В прошлом году BIS опубликовал результаты по развитию глобального проекта Аврора по автоматизации ПОД/ФТ.
Банк международных расчётов (БМР) (англ. Bank for International Settlements (BIS)) — международная финансовая организация, в функции которой входит содействие сотрудничеству между центральными банками и облегчение международных финансовых расчётов; кроме того, это центр экономических и денежно-кредитных исследований.
Центральные банки ведущих торговых государств являются его учредителями, каждый назначает своего представителя в совет директоров; правление собирается не реже десяти раз в год.
Штаб-квартира БМР расположена в Базеле.
Центр инноваций BIS Nordic Hub запускает новый этап проекта Aurora, опираясь на результаты первого этапа, который завершился в 2023 году.
Новая инициатива должна:
- повышать осведомленность, вовлеченность и управленческие инициативы заинтересованных сторон государственного и частного секторов.
- реализовать ряд исследовательских, аналитических, дискуссионных, экспериментальных и обучающих инициатив.
- провести итеративную серию реальных концептуальных испытаний, которые можно было бы масштабировать до потенциального пилотного проекта.
По данным Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), почти все крупные схемы отмывания денег охватывают границы и вовлекают различные секторы бизнеса. Между тем, финансовые учреждения часто сталкиваются с ограничениями в обнаружении потенциально подозрительных сетей и транзакций из-за своей зависимости от фрагментированных данных и систем.
Документ ФАТФ от 2021 года:
Vozmoznosti i problemy novyx texnologii v sfere POD-FT
Ландшафт платежных систем включает в себя сложное взаимодействие частных и государственных субъектов, включая:
- коммерческие банки,
- поставщиков платежных услуг,
- финтех-компании,
- центральные банки,
- регулирующие органы.
Эта сложность и фрагментация, созданные взаимосвязанными и сложными финансовыми системами через учреждения и границы, используются преступниками для сокрытия незаконных средств.
Важно признать, что эта экосистема в совокупности генерирует большой объем данных, что несет в себе большой потенциал для укрепления усилий по ПОД. Признавая эту возможность, ФАТФ определила несколько технологий, таких как:
- технологии повышения конфиденциальности,
- расширенная аналитика,
которые при применении к платежным данным в подходах совместного анализа и обучения (CAL) могут стать переломным моментом в улучшении усилий по ПОД, поддерживая при этом:
- защиту данных,
- конфиденциальность,
- информационную безопасность.
Текущий подход к борьбе с отмыванием денег, используемый финансовыми учреждениями для мониторинга транзакций на предмет подозрительной деятельности, осуществляется разрозненно, что неэффективно, когда требуется поведенческий подход с целостным сетевым представлением платежных данных.
В 2023 году BIS Innovation Hub (Nordic Centre) успешно завершил фазу 1 проекта Aurora, проверки концепции , которая исследовала новые способы борьбы с отмыванием денег, используя подход, основанный на данных, применяя:
- искусственный интеллект,
- технологии повышения конфиденциальности машинного обучения,
- сетевой анализ.
Это было сделано с использованием смоделированных подходов CAL в учреждениях на национальном уровне и за рубежом, при этом защищая конфиденциальную информацию.
Фаза 1 проекта продемонстрировала, что применение этих технологий в различных подходах CAL более эффективно для обнаружения сетей отмывания денег, чем текущий разрозненный и основанный на правилах подход.
Он потенциально обнаружил до 3 раз больше отмывания денег, связанного со сложными схемами, и сократил ложные срабатывания до 80%.
Результаты фазы 1 выявили, что реальные доказательства концепций необходимы для проверки осуществимости и практичности различных подходов CAL. Фаза 1 также выявила ключевые правовые, нормативные, технические и операционные проблемы, а также проблемы защиты данных, которые необходимо решить, а также необходимость экспериментальной работы над стандартами данных.
Наконец, фаза 1 выявила, что защита от финансовых преступлений при сохранении конфиденциальности пользователей является важной проблемой — Центр инноваций BIS в Лондоне будет изучать это в рамках проекта Hertha .
Текст результатов первого этапа:
Источник: BIS
