1 февраля 2025 года была опубликована очень интересная статья Павла Смыслова «Как проверить паспорт клиента на действительность в целях ПОД/ФТ».
Мы посчитали целесообразным представить ее на портале или вы можете прочитать в оригинале на сайте www.smyslovy.ru. Думаем, что это будет познавательно и полезно.
Организации и предприниматели в целях подтверждения достоверности сведений, полученных при идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, обновления информации о них должны среди прочего использовать сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.
Это требование закреплено:
- для некредитных финансовых организаций, поднадзорных Банку России, в п. 2.2 Положения №444-П от 12.12.2014 «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
- в неподнадзорных Банку России организаций и предпринимателей, в п. 5 Требований к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, утвержденных Приказом Росфинмониторинга от 20 мая 2022 г. №100.
Ранее в целях реализации установленных требований организации и предприниматели без проблем использовали общедоступные открытые сведения, размещенные на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России. Однако, еще летом 2023 года указанный сервис перестал функционировать.
Многие субъекты 115-ФЗ озадачились вопросом того, как выполнять установленные требования в рамках ПОД/ФТ/ФРОМУ об использовании сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов и при этом делать это быстро и необременительно.
Простые и необременительные способы проверки паспортов тут же нашлись. Так, ряд субъектов 115-ФЗ стал использовать для проверки паспортов клиентов различные существующие в открытом доступе в сети интернет частные сервисы, предлагающие проверку паспортов клиентов «через официальную базу МВД России». Некоторые субъекты начали даже использовать платные популярные Телеграм боты для сбора информации о физлицах, основанные на «слитых» базах данных, в т.ч. государственных ведомств. Между тем, расстроим наших читателей, что такие проверки паспортов являются бесполезной тратой времени, поскольку такие открытые сайты и «слитые» базы данных вряд ли можно считать достоверным источником информации для работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.
Законные способы проверки паспортных данных в настоящее время существуют, правда все они являются весьма хлопотными и более сложными по сравнению с ранее доступным способом проверки паспортов через сайт МВД.
Так, например, в настоящее время одним из законных способов проверки паспортов являются проверки актуальных сведений о российских паспортах через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Единая система межведомственного электронного взаимодействия представляет собой федеральную государственную информационную систему, включающую различные информационные базы данных.
Для получения доступа электронному сервису в СМЭВ пользователи должны пройти через достаточно сложную процедуру, подробности которой можно прочитать по ссылке: https://info.gosuslugi.ru/new/smev
Многие организации и предприниматели ознакомившись с указанным порядком, небеспочвенно делали выводы о бесперспективности и сложности подключения к СМЭВ.
Еще одним законным способом проверки паспортов клиентов является использование портала Госуслуг. Этот способ является более простым по сравнению с предыдущим, однако и у него есть свои недостатки.
Еще в мае 2024 года Росфинмониторинг для проверки паспортов порекомендовал использовать функционал федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (портал Госуслуг). Соответствующая рекомендация ведомства содержалась в Информационном сообщении Росфинмониторинга от 17 мая 2024 года, опубликованном в личных кабинетах ряда некоторых пользователей.
Финансовая разведка в своем сообщении отмечала, что сотрудник субъекта первичного финансового мониторинга вправе проверить действительность паспорта физического лица (клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца) посредством личного аккаунта на портале Госуслуг. Проверка производится бесплатно и выполняется в режиме онлайн. Сведения сверяются с данными МВД России.
Для проверки паспорта гражданина Российской Федерации нужно сделать следующее:
- Открыть сервис Госуслуг (https://www.gosuslugi.ru/621102/1/form).
- Ввести серию и номер паспорта.
- Ввести указанные в документе фамилию и имя.
- Нажать «Продолжить».
По итогам проверки будет получен один из следующих результатов:
- статус «действительный» – паспорт гражданина Российской Федерации с такими данными оформлялся и является действующим,
- статус «недействительный» – паспорт гражданина Российской Федерации просрочен,
- статус «данные не найдены» – паспорт гражданина Российской Федерации с такими данными не оформлялся.
Недостатком предложенного Росфинмониторинга способа проверки паспортов является то, что для проверки используется личный аккаунт сотрудника на портале Госуслуг, из-за чего некоторые сотрудники отказались делать проверки клиентов с помощью своих личных учетных данных.
Как итог из-за сложившейся ситуации с проверками паспортов некоторые субъекты 115-ФЗ вообще перестали при идентификации использовать сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.
Полагаем, что в настоящее время действительно отсутствуют простые и доступные способы исполнения субъектами 115-ФЗ возложенных Росфинмониторингом обязанностей в части проверки паспортов в рамках идентификации. Прекратив работу сервиса на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России, госорганы не предложили доступного и альтернативного источника для проверки паспортов клиентов. Те субъекты 115-ФЗ, кто в настоящее время изыскивает возможность проверки паспортов альтернативными или сложными способами, делает это зачастую только из-за боязни санкций и штрафов со стороны надзорных органов. Между тем, считаем, что говорить о санкциях и штрафах за неисполнение обязанности по проверке паспортов клиентов возможно лишь тогда, когда субъекты 115-ФЗ были бы обеспечены реальной возможностью выполнить установленные законом обязанности без использования сомнительных или через чур сложных способов.
В указанных условиях нам хотелось бы надеется, что надзорные органы будут учитывать на проверках сложившуюся в настоящее время ситуацию с проверками паспортов и будут снисходительны к требованиям от организаций и предпринимателей исполнения обязанности по проверке паспортов, реализация которой в настоящее время является крайне сложной.
Автор Смыслов Павел
юрист, эксперт по ПОД/ФТ, специалист по образовательной деятельности в сфере ПОД/ФТ, главный редактор СМИ «Вестник финансового мониторинга», канд. наук
опубликовано на www.smyslovy.ru 01.02.2025 г.
Источник: www.smyslovy.ru
