3 февраля 2025 года Сергей Юдаков на телеграм-канале «Тот самый 115-ФЗ» опубликовал интересный пост «Как выйти из желтой зоны ЗСК?».
Приводим текст поста или можете посмотреть его по ссылке в телеграме.
Продолжаю получать много запросов на эту тему. Поэтому опишу весь расклад здесь. Так сказать, для облегчения понимания и с целью уберечь вас от разного рода мошенников.
Риск ЗСК с зеленого на желтый повышается автоматически.
Делает это ЦБ самостоятельно без помощи банков и вообще людей. Иными словами, всю работу выполняет робот, анализируя огромное количество факторов.
Снизить риск обратно на зеленый можно только одним путем — устранить факторы, которые повлияли на повышение риска.
Здесь очень важно сработать максимально оперативно, пока не установлена типология.
Объясню почему. Средний риск ЗСК (желтая зона) может быть как с типологией, так и без.
Риск без типологии может быть снижен в течение нескольких месяцев. Риск с типологией может снижаться годами.
Поэтому, друзья, важно начать работу по снижению риска сразу, как только установлена желтая зона.
Какие шаги нужно предпринять.
- Самое первое — выявить все факторы, которые повлияли на повышение риска.
Либо самостоятельно, либо обратившись ко мне через бота связи @CheckPartnerBot. - Далее максимально оперативно устранить эти факторы и не допускать подобных. Также следует добавить положительных факторов, чтобы «задобрить» робота в ЦБ.
- После алгоритмы ЦБ должны заметить положительную динамику и снизить риск ЗСК.
Что не надо делать.
- Обращаться к разного рода «решалам», которые дают вам 100% гарантию озеленения после внесения предоплаты. Особенно, если это «какой-то участник чата или объявление без реального имени, фамилии и репутации».
- Писать жалобы в ЦБ или обращаться в межведомственную комиссию. Это не их компетенция, потратите только время, а результата не будет.
- Обращаться в суд. Последнее время многие юристы, почувствовав запах денег и хайпа на теме 115-ФЗ, разводят клиентов на судебные процессы по поводу и без. Так вот, в суде получите 100% отказ, так как по закону оценка риска ЗСК носит справочный, вспомогательный характер.
- Платить много налогов. Далеко не всегда уплата налогов помогает снизить риск ЗСК.
Советы, рекомендации.
Самая главная рекомендация — сработать на опережение.
Например, можно заказать аудит выписки на риски по 115-ФЗ, если вы в зеленой зоне ЗСК. Так можно будет заранее выявить слабые места и не допустить повышения риска ЗСК.
Проверять контрагентов не только перед оплатой, но и в течение 3 месяцев после транзакции. Робот ЗСК может вас перекрасить даже за операции, совершенные несколько месяцев назад. Так сказать, накопительным итогом.
Как я уже говорил, средний риск ЗСК бывает двух видов: с типологией и без. В простонародье риск с типологией прозвали «оранжевым», а без типологии — «желтым».
Банки по-разному относятся к желтым и оранжевым клиентам.
Желтым здесь повезло больше. Их, как правило, сильно не трогают.
Если же ты оранжевый, т. е., имеешь средний риск ЗСК с типологией, банки будут уделять повышенное внимание: дополнительные проверки платежей, запросы документов и так далее.
Все эти меры абсолютно законны, жаловаться на такое внимание банков к своей персоне некому.
Ваша задача, как предпринимателя, максимально подробно объяснить свою деятельность банку.
По Закону 115-ФЗ оценка риска ЗСК от ЦБ является вспомогательной, и банки должны сами принимать решение в отношении каждого клиента по совокупности факторов, а не только опираться на мнение ЦБ. Поэтому многие банкиры проводят углубленные проверки клиента, чтобы принять окончательное решение.
Среди наиболее лояльных к оранжевым клиентам можно выделить Сбербанк и Альфа-Банк. У данных банков в приоритете транзакционное поведение клиента по счетам, нежели оценка риска от ЦБ.
Есть банки, которые сильнее опираются на мнение ЦБ и чаще блокируют счета предпринимателям с оранжевым окрасом ЗСК. Здесь можно выделить ВТБ и Тбанк.
Я не могу винить одних банкиров или хвалить других. Оба этих подхода имеют право на жизнь. Банки ничего не нарушают, проводят ту политику по 115-ФЗ, которую они для себя установили.
Эта информация по банкам дана исключительно для предпринимателей, чтобы они понимали, где им с их оранжевым окрасом будет комфортнее работать, а где нет.
Источник: Тот самый 115-ФЗ
