Банк России подготовил проект Указания с новыми признаками подозрительных операций, связанных со сделками с драгоценными металлами и финансовыми пирамидами.
Кредитные организации должны будут контролировать сделки с драгоценными металлами, опираясь на следующие признаки:
- в отношении физических лиц контролю подлежат операции, соответствующие следующим критериям:
- однонаправленный характер операции по покупке драгоценных металлов в слитках (драгоценные металлы в слитках покупаются, но не продаются либо продаются в значительно меньшем объеме, чем покупаются);
- в случае покупки драгоценных металлов за счет денежных средств на банковском счете – короткий промежуток времени со дня поступления (в том числе внесения) на банковский счет физического лица денежных средств до дня покупки драгоценных металлов в слитках;
- не оставление купленных драгоценных металлов в слитках на хранение в кредитной организации либо осуществление такого хранения в течение незначительного срока.
- если иностранная компания вносит наличные денежные средства на свой счет в значительных объемах с последующей покупкой драгоценных металлов в слитках, то контролю подлежат операции, соответствующие одновременно следующим критериям:
- операции по внесению наличных денежных средств на банковский счет осуществляются систематически и в дальнейшем расходуются, как правило, на покупку драгоценных металлов в слитках;
- объем операций по внесению наличных денежных средств на банковский счет превышает 10 миллионов рублей в месяц;
- между внесением на банковский счет клиента наличных денежных средств и покупкой драгоценных металлов в слитках проходит незначительный промежуток времени;
- купленные драгоценные металлы в слитках не оставляются на хранение в кредитной организации либо такое хранение осуществляется в течение незначительного срока.
Контролю за операциями финансовых пирамид ЦБ предлагает уделять повышенное внимание, если операция совершается:
- клиентом, включенным в специальный список финансовых пирамид от ЦБ, либо клиентов, являющемся посредником такой пирамиды;
- контрагентом такой финансовой пирамиды;
- клиентом, не включенным в список финансовых пирамид от ЦБ, но у банка возникают подозрения об осуществлении этим клиентом нелегальной деятельности на финансовом рынке.
При выявлении таких операций банки должны направить сообщение о подозрительной операции в Росфинмониторинг.
Но некоторые критерии выглядят сложно выявляемыми на практике и потребуют значительных затрат.
Это касается контроля сроков продажи слитков. В критериях указана такие характеристики, как:
- «короткий промежуток времени хранения слитков»,
- «слитки продаются в значительно меньшем объеме, чем покупаются».
Таким образом Банк России предлагает банкам фактически выделить отдельное направление, которое будет контролировать все сделки с драгоценными металлами и высчитывать сроки по каждой сделке.
Это потребует от банков расширение штата и значительных затрат на доработку программного обеспечения, поскольку текущие процедуры внутреннего контроля не предусматривают новые критерии подозрительных операций.
Сейчас проект обсуждается, но исходя из практики и учитывая согласованную позицию Банка России и Росфинмониторинга, то скорее всего нормативный акт будет принят именно в этом виде.
Текст проекта:
