По анализу 2023 года Росфинмониторинг обратил внимание на быстрый рост подозрительных операций в сфере обращения драгоценных металлов.
По результатам были обнародованы итоги проверки сектора за 2023 год.
Примерно 18% участникам ювелирного бизнеса присвоен уровень риска в сфере ПОД/ФТ выше среднего.
Промониторено на соответствие нормам и требованиям «антиотмывочного» законодательства почти 16 000 компаний.
Количество проверок выросло с осени 2023 года.
Пробирая палата напомнила, что в 2023 году надзорная функция в сфере ПОД/ФТ была важнейшим аспектом в работе ведомства.
До 2023 года значительное время проверки ювелиров не проводились, поскольку действовал мораторий со времен коронавируса.
Оказалось, что среди ювелиров почти 11 000 компаний соответствуют низкому уровню риска, эти представители бизнеса:
- соблюдают все нормы и требования в сфере ПОД/ФТ,
- отчитываются о своей деятельности в кабинете Росфинмониторинга, соблюдая сроки.
Около 2500 компаний имеют около 20% нарушений в сфере ПОД/ФТ.
Игнорируют требования закона 343 компании.
В общей доле это 18% представителей рынка.
В 2024 году проверки бизнеса также будут проводиться по риск-ориентированному подходу.
Пробирная палата будет устанавливать проверки в зависимости от уровня риска.
Для компаний с небольшим риском проводят:
- тестирование,
- анкетирование,
при среднем риске:
- направляют уведомление о нарушениях с требованием их устранения,
- потом проверяют факт устранения нарушения,
при высоком уровне риска:
- проводятся проверки, по итогам которых деятельность могут даже приостановить.
Также в связи с этим возникает много вопросов по идентификации в целях ПОД/ФТ, в том числе кто и почему является клиентом для организации, осуществляющей куплю-продажу:
- драгоценных металлов,
- драгоценных камней,
- ювелирных изделий из них,
- лома таких изделий.
По ст.3 ФЗ-115 термин определяется как:
- клиент – физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.
В данном случае термин «Обслуживание» означает наличие гражданско-правовых отношений между лицом и организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.
Для:
- организаций, скупающих драгоценные металлы и драгоценные камни, ювелирные изделия из них и лом таких изделий клиентами будут — лица, которые сдают ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов, драгоценных камней и лом таких изделий.
- промпредприятий, добывающих драгоценные металлы будет выступать клиентом кредитная организация, которая совершает сделку продажи драгоценного метала, а денежные средства зачисляет на расчетный счет организации.
Банк России предоставил методические рекомендации для кредитных организаций в части драгметаллов и драгкамней. Банк России подчеркивает, что при анализе операций клиентов, осуществляемом в соответствии с Методическими рекомендациями №9-МР, кредитные организации должны самостоятельно определять оценочные категории, такие как:
- «систематичность»,
- «незначительность»,
- «короткий срок»,
- другие,
исходя из:
- специфики своей деятельности,
- основных направлений бизнеса,
- характеристик клиентов,
- рисков, связанных с их операциями.
Типовые образцы подозрительных денежных операций физических лиц:
- драгоценные металлы в слитках покупаются и продаются в короткие сроки и в большом количестве;
- при осуществлении операции через банковский счёт подозрительным будет считаться короткий интервал времени между поступлением/внесением денежных средств на банковский счет и покупкой драгметаллов в слитках;
- слитки драгоценных металлов не хранятся или оставляются на хранение в кредитной организации на протяжении незначительного срока в слитках.
Характерные особенности для кредитных организаций сомнительных операций среди своих клиентов юридических лиц — нерезидентов:
- систематическое осуществление операций по внесению наличных и дальнейшее их расходование на покупку драгоценных металлов в слитках;
- внесение наличных объёмом превышающим 10 миллионов рублей в месяц;
- короткий промежуток времени между внесением денежных средств и покупкой драгоценных металлов;
- купленные драгоценные металлы в слитках не оставляются на хранение в кредитной организации либо такое хранение осуществляется в течение незначительного срока.
8 мая 2024 года Пробирная палата обновила ряд списков по которым организации сферы ДМДК не имеют право осуществлять деятельность по этому профилю.
Основные аспекты исполнения участниками рынка драгоценных металлов и драгоценных камней требований законодательства о ПОД/ФТ можно посмотреть в видеоролике на сайте МУМЦФМ.
