов и развития продуктов и услуг, нам необходимо постоянно расширять систему оценки рисков по борьбе с отмыванием денег (AML) и регулярно вносить соответствующие улучшения в систему после оценки влияния машинного обучения и других рисков», — сказал он.
Понимание последних тенденций и событий в финансовом мире, которые могут быть использованы преступниками, позволит разработать инструменты и вспомогательные структуры для раннего обнаружения подозрительных транзакций и действий и принятия упреждающих мер.
Иногда эта информация передается подразделениям финансовой разведки (ПФР), правоохранительным органам и реестрам данных, что вызывает опасения по поводу защиты данных и обмена информацией без согласия.
«В Индии недавно был принят закон о защите цифровых персональных данных. Обмен опытом из разных юрисдикций поможет нам в более эффективном применении закона в нашей стране», — сказал он.
Малхотра сказал, что развивающиеся страны, такие как Индия, добились огромного прогресса в том, чтобы сделать цифровые платежи:
- доступными,
- недорогими,
- удобными,
но для достижения цели G20 по:
- ускорению,
- дешевизне,
- прозрачности,
- инклюзивности
трансграничных платежей, сохраняя при этом их безопасность и защищенность, было бы желательно сделать правило передвижения для трансграничных платежей технологически нейтральным.
«Давайте создадим финансовые системы, которые не только препятствуют попыткам отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия, но и поддерживают финансовую доступность, поощряют инновации и способствуют экономическому росту», — сказал он.
Источник: Economic Times
