15 октября 2024 года Госдума приняла в первом чтении законопроект, который предусматривает распространение на операции с цифровыми рублями требований федерального закона N115-Ф3 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Проект был внесен в парламент в марте группой депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
Законопроектом предлагается создание многоуровневой модели исполнения антиотмывочных требований с вовлечением и кредитных организаций — участников платформы, и оператора платформы — Банка России. При этом основные функции противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в отношении операций с цифровым рублем возлагаются на ЦБ.
Ранее правительство РФ поддержало принятие законопроекта в первом чтении, однако в своем отзыве на документ отмечало необходимость определить орган, который будет контролировать исполнение N115-Ф3 Банком России. Это требуется, поскольку ЦБ, как оператор платформы цифрового рубля, будет также следить за исполнением на ней антиотмывочных мер, что может «привести к нарушению принципа объективности и открытости при проведении контрольно-надзорных мероприятий».
Позднее необходимость доработки этого вопроса ко второму чтению также отметил в своем отзыве комитет Госдумы по финансовому рынку. «То есть фактически Банк России будет осуществлять контроль выполнения им же своих функций. Осуществления внешнего независимого контроля законопроектом не предусмотрено. По мнению комитета, данный подход не может обеспечить требуемую объективность осуществления контроля», — говорилось в отзыве.
Кроме того, ЦБ должен будет информировать Росфинмониторинг об операциях с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю. Перечень таких операций будет определяться соглашением между ЦБ и Росфинмониторингом. ЦБ также будет сообщать о подозрительных и приостановленных в соответствии с 115-Ф3 операциях.
Согласно законопроекту, Банк России будет обязан при обслуживании пользователей платформы (физических лиц, юрлиц и индивидуальных предпринимателей) оценивать степень риска совершения ими подозрительных операций и относить каждого пользователя платформы, кроме кредитных организаций, к одной из трех групп риска.
Думский комитет в своем отзыве отмечал, что сейчас ЦБ оценивает и относит к различным группам риска совершения подозрительных операций только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Механизма оценки и отнесения Банком России физических лиц к группам риска совершения подозрительных операций в настоящее время нет.
В законопроекте также отсутствуют принципы и подходы к такому новому регулированию. Этот вопрос комитет также рекомендовал доработать ко второму чтению.
Текст проекта:
