20 ноября 2024 года Госдума приняла в первом чтении законопроект, который позволяет банкам в рамках экспериментального правового режима (ЭПР) открывать счета гражданам без необходимости личного присутствия.
Документ инициирован правительством РФ.
Действующие положения федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» устанавливают требование о личном присутствии физического лица или его представителя при открытии банковского счета (вклада).
Открыть счет удаленно возможно, только если клиент или его представитель были лично идентифицированы ранее кредитной организацией.
В настоящее время банки активно развивают онлайн сервисы по предоставлению банковских продуктов, проводят работу по оптимизации затрат и связанному с этим закрытию точек присутствия, указывают в правительстве.
«В этой связи у клиента не всегда есть возможность обеспечить личное присутствие при открытии банковского счета (вклада). При этом полноценное закрепление в законодательстве Российской Федерации норм об удаленной идентификации для открытия счета требует всесторонней оценки таких новаций, в том числе с точки зрения рисков легализации (отмывания) преступных доходов, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения», — говорится в пояснительной записке.
Для исключения таких рисков законопроект содержит положения о согласовании Банком России с:
- Росфинмониторингом,
- ФСБ России,
- Минцифры России,
- Минфином России
нормативного акта Банка России об установлении экспериментального правового режима и утверждении программы ЭПР.
«Реализация положений проекта федерального закона позволит банкам в рамках экспериментального правового режима апробировать наиболее оптимальные способы удаленной идентификации, что позволит расширить возможности российских кредитных организаций по приему на обслуживание как резидентов, так и нерезидентов», — считают в правительстве.
