23 января 2025 года британский финансовый регулятор FCA установил, что брокерам необходимо усилить свои системы, контроль, осведомленность о рисках и обучение для борьбы с отмыванием денег.
FCA сосредоточило внимание на брокерах в своем обзоре из-за важной роли, которую они играют на рынках капитала, способствуя заключению сделок.
Регулятор также взаимодействовал с другими участниками рынка, чтобы понять более широкие риски, проблемы и передовой опыт, признавая, что сотрудничество внутри и между отраслями необходимо для достижения реальных улучшений. Опубликованный FCA отчет поможет компаниям, участвующим в рынках капитала, улучшить контроль и предотвратить финансовые преступления, считает регулятор.
С момента тематического обзора FCA в 2019 году был достигнут значительный прогресс, включая улучшение оценки рисков клиентов, процессов проверки при подключении клиентов, управления и надзора, а также взаимодействия между командами мониторинга сделок и операций.
Однако FCA выявило области, требующие улучшения для более эффективной защиты от отмывания денег, включая:
- недооценку рисков отмывания денег, которым подвергаются компании;
- чрезмерное полагание на других участников цепочки сделок в выполнении должной проверки клиентов;
- ограниченное информационное взаимодействие между компаниями;
- недостаточную осведомленность о кодах глоссария для подозрительных операций на рынках, связанных с отмыванием денег.
Стив Смарт, сопредседатель исполнительного управления по обеспечению соблюдения и надзору за рынками, заявил: «Поток капитала является важной частью процветающего и конкурентоспособного рынка, но “зараженные” деньги не должны загрязнять остальные финансовые потоки».
«Чтобы финансовая индустрия Великобритании развивалась, инвесторы и учреждения должны доверять ей. Честность имеет решающее значение, а компании играют ключевую роль в выявлении преступной деятельности», — отметил он.
По его словам, компании должны регулярно пересматривать свои механизмы контроля и обеспечивать их эффективность в борьбе с финансовыми преступлениями, а отчет поможет им в этом.
Текст отчета:
money-laundering-through-markets-review-january-2025
FCA продолжит тесное сотрудничество с компаниями, отраслью и правоохранительными органами, чтобы улучшить понимание и обмен информацией о новых рисках, а также стимулировать инновации в области мониторинга транзакций.
Кроме того, FCA также опубликовало обзор о том, как компании предотвращают и выявляют деятельность финансовых «мулов».
Текст обзора:
Использование компаниями Национальной базы данных о мошенничестве (NFD) и инструментов обнаружения счетов денежных мулов
Отмывание денег позволяет преступно использовать финансовую систему и способствует мошенничеству. Мы делимся основными выводами из нашего обзора использования платежными сервисами и поставщиками счетов Национальной базы данных по мошенничеству (NFD) и инструмента обнаружения счетов отмывания денег для устранения рисков, связанных с деятельностью по отмыванию денег.
Предыстория обзора
Money muling — это метод отмывания денег, при котором человек — «денежный мул» — перемещает преступные доходы от имени преступников. В некоторых случаях люди оказываются вовлеченными непреднамеренно. Национальный план борьбы с экономическими преступлениями 2 (2023–2026)Ссылка внешняяи стратегия борьбы с мошенничествомСсылка внешняяопределить неотъемлемую роль денежных мулов в перемещении доходов от мошенничества и обеспечении других видов преступлений. Эта практика также может привести к серьезным последствиям для тех, кого убедили или обманули, позволив преступникам перемещать деньги через свой счет. Это подчеркивает важность пресечения деятельности мулов для защиты общественности.
По данным FCA, в период с января 2022 года по сентябрь 2023 года 25 компаний вывели из эксплуатации в общей сложности 194 084 денежных мула. Из этих выведенных из эксплуатации денежных мулов только 37% были зарегистрированы в Национальной базе данных о мошенничестве (NFD).
Эффективное использование NFD вместе с инструментами обнаружения, предназначенными для отслеживания доходов от мошенничества в платежных сетях, имеет решающее значение в борьбе с деятельностью мулов. Мы рассмотрели, как фирмы используют эти элементы управления, и теперь делимся нашими основными выводами.
Эти результаты следует рассматривать в совокупности с нашими ранее опубликованными результатами , опубликованными в ноябре 2023 года, в которых мы поделились своими ожиданиями относительно того, что компании усилят контроль во время приема новых клиентов, улучшат мониторинг транзакций для выявления подозрительной деятельности с участием денежных мулов и будут принимать решительные меры по устранению связанных с этим рисков.
К кому это относится
Этот обзор будет интересен
- Поставщики платежных услуг Великобритании (PSP), в число которых входят банки, строительные общества, платежные компании, компании электронных денег и
- другие предприятия, предоставляющие платежные счета
Введение
Национальная база данных по мошенничеству (NFD)
NFD — это межотраслевая база данных, в которой хранятся записи о случаях мошенничества и нелегального перевода денег в Великобритании.
NFD размещается и поддерживается Cifas — независимой некоммерческой организацией по предотвращению мошенничества, работающей над сокращением случаев мошенничества и связанных с ним финансовых преступлений в Великобритании.
Членство фирм в Cifas является добровольным. Организация насчитывает более 750 членов из различных секторов, включая банки, компании кредитных карт, розничный кредит, страхование, телекоммуникации и государственные учреждения.
Компании-члены обязаны гарантировать, что каждая поданная в NFD информация соответствует стандарту доказанности, включая доказательства того, что клиент знал, что средства были или могли быть доходами от преступной деятельности.
Инструмент обнаружения счетов Money Mule
Некоторые фирмы также используют инструмент обнаружения счетов мулов, который может отслеживать доходы от мошенничества в системе быстрых платежей (FPS). Этот инструмент регулярно отправляет оповещения о подозреваемых мулах и визуально отображает движение средств, что позволяет фирмам активно бороться с риском мулинга.
Почему мы проделали эту работу
Целью нашего обзора было понять, как использование NFD и широко распространенного коммерчески доступного инструмента обнаружения счетов денежных мулов поддерживает подход фирм к борьбе с мошенничеством и мулингом. Мы также хотели понять проблемы и препятствия, с которыми сталкиваются фирмы при эффективном использовании этих инструментов.
Что мы рассматривали
Мы рассмотрели несколько случаев в 13 фирмах, где были выявлены счета, подозреваемые в отмывании денег. Они охватывали случаи, когда фирмы как сообщали об этих счетах в NFD, так и не сообщали об этом.
Отдельно мы также рассмотрели данные инструмента обнаружения счетов денежных мулов, чтобы оценить, насколько эффективно фирмы справляются с рисками мулинга денег в своей клиентской базе. Мы рассмотрели, как фирмы реагируют на оповещения, полученные с помощью инструмента, чтобы предотвратить деятельность мулов и разрушить сети мулов.
Что мы обнаружили в нашем обзоре использования фирмами NFD
Все рассмотренные фирмы подчеркнули важность NFD в их усилиях по защите своих клиентов от мошенничества и обеспечению того, чтобы они не использовались мошенниками для отмывания доходов, полученных преступным путем. Все фирмы сообщили о совместном и поддерживающем партнерстве с Cifas, которое помогло им предотвращать, обнаруживать и пресекать мошенничество.
Доказательный стандарт для сообщения о денежном муле в NFD высок. Нас воодушевило то, что в тех случаях, когда фирмы подают данные клиентов в NFD, стандарты соблюдаются, что подтверждается тщательными расследованиями. Нас также воодушевило то, что большинство фирм проводят проверку NFD в рамках своего внутреннего расследования случаев мошенничества. Информация о любых предыдущих записях о мошенничестве помогает фирмам устанавливать закономерности мошеннического поведения и предотвращать повторные попытки мошенничества.
Фирмы не отклоняли автоматически заявки на открытие новых счетов, отмеченные как рискованные в NFD. Положительным моментом было то, что мы увидели, что фирмы направляли эти заявки на индивидуальную оценку риска.
Области для улучшения
Мы обнаружили, что доля выявленных денежных мулов, о которых сообщается в NFD, значительно различается среди фирм: некоторые сообщают о гораздо меньшем количестве случаев, чем их коллеги, несмотря на схожее общее количество счетов. В одном примечательном примере фирма сообщила в NFD только о 6% своих выведенных из эксплуатации денежных мулов в период с января 2022 года по сентябрь 2023 года. В то время как некоторые фирмы сообщили в NFD более 66% таких случаев в тот же период времени.
Мы заметили, что после первоначального подключения только одна фирма проводила проверки своих клиентов по NFD в режиме реального времени. В результате большинство других фирм не смогли обнаружить, когда один или несколько новых маркеров мошенничества были добавлены в NFD другими фирмами. Мы обнаружили, что некоторые из этих новых маркеров не были идентифицированы фирмами в течение длительных периодов. В одном случае это длилось более двух лет. Некоторые фирмы обнаружили эти маркеры только после того, как мошенничество уже произошло, и они были уведомлены внешними источниками.
Мы обнаружили случаи, когда небольшое количество фирм использовали NFD для проверки своих новых и существующих клиентов, но не отправляли в NFD ни одного своего дела. NFD — это соглашение о взаимном обмене данными, и его сила заключается в коллективном интеллекте всех его членов.
В наш обзор вошли примеры случаев, когда фирмы решили не подавать данные клиентов в NFD, несмотря на то, что они были идентифицированы как денежный мул и закрыты их счета. Почти в трети этих случаев мы не согласились с решением фирмы не подавать данные клиентов в NFD, поскольку мы считаем, что эти случаи соответствовали стандарту доказательств, требуемому для подачи NFD. Во многих из этих случаев наш обзор показал, что фирмы не смогли предоставить обоснование в поддержку своего решения не подавать данные. Мы призываем фирмы всесторонне фиксировать результаты своих расследований мошенничества, чтобы доказать объективность принятия решений.
В других случаях обоснованием для фирм не подавать в NFD дела о денежных мулах была их внутренняя политика по исключению определенных типов дел, таких как случаи попыток мошенничества, клиенты определенных возрастных групп, дела ниже определенного значения убытка от мошенничества и дела с участием получателей средств поколений. Движение поколений относится к процессу наслоения для сокрытия незаконного происхождения средств. Мулы первого поколения получают деньги напрямую от жертв мошенничества, последующие получатели называются мулами второго поколения и так далее. Хорошей практикой для фирм является оценка каждого дела о денежных мулах индивидуально, исходя из его собственных конкретных обстоятельств, и представление всех дел, которые соответствуют требуемому стандарту доказательств, в NFD.
Ключевые проблемы
Одной из проблем, о которой сообщили фирмы, было то, что они сталкивались с задержкой ответа или отсутствием ответа на запрос информации в фирме, откуда были отправлены средства. Своевременное сотрудничество помогает фирмам соответствовать стандарту доказательства, необходимому для загрузки информации в NFD, и поэтому мы ожидаем, что все фирмы будут оперативно отвечать на запросы информации от других фирм.
Фирмы считают сложным убедительно доказать, что клиент добровольно участвовал в деятельности денежного мула. Это требование стандарта доказательства для подачи дел в NFD. Мы знаем, что клиенты могут неосознанно или непреднамеренно стать денежными мулами в определенных ситуациях. Поэтому крайне важно, чтобы фирмы-члены тщательно проверяли и документировали, что стандарт доказательства был соблюден, прежде чем подавать дела в NFD.
Мы понимаем, что анализ того, как личные уязвимости способствуют мошенническому поведению, может быть сложным. Однако мы обнаружили, что в большинстве случаев компании не ссылались на зафиксированные уязвимости клиентов при завершении расследования случаев мошенничества. Компании также не смогли предоставить четкое обоснование того, почему они не подали данные о таких клиентах в NFD, даже когда их собственное расследование подтвердило добровольное участие клиента в мошенничестве и отмывании денег.
Поскольку в NFD можно подавать только подтвержденные случаи мошенничества, мы отмечаем, что фирмы не могут делиться информацией о предполагаемых денежных мулах с более широкой отраслью, хотя мы признаем, что некоторые фирмы используют другие отраслевые стандартные межотраслевые базы данных для обмена этой информацией на более ограниченной основе, чем NFD. Мы признаем сложность обмена информацией о предполагаемых денежных мулах. Поэтому мы призываем отрасль помочь в продвижении улучшений и способов более широкого распространения этой информации и в качестве стандартной практики, одновременно защищая непреднамеренных мулов и уязвимых клиентов. Это принесет пользу отдельным фирмам и более широкой работе в Великобритании по борьбе с мошенничеством. Мы стремимся поддерживать усилия по борьбе с угрозой денежных мулов эффективным и пропорциональным образом посредством партнерства, обмена данными и инноваций. Мы видим свою роль здесь в поддержке отрасли для предоставления решений и стремимся помочь преодолеть барьеры или проблемы.
Что мы обнаружили в нашем обзоре использования фирмами инструмента обнаружения счетов «денежных мулов»
Инструмент обнаружения счетов мулов оповещает компании о подозрительных счетах мулов и визуализирует движение средств. Несколько компаний сообщили нам, что эффективность инструмента возросла, когда она была подтверждена дополнительной вспомогательной информацией. В результате они не рассматривают оповещения, полученные с помощью инструмента обнаружения, как явный индикатор деятельности мулов.
В ходе нашего обзора было обнаружено, что большинство фирм расследовали оповещения, касающиеся поступления средств на предполагаемые счета мулов в первом поколении; однако они были менее восприимчивы к оповещениям, которые срабатывали в более поздних поколениях, несмотря на наличие явных факторов риска. Некоторые фирмы указали, что они действуют только в том случае, если оповещения соответствуют их внутренним пороговым значениям, таким как стоимость транзакции. Фирмы, которые использовали этот подход, объяснили, что они стремились отфильтровать оповещения, которые, по их мнению, вряд ли были денежными мулами, и обеспечить лучшую приоритетность своих ресурсов. Мы наблюдали случаи, когда пороговые значения могли быть откалиброваны более эффективно для обнаружения подлинной деятельности по перекачиванию денег и оперативного расследования. Мы призываем фирмы пересмотреть и уточнить свои пороговые значения, чтобы убедиться, что они установлены надлежащим образом и способны более точно идентифицировать случаи деятельности мулов.
Когда фирмы действовали в ответ на оповещения, качество расследования подозрительной активности на счетах мулов варьировалось. В одном случае для изучения необычных транзакций использовался логический подход с использованием контрольного списка. Например, фирма учитывала, откуда поступили деньги на счет. Однако наш обзор показал, что расследование приняло неверные решения при интерпретации показателей. Это вызвало опасения относительно глубины проведенного обзора. Фирмы должны осознавать риск ненадлежащего расследования всех оповещений и должны обеспечить надлежащее документирование своих доводов.
Фирмы, которые быстро выявили деятельность мулов, полагались на следующие индикаторы: неожиданные или необъяснимые депозиты на счета; быстрое распределение средств по сетям счетов, часто в течение нескольких минут после получения; перемещение средств в международные юрисдикции; и быстрое снятие средств из банкоматов. Это показывает, что там, где фирмы эффективно откалибровали свои системы мониторинга мошенничества, они способны выявлять и реагировать на риски отъема денег.
Наши дополнительные выводы
Мы обнаружили несколько моделей необычных транзакций, которые могли бы помочь фирмам обнаружить случаи мошенничества внутри компании, до того как о них уведомят внешние источники. К таким случаям относятся: клиенты, получающие крупные депозиты вскоре после открытия счетов, которые либо превышали, либо почти превышали их заявленный годовой доход или оборот; и необычная активность по счету, не соответствующая характеру бизнеса, и несколько быстрых транзакций в течение короткого периода. Мы ожидаем, что фирмы продемонстрируют сильное управление рисками, проактивно обнаруживая необычные транзакции, чтобы остановить мошеннические транзакции, как можно скорее. Быстрое внутреннее обнаружение помогает быстро выявлять слабые места в контроле или новые схемы мошенничества, позволяя фирмам укреплять свою защиту до того, как уязвимости будут широко использованы.
Правила по борьбе с отмыванием денег требуют от фирм оценивать и, при необходимости, собирать информацию о характере и цели любых деловых отношений. Руководство Совместной руководящей группы по борьбе с отмыванием денег (JMLSG)Ссылка внешняяможет быть полезной для фирм при проверке информации о доходах или обороте бизнеса в процессе открытия счета. Как уже отмечалось ранее , мы снова обнаружили случаи, когда фирмы не собирали и не регистрировали информацию об ожидаемом годовом доходе или обороте бизнеса клиентов в рамках открытия счетов их клиентов. Информация, собранная при подключении, поддерживает как первоначальную проверку клиента, так и может использоваться для информирования и улучшения систем текущего мониторинга транзакций фирм для обнаружения любых необычных действий на счете клиента.
Мы обнаружили случаи, когда фирмы не могли легко предоставить доказательства личности (ID) клиентов или документы, подтверждающие адрес. Это было либо потому, что документация была заархивирована и требовала времени и усилий для ее извлечения, либо у фирмы не было доступа, поскольку третья сторона провела проверку личности. Фирмы должны иметь возможность ссылаться на эту информацию при расследовании оповещений, реагировании на действия правоохранительных органов или в рамках проверок повторной аутентификации клиентов. Это соответствует обязательствам фирм по ведению записей в соответствии с Положениями о борьбе с отмыванием денег.
Нас заверили, что в целом фирмы часто отправляли в NCA отчеты о подозрительной деятельности (SAR) после расследования подозрительных счетов мулов. Однако мы также обнаружили несколько случаев, когда SAR могли быть рассмотрены и поданы. Своевременная подача SAR имеет решающее значение для борьбы с сетью мулов, ценная информация о счетах из SAR может помочь правоохранительным органам расследовать и преследовать преступников, причастных к доходам от мошенничества.
Следующие шаги
Мы поделились результатами нашего обзора с Cifas, признавая решающую роль Cifas в предотвращении, обнаружении и пресечении финансовой преступной деятельности. Этот обзор демонстрирует важность обмена данными для пресечения деятельности мулов для защиты общественности и укрепления доверия и уверенности на финансовых рынках.
Мы продолжаем напрямую взаимодействовать с фирмами, включенными в этот обзор, чтобы гарантировать, что они учтут эти выводы для улучшения своих общих систем и мер контроля за мошенничеством.
Мы ожидаем, что все другие платежные сервисы и поставщики счетов рассмотрят свои собственные системы и средства контроля в соответствии с нашими выводами. Крайне важно, чтобы фирмы имели проактивный подход к выявлению и быстрому устранению любых слабых мест в своем ответе на борьбу с рисками, связанными с отмыванием денег.
Фирмы должны иметь сильные и эффективные системы и средства контроля для снижения риска денежных мулов. Важно, чтобы фирмы постоянно пересматривали свои методы обнаружения и мониторинга, уделяя первостепенное внимание выявлению деятельности денежных мулов, а также информируя потребителей о рисках денежных мулов.
Источник: FCA, x-compliance.ru,
