10 октября 2024 года правительственные власти США сообщили, что TD Bank стал крупнейшим банком в истории США, признавшим себя виновным в нарушении федерального закона, направленного на предотвращение отмывания денег.
Как мы и писали ранее 9 сентября, банк согласился выплатить штрафы в размере $ 3 млрд для устранения обвинений.
Сделка о признании вины, которая включает редкое введение ограничения активов и другие ограничения для его бизнеса, возникла в результате многочисленных правительственных расследований того, что власти назвали распространенными проблемами в TD Bank. В течение многих лет, по словам правительства, TD игнорировала сигналы тревоги от клиентов с высоким уровнем риска и создавала “удобную” среду для использования злоумышленниками.
Два подразделения банка признали себя виновными в сговоре с целью отмывания денег и в сговоре с целью непредоставления точных отчетов или поддержания соответствующей требованиям программы по борьбе с отмыванием денег, сообщило Министерство юстиции.
“TD Bank предпочел прибыль соблюдению нормативных требований, чтобы снизить свои расходы”, — заявил на пресс-конференции генеральный прокурор Меррик Гарланд. Он сказал, что TD был крупнейшим банком, признавшимся в нарушении Закона США о банковской тайне.
Ограничение активов, введенное Управлением валютного контроля, является редким шагом, обычно применяемым для серьезных случаев. Это наносит серьезный удар по TD. Банк стремился к дальнейшей экспансии в США, на долю которых приходится около трети его доходов.
“Это трудная глава в истории нашего Банка. Эти сбои произошли при мне как генеральном директоре, и я приношу извинения всем нашим заинтересованным сторонам”, — говорится в заявлении генерального директора Бхарата Масрани.
‘Самый удобный банк’
TD около десяти лет не могла отслеживать активность клиентов на сумму более 18 триллионов долларов, что позволило трем сетям по отмыванию денег переводить незаконные средства, в том числе для международных наркоторговцев, через счета в банке, заявили власти США, назвав проблемы повсеместными.
Сотрудники банка “открыто шутили” по поводу несоблюдения требований неоднократно, сообщил Гарланд журналистам во время брифинга, посвященного сделке о признании вины.
Проблемы TD Bank были известны на всех уровнях банка, заявили власти. В некоторых случаях TD не отмечал подозрительную деятельность, пока правоохранительные органы не привлекали к ней внимание, и иногда кассиры принимали подарочные карты в качестве взяток.
“Поэтому неудивительно, что девиз «Самый удобный банк Америки» использовался сотрудниками в качестве шутки для описания того, что TD Bank удобен для преступников”, — сказал прокурор США в Нью-Джерси Филип Селлинджер.
Последствия
Совокупные штрафы в размере 3 миллиардов долларов поступят в адрес Министерства юстиции, банковских регуляторов США и Сети Министерства финансов по борьбе с финансовыми преступлениями.
Сделка также включает введение независимого мониторинга.
В дополнение к ограничению активов, постановление также запрещает TD Bank открывать новое отделение или выходить на новый рынок без одобрения OCC, заявили регулирующие органы.
Ограничение активов — это “наихудший сценарий” для TD, сказал аналитик Cormark Securities Лемар Персо до объявления деталей сделки о признании вины.
Банк уже отложил 3 миллиарда долларов на выплату штрафа.
Персо провел параллель с Wells Fargo, доходы которой были ограничены лимитом активов в размере $ 1,95 трлн, установленным после скандала с фальшивыми счетами. Ограничение активов также ограничило бы прибыль TD, но в меньшей степени, чем у Wells Fargo, сказал он.
Расследование TD привело к “значительному снижению эффективности акций и, как мы полагаем, отставке нынешнего генерального директора Бхарата Масрани”, — сказал Персо.
TD — второй по величине банк Канады и 10-й по величине в США. Кредитор впервые сообщил, что отвечал на запросы регулирующих органов и правоохранительных органов в прошлом году, всего через несколько месяцев после того, как прекратил сделку по приобретению регионального кредитора First Horizon за 13 миллиардов долларов.
Федеральные власти начали проверку системы внутреннего контроля TD после того, как агенты обнаружили, что китайская преступная операция подкупала сотрудников и приносила большие сумки наличных в филиалы для отмывания миллионов долларов от продажи фентанила через филиалы TD в Нью-Йорке и Нью-Джерси, подтвердил источник.
TD потратила миллионы на усиление своих программ комплаенса, уволила десятки сотрудников своих филиалов в США и назначила новым генеральным директором главу канадского банка персональных банковских услуг Рэя Чуна, дистанцировав своего нового руководителя от скандала с отмыванием денег.
Генеральный директор Масрани, который был у руля почти десять лет и ранее руководил операциями банка в США, уйдет в отставку в следующем году. Масрани заявил, что берет на себя полную ответственность за проблемы с отмыванием денег, которые преследуют банк.
TD уже приступила к исправлению положения и потребовала компенсации руководителям, заявили власти, отметив, что банк стал первой компанией, которая согласилась сделать это в перспективе.
